Самый надежный российский банк. Банк как крепость: эксперты назвали самые безопасные онлайн-банки

Агентство Markswebb Rank & Report составило первый рейтинг безопасности интернет- и мобильных банков. Кто стал лидером, а кто аутсайдером?

За год — с апреля 2014 года по апрель 2015 года — со счетов россиян через интернет-банки украли почти 100 млн руб., в отчете Group-IB (компания занимается расследованием киберпреступлений). Большую часть этой суммы — 61 млн руб. — преступникам удалось похитить с помощью вирусов для мобильных телефонов на Android. А оставшиеся 38 млн руб. вывели со счетов с помощью вирусных программ на персональных компьютерах.

Вернуть украденные деньги крайне сложно. Банки часто отказывают в этом клиентам, ссылаясь на то, что те сами передали данные мошенникам. Поэтому самый надежный способ сохранить деньги — не допустить их кражи. Для этого прежде всего хорошо бы знать, насколько безопасен интернет-банк и мобильное приложение вашей кредитной организации.

Чтобы ответить на этот вопрос, аналитическое агентство Markswebb Rank & Report провело первое публичное исследование безопасности интернет- и мобильных банков. В него вошли 20 банков с наибольшим количеством пользователей онлайн-версии банка по данным e-Finance User Index за 2015 год. Еще одна кредитная организация — Интерактивный банк — подала заявку на участие в рейтинге самостоятельно.

Во всех банках сотрудники агентства сначала действовали как клиенты, а потом — как мошенники. То есть сперва заводили дебетовые карты, регистрировались в соответствующих интернет-банках и пытались совершить покупки. А затем — пробовали подобрать пароль, перевыпускали сим-карту, привязанную к счету, и т.д. Действия банка оценивали по 43 критериям, и на их основе выставляли итоговую оценку.

Результаты

В целом у российских банков не очень жесткие требования к безопасности. К примеру, 5 банков из 21 вообще не используют одноразовые пароли для аутентификации (входа в интернет-банк) пользователя, в двух банках СМС-пароль от одной операции можно использовать для подтверждения другой, а подтвердить номер телефона после перевыпуска сим-карты требуют только 4 банка, остальные продолжают присылать пароли на новый номер, рассказывает гендиректор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев.

Наибольшее количество баллов получили Ситибанк и небольшой Интерактивный банк (496-е место по размеру активов), который летом 2015 года купил партнер инвестиционного фонда Deep Knowledge Ventures Дмитрий Каминский. Новый владелец заявил, что планирует сделать ставку на онлайн-услуги.

У этих банков оказалась самая сложная система идентификации пользователя при оплате. Например, у Интерактивного банка она состоит из четырех ступеней. Две ступени обязательные: клиент вводит многоразовый пароль (который придумал сам) и код, который получает в СМС-сообщении. Есть еще две ступени: онлайн-аналог скретч-карты (карта со стирающимся защитным слоем, как на лотерейном билете), которую пользователь получает один раз и использует для последующих действий в онлайн-банке, а также обратный СМС-пароль — на экране телефона клиент видит код и отправляет его банку также с помощью СМС-сообщения.

В Ситибанке, которому досталось первое место среди 20 крупнейших банков по количеству пользователей в онлайн-версии, ставку делают на одноразовые пароли, рассказывает руководитель электронного бизнеса Citi Россия Елена Скурятина. Поэтому все операции в мобильном и интернет-банке Ситибанка клиентам приходится подтверждать с помощью мобильного телефона.

Последние строчки в рейтинге достались МТС Банку и Бинбанку. В чем недостатки банков, замыкающих список, авторы исследования разъяснять не стали. «Мы не должны давать подсказки мошенникам», — говорит Скобелев. Сами Бинбанк и МТС Банк также не смогли прокомментировать результаты исследования.​

Начальник отдела развития электронного бизнеса Райффайзенбанка, занявшего третье место с конца, Наталия Масарская не соглашается с выводами исследования. Райффайзенбанк для входа в интернет-банк не требует дополнительных мер безопасности — достаточно ввести логин и пароль. «Пользователям доступны инструменты полного контроля операций по счетам и событиям при помощи СМС- и e-mail-оповещений по каждой заявке на операцию», — говорит Масарская.

Полностью оценить надежность интернет-банка очень сложно, потому важно не количество задействованных механизмов для обеспечения защищенности, а их качество, уточняет заместитель директора департамента аудита защищенности консалтинговой компании Digital Security Глеб Чербов.

