Ингосстрах инвестиционное страхование жизни. Страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах: стоимость, калькулятор

Умные вложения для консервативных инвесторов с целью ежегодного получения стабильного дохода, защиты от валютных рисков и 100% гарантии возврата вложенных средств 1 .

Инвестиционная стратегия «Глобальная экономика» 2 программы «Вектор роста» основана на высоко диверсифицированном индексе, который базируется на 4 инвестиционных фондах. Фонды в индексе имеют инвестиционные портфели, состоящие из нескольких видов международных активов (акции, государственные и корпоративные облигации и другие виды активов) из разных глобальных регионов (Европа, Северная Америка, Азия и другие). Комбинация фондов и механизм контроля волатильности позволяют получить привлекательную доходность и избежать возможных рыночных рисков.

В основе инвестиционной стратегии «Новые технологии» 2 лежит индекс, который базируется на 5 инвестиционных фондах, специализирующихся на вложениях в сектор информационных технологий. Широкая диверсификация активов по регионам и активное управление позволяют фондам демонстрировать стабильно положительную динамику, а контроль волатильности, внедренный в стратегию, позволяет инвестициям всегда оставаться в тренде.

Программа «Вектор роста» 3 - это потенциально прибыльные инвестиции с ежегодной выплатой дохода и гарантией возврата всей суммы вложений.

Основная цель программы

Стабильный рост активов благодаря вложениям в консервативные стратегии с надежными финансовыми инструментами.

Программа позволяет:

• Инвестировать с гарантированной защитой капитала
• Ежегодно получать потенциально высокий инвестиционный доход
• Реинвестировать полученные в конце года средства
• Обеспечить защиту 4 вложенных средств
• Адресно 5 передать капитал и полученный доход

Особенности программы

• Выбор срока и валюты договора: 3,5 года или 5,5 лет (рубли), 5 лет (эквивалент страховой премии в долларах США)
• Инвестиции в уникальные стратегии «Глобальная экономика» и «Новые технологии»
• Широкая диверсификация вложений
• Контроль волатильности и использование защитных активов дают потенциал дохода даже в периоды спада и рецессии
• Страховая защита предоставляется ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»: выплата до 300% от суммы вложений 6
• Доходность в долларах обеспечивает защиту от высокой инфляции в рублях и создает потенциал дополнительной выгоды за счет девальвации рубля

1 Не относится к случаям досрочного расторжения договора. Размеры выкупных сумм, выплачиваемых в случае досрочного расторжения договора, указываются в договоре страхования.

2 Стратегии «Глобальная экономика» и «Новые технологии» ориентированы на рост базового актива. Подробную информацию уточняйте у менеджеров Банка.

3 Программа страхования предоставляется ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», (лицензия СЖ № 3823, выдана ЦБ РФ 01.10.2015). www.lifeingos.ru . Страховщик в период действия договора страхования или по итогам действия договора страхования может определить Дополнительный инвестиционный доход, который увеличивает обязательства Страховщика по страховым выплатам, связанным со страховым случаем по риску «Дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования», «Смерть Застрахованного по любой причине» без увеличения размера страховой премии.
Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют будущих доходов, решение о выборе инвестиционной стратегии принимается Страхователем самостоятельно. Внесение изменений в Договор страхования допускается только при согласовании со Страховщиком.

4 Средства, вложенные в программу, не подлежат разделу при разводе, конфискации, аресту, а также не могут быть заблокированы в результате приостановления операций по банковскому счету.

Договор страхования, а также денежные средства, являющиеся страховой премией по такому договору, не подлежат разделу при разводе за отсутствием правовых оснований для этого. При этом, возможны исключения, предусмотренные ст. 34, 36, 40 Семейного кодекса РФ, в отношении имущественных прав требования и выплат, вытекающих из договора страхования.

Согласно действующему таможенному, уголовному, административному законодательству, а также законодательству об авторских правах, договор страхования и денежные средства, являющиеся страховой премией по такому договору, не могут являться объектом конфискации.

