Рейтинг банка бкс премьер. InvestGuru – торговые стратегии от БКС

Банк образован в 1989 году на паевой основе под наименованием «Искитимский коммерческий банк» в г. Искитиме (Новосибирская область). В 1991 году получил новое название - «Коммерческий банк «Рось». В 2006 году КБ «Рось» был приобретен одним из крупнейших по оборотам брокером страны - «Брокеркредитсервисом»* (БКС), кредитная организация была переименована в «БКС Банк» и акционирована. Эксперты называли одной из целей покупки выдачу маржинальных кредитов под залог ценных бумаг через банк, в обход регулирования ФСФР. Однако владельцы БКС поставили иную цель - создать универсальное банковское учреждение и сформировать полную линейку банковских услуг, в том числе и розничных: потребительское и автокредитование, выпуск кредитных карт. В феврале 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов. В ноябре 2007 года кредитная организация была вновь переименована - в «БКС - Инвестиционный банк». С ноября 2018 года банк вновь осуществляет деятельность под наименованием АО «БКС Банк». Последнее время банк, помимо своего основного направления - инвестиционных услуг, операций на рынках валюты и ценных бумаг, начал развивать еще и розничное кредитование.

На текущий момент банк на 100% подконтролен ООО «Компания БКС» (конечный бенефициар - Олег Михасенко).

Головной офис банка в декабре 2018 года был переведен из Новосибирская в Москву. Сеть подразделений также включает в себя филиал в Москве и 53 кредитно-кассовых офисов, расположенных в 39 городах России. Сеть собственных банкоматов насчитывает 49 устройств. Численность сотрудников на 1 сентября 2017 года составляла 1 702 человека.

Фактически основными направлениями деятельности «БКС - Инвестиционный Банк» можно назвать операции с ценными бумагами и расчетное обслуживание компаний материнской группы. Предприятиям материнской группы БКС, а также другим организациям банк предоставляет услуги по открытию, ведению расчетных, накопительных, специальных брокерских, корреспондентских счетов, расчетам по аккредитивам, а также по различным видам кредитования.

Банк предлагает физическим и юридическим лицам следующие продукты и услуги: аренду индивидуальных банковских сейфов, расчетно-кассовое обслуживание, широкую линейку депозитов, структурные продукты, кредитные продукты, услуги системы дистанционного обслуживания «БКС-Интернет-банк» и Интернет-портала по управлению финансами «БКС-онлайн», выпуск пластиковых карт на базе собственного процессингового центра, а также операции по купле/продаже ценных бумаг, иностранной валюты, операции с производными финансовыми инструментами, переводы в рублях и иностранной валюте, обслуживание экспортно-импортных контрактов. Услуги как для корпоративных клиентов, так и для физических лиц объединены в продуктовые пакеты.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 5,2% (или 3,3 млрд рублей), составив 59,9 млрд рублей на 01.12.2017.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств, привлеченных банком за счет размещения собственных ценных бумаг, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и прочих активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 58% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За анализируемый период в структуре привлеченных средств произошли следующие изменения:

Доля средств физических лиц в пассивах увеличилась c 20,1% до 28,8%, при этом их номинальный объем увеличился на 4,5 млрд рублей;
доля средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 49,3% до 58%, при этом их номинальный объем увеличился на 3,6 млрд рублей;
на отчетную дату доля привлеченных межбанковских кредитов минимальна (менее 1%);
на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств на счетах лоро.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.12.2017 составил 6,3 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 99,1% (или 3,1 млрд рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 10,5% и 89,5% соответственно.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью выданных межбанковских кредитов, которая на отчетную дату формирует 44,4% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.12.2017 составляют 77,6% и 22,4% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля совокупного кредитного портфеля увеличилась c 3,6% до 4,8%, при этом его номинальный объем увеличился на 612,4 млн рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 12% до 29,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 10,1 млрд рублей;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 60,6% до 44,4%, при этом их номинальный объем сократился на 11,7 млрд рублей;
доля высоколиквидных активов сократилась c 13,3% до 12,9%, при этом их номинальный объем сократился на 662,6 млн рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные активы минимальна (менее 1%);
доля прочих активов сократилась c 10,4% до 8%, при этом их номинальный объем сократился на 1,8 млрд рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,9 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 612,4 млн рублей (или 26,9%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 92,1%. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 51%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 12,9% до 8,2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 32,5%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 2,4 млрд рублей (81,6% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.12.2017 составляет 26,6 млрд рублей, из которых 15 млрд рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. Объем привлеченных средств на 01.12.2017 составляет 251,6 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет высокую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 1,8 трлн рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 356,5 млн рублей. За 11 месяцев 2017 года кредитная организация продемонстрировала положительный финансовый результат с прибылью в 304,7 млн рублей.

Совет директоров : Олег Михасенко (председатель), Елена Степакина, Константин Хлызов, Станислав Новиков, Дмитрий Пешнев-Подольский.