Высокая безопасность интернет- и мобильных банков зачастую снижает удобство их использования. Так, самые надежные банки, по версии Markswebb Rank & Report, одновременно являются наименее удобными. Например, Ситибанк занимает 25-е место из 32 возможных в эффективности интернет-банков, проведенном в апреле 2015 года. Это неудивительно: чем меньше действий нужно совершить для идентификации пользователя, тем проще и клиентам, и мошенникам.

Как защитить свой онлайн-банк

1. Продумайте пароль

Очевидное правило, о котором не стоит забывать: пароль должен состоять из разных символов — прописных и строчных букв, цифр, значков (например, % или $), напоминает Скобелев из Markswebb Rank&Report. Он советует избегать очевидных цифровых (12345) и буквенных (qwerty, «пароль») комбинаций. Например, первый вариант уже несколько лет лидирует в топе худших паролей, по версии американской компании Splash Data. Пароли, состоящие из данных, которые легко ассоциируются с вами (фамилия, дата или город рождения), также небезопасны.

Чтобы не забыть сложную комбинацию, можно использовать аббревиатуру, «разбавив» ее дополнительными символами: например, a1y0n1i0L1 (all you need is love), подсказывает Скобелев. Еще один вариант — воспользоваться менеджером паролей — специальной программой, которая генерирует сложные пароли и потом их хранит. Конечно, 100%-ной гарантии безопасности не будет, но вы максимально усложните задачу мошеннику.

2. Не пренебрегайте антивирусом

Этот совет касается пользователей интернет-банков. Выбирайте программу, у разработчиков которой есть офис в СНГ: с российских карт зачастую воруют местные мошенники, советует замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин. Также имеет смысл раз в один-три месяца проверять свой компьютер с помощью «внешней» программы: вы скачиваете с чужого компьютера антивирус (желательно, не тот, который установлен у вас), сохраняете на флешку, а потом проверяете свой компьютер.

3. Почаще обновляйте программы

Очень распространенная схема мошенничества заключается в том, что шпион встраивается в действующую программу. Поэтому, чем реже вы обновляете программное обеспечение, тем больше шансов стать жертвой, рассказывает Никитин. Все программы Microsoft Office (Word, Excel и так далее) обновляются сами, если Windows «старше» седьмой версии, отмечает Никитин. Все остальное — браузеры, Adobe Acrobat и Photoshop — надо обновлять вручную, как только появляется такая возможность (обычно программы сами об этом сообщают).

4. Будьте осторожны с Android

В отличие от IOS система Android позволяет скачивать приложения не только из официального магазина (Google Play), а, например, по прямой ссылке, отправленной в СМС. Делать этого ни в коем случае не стоит, предостерегает руководитель направления банковских продуктов Group-IB Павел Крылов. Так на смартфоне может появиться приложение, считывающее ваши данные для входа в мобильный банк, или другая опасная программа. К слову, таким образом в апреле украли деньги у 20-30 тыс. клиентов Сбербанка. На всякий случай лучше убрать галочку «разрешить установку приложений из неизвестных источников» в настройках смартфона, подсказывает Крылов.

Какие надежные банки сегодня существуют в рамках финансовой структуры РФ? Постоянные изменения в политической и финансовой сфере нашей страны стали причиной того, что жители вкладывать свои средства на депозиты не рискуют. Такая же ситуация складывается и в отношении кредитных программ данных финансовых учреждений. Но если гражданин желает воспользоваться услугами подобных структур, ему рекомендуется предварительно изучить рейтинг надежности и устойчивости банков и предлагаемые ими условия. Этот момент особенно обязателен для тех, кто планирует долгосрочное сотрудничество с кредитно-финансовым учреждением. Список надежных банков сформирован на основе экспертного мнения специалистов финансовой сферы и данных Центробанка, а также с учетом откликов клиентов этих кредитных организаций.

Основная проблема банковских учреждений заключается в сфере обслуживания. Это, к сожалению, касается и деятельности сотрудников кредитно-финансовой организации. Хамство и непрофессионализм встречаются повсеместно. Если будущий клиент подобного учреждения желает овладеть достоверной информацией о предложениях банка, ему следует получить консультацию не одного, а нескольких его сотрудников.

Итак, какие банки надежные?