Договор страхования не подразумевает открытие специального счета Страхователя в банке, в связи с чем такой договор страхования, а также средства, являющиеся страховой премией по такому договору, не могут являться объектом приостановления операций по банковскому счету.

Арест договора страхования или средств, являющихся страховой премией по такому договору, нереализуем за отсутствием правовых оснований. При этом арест может быть наложен на имущественные права требования, вытекающие из договора страхования.

5 Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Если в договоре страхования не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, в случае смерти которого выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Возможны исключения и ограничения, согласно ст. 1149 «Право на обязательную долю в наследстве» ГК РФ.

6 Все страховые суммы фиксируются в договоре страхования. В случае наступления риска «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая» возможна выплата по двум рискам - «Смерть Застрахованного по любой причине», равная 100% взноса в программу и по риску «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая», равная 100% взноса, но не более 6 млн рублей для лиц в возрасте от 18 до 75 лет и не более 1 млн рублей для лиц в возрасте от 76 лет. В случае наступления риска «Смерть Застрахованного в результате ДТП» возможна выплата по трем рискам - «Смерть Застрахованного по любой причине», равная 100% взноса в программу, по риску «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая», равная 100% взноса, но не более 6 млн рублей для лиц в возрасте от 18 до 75 лет и не более 1 млн рублей для лиц в возрасте от 76 лет и по риску «Смерть Застрахованного в результате ДТП», равная 100% взноса, но не более 6 млн рублей для лиц в возрасте от 18 до 75 лет и не более 1 млн рублей для лиц в возрасте от 76 года.

7 Клуб привилегированных клиентов ЮниКредит Прайм Клаб.

Правила страхования доступны на сайте ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»: www.lifeingos.ru .

Обращаем ваше внимание на то, что представленные данные носят исключительно информационный характер и ни при каких условиях не являются публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации и не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Учрежденная в 2003 году страховая компания «Ингосстрах-жизнь» обладает не только высшим рейтингом надежности А++, но и имеет оценку «Знак качества» от центра аналитики НАФИ. За финансовые обязательства организации несут ответственность ее перестраховщики - компании мирового уровня Partner RE, Generali Group, MAPFRE RE, VIG RE и СК Ингосстрах. Частным клиентам компания предлагает оформление инвестиционного и накопительного страхования жизни.

Используемые обозначения

• ИСЖ - инвестиционное страхование жизни;
• НСЖ - накопительное страхование жизни;
• ЗЛ - застрахованное лицо;
• ЛП - любая причина;
• НС - несчастный случай;
• УИ - установление инвалидности.

Инвестиционное страхование жизни

«Ингосстрах-жизнь» предлагает только один вариант ИСЖ - «Вектор». Старт продаж полисов начался в 2015 году.

Программа «Вектор»

Размещенные клиентом средства компания разделяет на 2 части:

• гарантийный фонд - наличием этой части обеспечивается гарантия возврата всей переданной на страхование суммы по окончанию полиса за счет того, что деньги вкладываются в депозиты и облигации с высокой надежностью;
• рисковая часть - приносит вкладчику прибыль по окончанию полиса за счет размещения средств в инструменты с высокой прогнозируемой доходностью.

Параметры:

• открывается в рублях или долларах;
• взнос уплачивается единоразово;
• минимальная сумма размещения - 50 тыс. рублей;
• договор может быть заключен с вкладчиком в возрасте от 18 лет на дату открытия и до 85 лет на дату окончания программы;
• направление инвестирования выбирается инвестором;
• по окончанию полиса взнос вкладчика гарантировано возвращается в полном объеме;
• договор открывается на 3 или 5 лет;
• при уходе из жизни клиента после НС выплата достигает 200%, а при ДТП - 300%.

Открыть программу можно как в самой страховой, так и через агентов, например, ЮниКредит или Промсвязьбанк. В зависимости от условий агентского договора, условия оформления полиса и стратегии инвестирования могут различаться.