Правление : Дмитрий Пешнев-Подольский (председатель), Марина Родионова, Дмитрий Сусин, Денис Иванищенко.

* ООО «Компания БКС» («Брокеркредитсервис») - один из лидеров российского инвестиционного рынка, головная компания одноименной финансовой группы. Образована в 1995 году в Новосибирске, первый офис в Москве открыла в 2000 году. Основным владельцем группы выступает ее создатель и президент Олег Михасенко. Помимо банка и ООО «Компания БКС», в состав финансовой группы входят ЗАО «УК «БКС», ООО «УК «БКС - Фонды недвижимости», BrokerCreditService (Cyprus) Limited, ООО МСД (специализированный депозитарий), НОУ «Учебный центр БКС». В группе работают порядка 3,6 тыс. сотрудников. ФГ БКС является одним из лидеров российского рынка брокерских услуг с совокупным оборотом в 64 трлн рублей (по данным 2015 года) и совокупными активами 173,6 млрд рублей (на 30 июня 2016 года, данные группы). Доля оборотов на Московской бирже - 27,8%.

Филиальная сеть группы на сегодняшний день включает в себя 44 офиса и 56 агентских пунктов в крупнейших городах России. Группа является одним из ведущих операторов российского фондового рынка по размеру клиентской базы - более 250 тыс. клиентов на 2016 год, в том числе компания выступает лидером по количеству клиентов-юрлиц - более 4 тыс. компаний.

Как понять, какой банк надежнее, но чтобы без чтения тысяч отзывов и всей бухгалтерской отчетности? Кому доверяет свои деньги государство? На эти вопросы поможет ответить кредитное рейтинговое агентство. Его ответ — буквенный код, то есть кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг

• сможет ли банк расплатиться с долгами;
• что с деловой репутацией у топ-менеджеров;
• все ли в порядке с бухгалтерской отчетностью;
• не замешана ли компания в сомнительных аферах;
• защищен ли портфель активов от форс-мажоров.

Таких факторов на самом деле гораздо больше. В сумме они выводят рейтинг, который показывает, насколько велик риск не заплатить по долгам.

В зависимости от отрасли существуют кредитные рейтинги, рейтинги страховых компаний, МФО, нефинансовых компаний и т. д.

Кем и как ранжируются компании

Банки ранжируются исходя из риска дефолта: от ААА (минимальный риск) до D (сверхвысокий риск, близость к дефолту или дефолт).

Банк с каким рейтингом выбрать

Обычно регулирующие органы определяют инвестиционный уровень от BBB- и выше. Но это нижняя граница.

Например, чтобы держать средства Федерального казначейства, банк должен иметь рейтинг не ниже А+ у двух аккредитованных рейтинговых агентств. А в 2017 г. из банка «Открытие» пенсионным фондам пришлось забрать накопления , так как агентство АКРА понизило рейтинг до BBB-.

Достаточно ли одного рейтинга для выбора

Конечно, чем больше данных, тем лучше. Выбор банка только на основе рейтинга — это самый простой способ: все посчитали до вас, остается только довериться аналитикам рейтингового агентства.

Тем не менее, даже государство порой ошибается в выборе банка. Так, в кризис 2008-2009 гг. несколько банков не вернули деньги , взятые у ЦБ в беззалоговый кредит. Хотя кредитный рейтинг позволял им брать большие суммы и без обеспечения.

Главное

1. Кредитный рейтинг — оценка возможности компании заплатить по долгам.
2. Рейтинг готовится на основе множества данных о банке.
3. Чем выше рейтинг, тем лучше. В идеале — ААА.
4. Инвестиционными считаются рейтинги от ВВВ- и выше. Ниже — «мусорные», с высоким риском.
5. Выбирая банк только по рейтингу, вы доверяете аналитику и методологии компании, которую он представляет. Если не доверяете — читайте отзывы и анализируйте отчетность. Можно начать с banki.ru

07.11.2012 00:00

Агентство Standard & Poor"s первым из международных рейтинговых агентств присвоило рейтинг BCS Holding International Ltd, операционной холдинговой компании Финансовой группы БКС, и опубликовало отчет о ее состоянии.

Группа БКС получила от S&P долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента на уровне «B-/C», прогноз «Стабильный».

Аналитики S&P Юлия Козлова и Елена Романова в отчете отмечают, что негативное влияние на кредитный профиль группы оказывают уязвимость выручки к возможному сокращению торговых оборотов, база фондирования, зависящая от фактора доверия клиентов, сложная (хотя и типичная для отрасли) структура группы, а также отсутствие системного контроля со стороны регулирующих органов.

В то же время эти факторы частично компенсируются хорошими позициями компании в сегменте розничных брокерских услуг в России, наличием опытной команды менеджеров, применяющей новаторские методы управления, и капитализацией компании, которую аналитики оценивают как адекватную этому уровню рейтингов.