«Сбербанк»

Данное финансовое объединение является крупнейшим на территории России, оно обладает наибольшей долей в общих активах - она достигает практически 30%. Объем кредитного портфеля равняется 14 млрд. рублей, что втрое больше, чем у самого ближайшего конкурента. Основным преимуществом учреждения является то, что оно является государственной структурой: вкладчикам не стоит опасаться возможной утери средств по причине отзыва лицензии. Кроме того, «Сбербанк» имеет самую разветвленную инфраструктуру по всей территории страны, а банкоматы можно встретить даже в самых отдаленных городах.

Это самый надежный банк для вкладов.

К основным достоинствам учреждения можно отнести:

1. Минимальную ставку по ипотечному кредитованию.
2. Разветвленную инфраструктуру.
3. Хорошую и продуманную бонусную программу по кредитам и вкладам.

Среди недостатков «Сбербанка»:

1. Низкий уровень обслуживания.
2. Периодически возникающие сложности в работе компьютерного ПО.
3. Долгое ожидание в силу больших очередей.

Какие финансовые организации еще можно назвать надежными? Какие банки относятся к их числу?

В настоящее время финансовая организация предлагает своим клиентам широкий спектр услуг. Данное учреждение обслуживает не только частников, но и предприятия среднего, малого бизнеса, причем предоставляет им пакетное обслуживание, кредитные программы, банковские гарантии, депозитарные услуги. На сегодняшний день среди клиентов кредитной организации 26000 компаний и около миллиона частных лиц. Что касается процентного соотношения депозитов, банк располагает долей в 8,9%. Основное количество жалоб клиентов связано с низким сервисом в региональных отделениях.

Среди основных достоинств организации «Юникредит» можно отметить:

1. Неплохую бонусную программу по депозитам.
2. Наличие большого количества офисов в больших городах.
3. Удобную онлайн версию управления банковскими счетами.

Среди недостатков:

1. Низкий сервис.
2. Маленькое количество офисов в небольших городах.

Многих интересуют надежные банки с высокими процентами по вкладам.

«Росбанк»

Является дочерним предприятием группы финансовых учреждений из Франции Societe Generale. Кредитная организация располагает государственными активами, поэтому вероятность отзыва у него лицензии минимальна. «Росбанк» представляет собой универсальную финансовую структуру, которая обслуживает частных вкладчиков и предприятия разных сфер. Банк предлагает своим клиентам заманчивые предложения по кредитам, которые выгодны для предприятий малого бизнеса, имеющих небольшой годовой процент. Однако клиенты оставляют довольно противоречивые отзывы. Отрицательные отклики связаны, как правило, с непрофессиональным обслуживанием, неактуальностью информации о расположении работающих офисов.

Среди достоинств можно выделить:

1. Поддержку заграничных банков.
2. Наличие государственных активов.
3. Выгодные условия кредитования.

Основным недостатком является низкий уровень компетентности обслуживающего персонала.

Какие банки надежные - знают не все.

«Райффайзенбанк»

Представляет собой дочернее предприятие австрийской финансовой структуры. Каждый год оно находится на одном из лидирующих мест в рейтинге не только по версии Центробанка, но и известного финансового журнала Forbes.

Самый надежный банк предоставляет услуги частным и корпоративным клиентам. Главные плюсы «Райффайзенбанка» - удобная и продуманная версия онлайн-сервиса, выгодные условия по предоставлению кредитов, гибкие программы депозитов. Клиенты сообщают, что кредитно-финансовая организация предоставляет достойное обслуживание, однако в некоторых случаях возникают досадные ситуации, когда представители учреждения подают клиенту неполную информацию.

Среди основных достоинств организации преобладают следующие:

1. Удобная система самообслуживания.
2. Выгодные проекты кредитования.
3. Наличие разветвленной сети филиалов.
4. Предприятие является дочерней организацией проверенной и известной структуры.

Основным недостатком является низкая компетентность представителей банков в региональных отделениях.

«Ситибанк»

Вклады обеспечивает крупный американский концерн, дочерним предприятием которого является финансовая организация. В любом крупном городе России присутствует отделение данного банка, а инфраструктура в них развита наилучшим образом. Основная специализация учреждения - обслуживание крупных корпораций, однако доступные и выгодные предложения по кредитам и депозитам предоставляются и частным лицам.

Среди достоинств организации можно выделить:

1. Удобную систему онлайн банкинга.
2. Удобную систему пользования средствами на счете в банке при нахождении в других странах.
3. Поддержку заграничным капиталом.