Накопительное страхование жизни

В зависимости от потребностей и целей клиента, «Ингосстрах-жизнь» предлагает 5 вариантов НСЖ:

• «Гарант»;
• «Горизонт»;
• «Аксиома»;
• «Капитал»;
• «Золотой ключик».

По всем программам начисляется базовый инвестиционный доход.

Гарант

Характеристика:

• ЗЛ - вкладчик в возрасте от 18 до 65 лет;
• срок - от 5 до 35 лет.

Основные риски:

• дожитие до даты окончания договора;
• смерть по ЛП в течение действия полиса.

Дополнительные возможности и риски:

• выплата при диагностировании критических заболеваний;
• выплата при смерти или УИ (1-я или 2-я группа) в результате НС;
• оплата ренты при УИ 1-й или 2-й группы (вне зависимости от причины);
• дополнительная (помимо страховой выплаты) рента при уходе из жизни.

Горизонт

Подойдет клиентам, формирующим сбережения для члена семьи, который не может быть застрахован, например, по причине здоровья. Особенность договора в том, что в оговоренную полисом дату будет выплачена страховая сумма (вне зависимости, дожил до этого момента застрахованный или нет).

Параметры оформления, основные и дополнительные риски соответствуют программе «Гарант».

Капитал

Программа рассчитана на клиентов, которые заинтересованы в формировании наследства для близких с возможностью воспользоваться суммой при необходимости.

Характеристика:

• ЗЛ - вкладчик в возрасте от 18 до 75 лет;
• валюта - рубли, доллары или евро;
• срок - пожизненные накопления (не менее 5 лет);
• доступные сроки уплаты взносов - раз в 1, 2, 5, 10, 15 или 20 лет; до достижения возраста 65 или 75 лет, до пенсии;
• возможно досрочное расторжение по выкупным суммам с уплатой инвестиционной доходности.

Основные риски:

• смерть по ЛП в течение действия полиса;
• дожитие до возраста 100 лет.

Дополнительные риски аналогичны программам «Горизонт» и «Гарант».

Аксиома

Оптимальный вариант для клиентов, которые делают акцент на накопления, а не на страхование.

Параметры открытия договора соответствуют условиям по программам «Горизонт» и «Гарант».

Основной риск - дожитие до даты окончания полиса.

Дополнительные риски:

• освобождение от оплаты взносов при УИ 1-й или 2-й группы;
• выплата при смерти или УИ (1-я или 2-я группа) в результате НС.

Основное отличие от других программ - отсутствие в базовом варианте полиса защиты от ухода из жизни. При смерти ЗЛ в течение действия договора будет осуществлен возврат только фактически уплаченных взносов.

Золотой ключик

Программа, рассчитанная на накопление на цели ребенка, который является и застрахованным, и получателем средств.

Характеристика:

• возраст ребенка от полугода до 18 лет на момент оформления программы и до 23 на дату ее окончания;
• валюта - рубли, доллары или евро;
• срок - до достижения любого возраста в диапазоне 16–23 года, но не менее 5 лет.

Основной риск - дожитие ребенка до окончания полиса. При уходе из жизни раньше обозначенного срока выгодоприобретатели получают уплаченные взносы.

Дополнительные риски:

• выплата при смерти или УИ (1-я или 2-я группа) ребенку в результате НС;
• рента на случай смерти страхователя (того, кто вносит средства);
• защита взносов при смерти страхователя или присвоения ему 1-й или 2-й группы инвалидности.

Важно, что указывать в качестве выгодоприобретателей можно только родителей или законных опекунов ребенка.

Официальный сайт компании: www.lifeingos.ru

Видео: презентация страхования от официального канала Ингосстрах-жизнь.