Аналитики напоминают, что до 2008 года Группа БКС занималась почти исключительно оказанием брокерских услуг розничным клиентам, но после финансового кризиса пересмотрела свою стратегию развития и переориентировалась с работы только в одном направлении бизнеса – оказании брокерских услуг представителям среднего класса – на предоставление полного спектра инвестиционных и консалтинговых продуктов, которые подходят для уже имеющихся розничных клиентов, состоятельных физических лиц и институциональных клиентов.

В конце 2011 года на долю брокерских услуг розничным клиентам приходилось 64% совокупной операционной выручки, которая составляла 4,7 млрд рублей, на долю брокерских услуг институциональным инвесторам – 28% выручки, остальное составлял главным образом доход от аренды. S&P ожидает, что в ближайшие 2-3 года доля выручки от брокерских услуг институциональным инвесторам увеличится до половины совокупной выручки.

Риск контрагента обусловлен главным образом операциями репо, операциями маржинального кредитования и размещением денежных средств. БКС активно занимается маржинальным кредитованием клиентов: в середине 2012 года на долю таких кредитов приходилось 11% активов (55% собственного капитала). Условия маржинального кредитования соответствуют среднерыночным, максимальный размер левериджа составляет 1 к 3. Риск концентрации на отдельных контрагентах оценивается как умеренный: в середине 2012 года на долю 20 крупнейших контрагентов по операциям репо приходилось 37% совокупной дебиторской задолженности.

Помимо маржинальных кредитов, ФГ БКС выдает контрагентам компании кредиты репо, на долю которых по состоянию на 30 июня 2012 года приходилось 23% активов. Дисконты по ценным бумагам по кредитам репо и маржинальным кредитам консервативны, что снижает риск возможных потерь по кредитам и рыночный риск. Кроме того, дисконты по большинству заимствований ФГ БКС по операциям репо в целом ниже, чем по кредитам репо, что обеспечивает частичную защиту от неблагоприятных изменений на рынке.

Подверженность ФГ БКС рыночному риску обусловлена операциями в сегменте маржинального кредитования и наличием портфеля собственных ценных бумаг (на 30 июня 2012 года – 14 млрд рублей), который составлял 28% активов и 148% собственного капитала. По данным S&P, группа придерживается консервативной стратегии в отношении торговых операций и специализируется на относительно ликвидных облигациях, имеющих кредитный рейтинг не ниже «В-». В середине 2012 года длинная позиция по акциям составляла 21% совокупного портфеля компании. Уровень концентрации на отдельных эмитентах оценивается как высокий и отражает ограниченное количество доступных рыночных инвестиций, соответствующих невысокой готовности компании к принятию риска.

S&P отмечает, что рентабельность ФГ БКС в значительной степени зависит от динамики российского фондового рынка. Осенью 2008 года месячные торговые обороты компании сократились вдвое, что оказало давление на ее итоговые результаты. Вместе с тем аналитики отмечают, что диверсификация клиентской базы БКС (на 30 июня 2012 года на долю 20 крупнейших розничных клиентов приходилось 7% операционной выручки) обеспечивает компании некоторую защиту от негативных рыночных изменений.

На конец первого полугодия 2012 года собственный капитал ФГ БКС составил 9,4 млрд рублей, а отношение «скорректированный собственный капитал /скорректированные активы» находилось на уровне 18%, что, на взгляд аналитиков, обеспечивало ей хорошие

Возможности для абсорбирования возможных рыночных или кредитных потерь. Качество капитала оценивается как относительно хорошее, поскольку он состоит исключительно из капитала первого уровня. Кроме того, компания не имеет долга на уровне холдинга.

Прогноз «Стабильный» отражает ожидания того, что в соответствии со своей новой стратегией БКС завершит процесс формализации своей структуры и создания новых направлений бизнеса в ближайшие 12 месяцев. Кроме того, аналитики считают, что в среднесрочной перспективе БКС будет генерировать прибыль от основной деятельности – оказания брокерских услуг розничным клиентам, а прибыль от брокерских услуг институциональным клиентам будет расти.

Регистрационный номер: 101

Дата регистрации Банком России: 30.12.1991

БИК: 044525631

Основной государственный регистрационный номер: 1055400000369 (02.02.2005)

Уставный капитал: 2 332 129 330 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены) Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами (29.11.2018)
Лицензии

Участие в системе страхования вкладов: Да

БКС Банк в Москве предлагает широкий перечень услуг. На нашем сайте вы можете узнать, где открыть вклад, оформить кредитную карту. Отдельно есть информация по кредитам и адресам отделений БКС Банка в Москве.

Для тех, кто еще не определился с банком предлагаем сравнить рейтинг с другими популярными учреждениями по активам, кредитам, активам и депозитам. С помощью сервиса можно узнать, где находятся ближайшие банкоматы БКС Банка в Москве. Пользователи могут выбрать и филиал, в котором предложен комплекс услуг для обслуживания юридических лиц.