Недостатки данной финансовой структурной единицы:

1. Отсутствие представительств в небольших городах.
2. Низкая компетентность сотрудников в региональных отделениях.

Банк «Интеза»

Является представителем итальянского капитала на территории России. Ориентирован банк больше на работу с организациями, имеющими крупный капитал, но для частных лиц также предусмотрены неплохие программы по кредитам и депозитам. Клиенты оставляют, как правило, благосклонные отзывы.

Достоинства финансовой организации:

1. Ориентация на кредитование бизнеса.
2. Выгодные программы по вкладам.

Недостатки:

1. Долго ожидание получения денег в отделениях с программой «такс фри».
2. Хамское обращение с клиентами в некоторых представительствах.

«Газпромбанк»

Кредитное учреждение имеет поддержку государственным капиталом. Основная специализация - финансирование предприятий, деятельность которых связана с добычей, транспортировкой природного газа, нефти. Кроме того, банк предоставляет услуги частным лицам, предлагая им выгодные и удобные программы. Наиболее выгодным предложением является автокредитование частных лиц по пониженным ставкам: кредитная организация имеет договоренность со многими крупными автомобильными концернами.

Устойчивость и надежность банка не вызывает сомнений.

Среди достоинств необходимо отметить:

1. Наличие собственного мобильного приложения, позволяющего получить доступ к счету.
2. Хорошую систему интернет-обслуживания.
3. Высокую надежность банка, подтвержденную международными финансовыми организациями.
4. Наличие крупного актива, сумма которого превышает 500 млрд. рублей.
5. Высокая степень доверия среди жителей страны.

Основными недостатками являются:

1. Плохо развитая система самообслуживания - банкоматы присутствуют даже не во всех региональных центрах.
2. Наличие негативных отзывов от клиентов данного финансового учреждения.

«ВТБ Банк Москвы»

Ежегодно занимает одни из лидирующих позиций в рейтинге банковских учреждений. Частным предпринимателям, малому, среднему бизнесу, физическим лицам организация предлагает обширный комплекс программ по кредитам и вкладам. Многие граждане пользуются автокредитами и ипотекой именно в этом банке. Государство является владельцем части капитала финансового учреждения, поэтому вероятность утраты денег минимальна. «ВТБ» считается одним из самых надежных банков Москвы.

Среди достоинств:

1. Наличие стабильно работающей системы интернет-банкинга.
2. Обеспечение круглосуточного доступа к горячей линии.
3. Наличие большого количества собственных станций самообслуживания.
4. Хорошие программы бонусного премирования по депозитам и кредитным картам.

Недостатки:

1. Кредитно-финансовая организация предоставляет низкие проценты по вкладам.
2. Некоторые сотрудники некомпетентны.
3. Платное смс-оповещение.

«Россельхозбанк»

По активу в настоящее время находится на пятой позиции среди российских банков. Имеет обеспечение государственным капиталом. Основная специализация организации - обслуживание агропромышленных предприятий. Кроме того, учреждение предоставляет услуги физическим лицам, частным предпринимателям. Финансовая организация предлагает множество выгодных предложений по обслуживанию кредитов и вкладов.

Среди достоинств банка:

1. Выгодные программы кредитования молодых семей.
2. Отсутствие комиссий по кредиту.
3. Наличие низкопроцентных программ кредитования.

Недостатки:

1. Низкая скорость обслуживания в филиалах.
2. Необходимость обязательного страхования по программам кредитования.

«ВТБ 24»

Является дочерней компанией холдинга «ВТБ Банк Москвы». Основным преимуществом является его ориентация на обслуживание физических лиц и малого бизнеса. В силу этого организация имеет хорошо развитую инфраструктуру, множество банкоматов и отделений. Вклады, сделанные в банк, находятся в максимальной безопасности, так как учреждение располагает государственными деньгами.

Недостатки и достоинства банка идентичны таковым у «ВТБ Банк Москвы», единственное отличие заключается в наличии более интересных программ кредитования частных лиц.

Наилучшие финансовые организации для совершения вкладов

Делать вклад лучше в тот банк, который не располагает государственными деньгами, либо их количество минимально. Такие организации, к сожалению, предлагают минимальные процентные ставки, однако они обеспечивают максимальную сохранность капиталовложений. Наиболее высокие проценты предлагают учреждения с государственной поддержкой, но в этом случае клиент рискует потерять свои средства. Ввиду этого желательно перед заключения финансовых отношений с банковским учреждением ознакомиться с рейтингом банков по надежности.