Программы страхования жизни – долгосрочный финансовый инструмент, позволяющий накопить и обезопасить себя, своих близких и свой капитал от различных рисков связанных с жизнью и здоровьем.
Они занимают свою особую нишу в финансовом портфеле клиента, отвечая за его безопасность. Это инструмент, которым клиент может управлять на всем протяжении действия договора, адаптируя его под изменяющиеся условия.

Страховой тариф по программе страхования жизни заемщиков стартует от 0,22% страховой суммы, которая устанавливается исходя из размера обязательств перед кредитором.

Для созаемщиков тариф немного ниже – 0,135% страховой суммы. Возраст страхователя должен быть не менее 18 лет или на дату окончания выплаты кредита не более 55-60 лет.

Страховщик согласен оформить договор, если :

• страхователь не переносил инсульт;
• не имеет онкологических заболеваний, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), цирроза печени;
• не является инвалидом 1, 2 или 3 группы.

Оформить полис можно отдельно или заключив договор комплексного страхования, то есть одновременно купив три страховки: имущества, жизни и титула (потери прав собственности на жилье).

Если произойдет страховое событие, например, наступит 1 или 2 группа инвалидности, то страховщик обязуется выплатить до 75-100% страховой суммы. Полная сумма выплачивается и в случае смерти застрахованного – его наследникам . При потере трудоспособности компенсируется также заработок за все время лечения и дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья.

Страховщик может потребовать от клиента пройти медицинское обследование, если по результатам рассмотрения его заявления-анкеты, выяснится, что он страдал различными заболеваниями в прошлом.

Какие случаи считаются страховыми?

Заемщики страхуются от основных рисков, вследствие которых могут потерять трудоспособность (временно или постоянно) либо даже лишиться жизни.

Страховые случаи :

• получение инвалидности I или II группы в результате травм, увечий, заболеваний;
• временная утрата трудоспособности после несчастного случая или болезни;
• гибель заемщика вследствие несчастного случая или болезни.

В случае болезни страховщик компенсирует часть кредитного платежа, пропорциональную периоду нахождения на больничном, при полной потере трудоспособности или смерти – весь остаток задолженности по кредиту.

Но, если страховой случай произошел вследствие алкогольного или наркотического опьянения, во время совершения преступления (например, умышленного ДТП) или управления автомобилем без прав, то выплаты производиться не будут.

При страховании жизни есть много ограничений . Перед тем как оформить договор стоит прочитать в нем, какие события страховщик не будет считать страховыми и когда имеет право отказать в выплате возмещения.

С какими банками работает?

СК «Ингосстрах» входит в список аккредитованных компаний всех лидеров ипотечного кредитования. Например, можно купить страховку, получая кредит в «Уралсиб», «Открытие», «Связь-банк», «ВТБ», и в других банках.

От чего зависят тарифы?

Стоимость страхования жизни зависит от возраста, пола заемщика, наличия у него заболеваний, его спортивной активности, а также размера кредита. За страховку нужно будет заплатить от 0,135-0,22% страховой суммы .

На размер тарифа также влияет и акционная политика компании (можно получить скидку), а также страховая история – получение выплат по страховкам жизни в прошлом (это увеличивает стоимость страхования).

Как рассчитать стоимость?

Тариф по страхованию жизни рассчитывается в соответствии со своей методикой расчета. Стоимость полиса устанавливается на основании базовых тарифных ставок с учетом поправочных повышающих или понижающих коэффициентов.

Страховая премия равна произведению страхового тарифа, указанного в полисе, и страховой суммы на дату начала действия договора страхования.

Сколько стоит страховка: пример расчета

Пример расчета страховки : Если заемщик оформил ипотечный кредит на сумму 1,5 млн. рублей, то для того, чтобы определить размер страхового платежа нужно взять тариф, указанный в договоре и умножить его на сумму задолженности и разделить на сто. Таким образом, стоимость страховки составит: 1,5 млн. рублей х 0,22/100 = 3300 рублей (в год).

Это самый простой вариант расчета, когда страховщик уже озвучил тариф. Если он неизвестен, то самостоятельно произвести расчеты будет довольно сложно, так как клиентам неизвестна таблица поправочных коэффициентов, а зачастую и базовые тарифы страховщика. Проще всего обратиться за помощью к страховому менеджеру, который поможет определиться со стоимостью страховки.

Порядок действий для оформления полиса

Оформить полис страхования жизни заемщика довольно просто. Нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами.

Процесс оформления полиса предусматривает :

1. Заполнить заявление на оформление полиса.
2. Передать страховщику собранный пакет документов.
3. Прочитать Правила страхования.
4. Подписать страховой договор.
5. Оплатить полис любым удобным способом.

В заявлении на страхование указывается вся информация о здоровье, возрасте, поле, имевшихся травмах, хронических заболеваниях, роде деятельности.

Внести оплату за страховку можно в офисе страховщика либо переводом на его счет по указанным в договоре реквизитам. Договор оформляется на год и его нужно будет каждый год продлевать.

В СК «Ингосстрах» есть возможность это делать через свой личный кабинет на сайте . Там же можно и оплатить страховку картой.

Какие документы нужно предоставить?

Что делать, если нанесен ущерб здоровью?

При наступлении страхового события важно сохранять спокойствие и выполнить все действия предусмотренные договором страхования.

Если возник риск здоровья, необходимо :

1. Позвонить в скорую.
2. Позвонить в полицию, ГИБДД, МЧС (если произошло нападение, ДТП, стихийное бедствие и пр.), страховую компанию.
3. В течение 30 дней календарных сообщить о страховом случае страховщику.
4. Собрать и предоставить в страховую компанию необходимые документы.
5. Получить выплату.

Все документы, предоставляемые в страховую компанию (справки, заключения) должны быть в виде заверенных копий или оригиналов. Подать заявление имеет право сам застрахованный, его доверенное лицо либо наследники погибшего.

Решение о страховой выплате принимается обычно в течение месяца. Но компания может запрашивать дополнительные документы, что может несколько увеличить срок ожидания выплаты.

Что потребуется для получения выплат?

Для получения выплаты нужно предоставить большой пакет документов. Их вид зависит от причины смерти или инвалидности, потери трудоспособности. Например, если несчастный случай произошел в авиакатастрофе, то потребуется акт, составленный перевозчиком . Если причина – нападение других лиц, то постановление о возбуждении уголовного дела и другие документы.

Застрахованный или его наследники должны предъявить:

• заявление на выплату;
• оригинал свидетельства о смерти или нотариально заверенная копия (в случае смерти);
• справку о смерти из ЗАГСа или копия (выписка) заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы;
• копия Акта о несчастном случае на производстве или копия Акта расследования несчастного случая по пути на работу/с работы;
• оригинал или заверенная транспортной компанией копия Акта о несчастном случае;
• оригинал документа (Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, справка о ДТП);
• копия медицинской карты по поводу травмы/заболевания, приведшего к установлению инвалидности;
• посмертный эпикриз, если смерть наступила в больнице или выписной эпикриз;
• акт освидетельствования МСЭ, справка об инвалидности.

При временной нетрудоспособности понадобятся также копии закрытых листков нетрудоспособности.

Из поданных документов страховщик должен понять все обстоятельства заявленного случая, полный диагноз, время начала и окончания лечения, результаты всех проведенных исследований, срок временной нетрудоспособности.

К заявлению нужно приложить копии чеков на лечение и реабилитацию из медицинских учреждений . Страховщик вправе на основании предоставленных документов проводить экспертизу, устанавливать факты, выяснять причины и обстоятельства произошедшего события.

Ипотечные заемщики на добровольной основе могут купить страховку жизни и риска потери трудоспособности (временной или постоянной). Это поможет им справиться с кредитными выплатами, если в результате болезни или несчастного случая они не смогут выполнять свои трудовые обязанности. При наступлении 1 и 2 групп инвалидности размер выплат может достигать 75-100% суммы кредита.