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Совкомбанк

Вклад «Рекордный процент»

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный (онлайн)»

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «Сбережения (онлайн)»

На данный момент финансовый рынок, как и экономическая стабильность, находятся в достаточно шатком положении. Большинство финансовых организаций перестают быть ликвидными, превращаясь в банкротов. Поэтому многие начинают интересоваться тем, какой же самый надежный банк России. На возникающие закономерные вопросы о стабильности банковской системы и о том, какой организации отдать свои накопленные сбережения, при этом не потеряв их, помогут ответить различные экономические издания.

Рейтинговые исследования журнала "Форбс"

В ситуации непростого выбора могут помочь определиться существующие рейтинги. Одним из самых авторитетных иностранных финансовых изданий является известный многим журнал "Форбс". Этот источник разделил русские финансовые учреждения на несколько категорий:

• иностранные;
• государственные.

В первую категорию входят различные коммерческие представители, которые являются дочерними организациями от других иностранных компаний. Потом за ними следуют государственные банки, которые ограничены как границами страны, так и безопасностью в ее пределах. Американское издание в свой список самых надежных банков России внесло шестнадцать представителей финансовой структуры.

Этот список формировался по особым критериям:

• по сумме собственного капитала;
• по стабильности кредитного портфеля;
• по суммам привлекаемых в организацию средств;
• положительные отзывы от клиентов;
• общие оценки специалистов.

Пятерка лидеров по результатам наблюдений журнала "Форбс"

Лучшей пятеркой банковских организаций России журнал "Форбс" назвал:

1. "Ситибанк" - это самый надежный банк России, который оценен по рейтингу стабильности и получил статус, "выбитый в камне" – стабильный.
2. На втором месте, по мнению издания, находится "Нордеа Банк", который относится к скандинавской группе банковских организаций. Главным критерием его стабильности признали постоянную финансовую поддержку центральной компании.
3. Третье место занял банковский представитель самой мощной финансовой структуры в мире – "Эйч-Эс-Би-Си".
4. На предпоследнем месте среди лучших оказался представитель с очень небольшими активами - "Кредит Агриколь Киб". Но возможности кредитования выгодно подчеркнули его способности в этой сфере, что, безусловно, позволило экспертам дать высокие оценки.
5. В пятерку лидеров вошел единственный представитель отечественных банковских учреждений – "Сбербанк". Выйти на лидирующие позиции ему позволило наличие самых больших активов в стране. К тому же он имеет неплохую способность к кредитованию, но обладает высокими рисками невозврата заемных средств.

Самые стабильные банки Росси

Помимо рейтинга иностранных изданий, существует собственный рейтинг, который определяет самый надежный банк в России. По данным российских экспертов, можно выделить три самых крупных и стабильных банковских учреждения. Это:

• "Сбербанк";
• "Газпромбанк";
• "ВТБ 24".

Многие люди, несмотря на иностранные рейтинги, не доверяют банковским организациям, входящим в этот список. Потому что такие издания в основном делают акцент на негосударственном капитале, который в любой момент может выйти из страны. Поэтому в вопросе о том, какие самые надежные банки России, можно обратиться к отечественным экспертам.

Как формируется список самых надежных финансовых структур?

В России существует свой собственный список лучших банковских представителей, который составляют самые надежные эксперты в сфере экономики. Их оценки и критерии значительно отличаются от иностранных, так как к условиям стабильности учреждений выдвигаются совершенно другие требования.

• кто является главным акционером финансового учреждения;
• рейтинг надежности в иностранных источниках;
• сколько времени коммерческая организация работает на отечественном рынке;
• есть ли лицензия, разрешающая расширенную финансовую деятельность;
• является ли банк участником фондов страхования вкладов, поддерживает ли его государство;
• какие программы с государственной поддержкой есть у финансовой организации;
• представитель государственной структуры.

Лучшие банки России

По данным аналитики и экспертным оценкам за 2014 год был сформирован список 10самых надежных банков России:

1. "Сбербанк".
2. "Россельхозбанк".
3. "ВТБ".
4. "ВТБ 24".
5. "Транскредитбанк".
6. "ВТБ Северо-Запад".
7. "Газпромбанк".
8. "Банк Москвы".
9. "Сургутнефтегазбанк".
10. "Абсолют банк".

Категория самых стабильных финансовых учреждений

В топ самых надежных банков России можно отнести категорию учреждений, имеющих статус самых стабильных финансовых организаций:

1. "Сбербанк".
2. "ВТБ".
3. "Россельхозбанк".
4. "Банк Москвы".
5. "ВТБ 24".
6. "ЮниКредитБанк".
7. "Райффайзенбанк".
8. "Банк ВТБ Северо-Запад".
9. "Сосьете Женераль Восток".
10. "Абсолют Банк".

Куда можно выгодно вложить свои средства?

1. "Россельхозбанк".
2. "Росбанк".
3. "Промсвязьбанк".
4. "Альфа-Банк".
5. "Номос-Банк".
6. "ВТБ 24".
7. "Банк Москвы".
8. "ЮниКредит".
9. "Газпромбанк".
10. "Сбербанк".

Какие банки надежны для частных предпринимателей?

Центробанк выставляет свои оценки и критерии. Он имеет свою шкалу, по которой распределяет все коммерческие структуры, присваивая им определенный статус или рейтинг. В этот список попали самые крупные и надежные финансовые структуры: "Сбербанк", "ВТБ" и его подразделения в других странах, "Газпромбанк", "Альфа-Банк", "Промсвязь".

Среди этой пятерки можно выбрать самый надежный банк России для ИП. Каждый из них обладает своими достоинствами и преимуществами. У всех есть очень развитая сеть филиалов. Они все не первый год работают в России. Для бизнеса у каждого есть определенные программы развития, которые поддерживаются государственными программами.

Эти банковские структуры обладают хорошим статутным капиталом и умеют привлекать выгодными ставками по депозитам дополнительные оборотные средства. К тому же за счет и тех и других средств именно эти организации позволяют брать более выгодный кредит с низкой процентной ставкой. Для примера: "ВТБ" обладает превосходной клиентской базой, которая насчитывает более четырех тысяч солидных клиентов, в том числе и заемщиков.

Все банки, которые находятся в этом перечне, не уходили из рейтинга наилучших. Многие из них только укрупнялись и поглощали другие, как это сделал "ВТБ" с банком "Транскредит". Каждый из них был в списке лучших по мнению достаточно авторитетного зарубежного журнала "Форбс". К тому же все они попадали в десятку или пятерку лидеров российских рейтингов.

Для частного предпринимателя выбор банка очень важен, так как он не только берет взаймы, но хранит свои накопленные средства, ведет расчеты с клиентами и поставщиками. Поэтому работа банка, его ответственность перед клиентом, скорость в проведении операций с деньгами и надежность - первостепенные факторы, на которые обращает внимание любой предприниматель. Грамотно выбранный банк, с которым предприниматель будет тесно сотрудничать – это первый шаг на пути к успешности и процветанию, особенно в нестабильное время.

Многие выбирают банк именно по его рейтинговой оценке, так как это дает большой шанс на стабильное будущее и защищенность от всевозможных внешних факторов, проблем. Некоторые бизнесмены предпочитают иметь дело с банковскими структурами, который имеют стартовый иностранный капитал или инвестиции.

Обыкновенные люди предпочитают доверять отечественным представителям, так как иностранный капитал может в любой момент уйти из страны, а государственные банки дают хоть и небольшую, но все же гарантию защиты от банкротства или форс-мажорных обстоятельств.

Благодаря существующей схеме оценивания банковской деятельности, любой человек, как простой гражданин, так и более состоятельный предприниматель, сможет определить для себя самый надежный банк России. Разносторонний подход к определению рейтинга позволяет различным категориям населения найти именно ту структуру, которая им наиболее интересна.

Государственные банки продолжают наращивать свое влияние в банковском секторе. Если в прошлом году в группе банков с наивысшей надежностью было четыре госигрока, то теперь их стало пять. Также сократилось число частных игроков, во второй группе надежности были национализированы банк «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Наличие банка на высоком месте в рейтинге надежности Forbes подтверждает, что на него можно опираться при принятии решений о вложениях. Все банки - участники прошлогоднего рейтинга надежности смогли пережить продолжающуюся зачистку финансового сектора Банком России (в прошлом году было отозвано около 50 лицензий).

Никто из них не был лишен лицензии, банки лишь переходили под контроль государства. У самого громкого случая отзыва лицензии прошлого года, крупного частного банка «Югра» Алексея Хотина не было рейтингов, которые бы позволили ему попасть в наш банковский рейтинг. Тем не менее это не означает, что все банки из нашего списка спокойно переживут этот год, поэтому мы рекомендуем обращать внимание на банки из групп с наиболее высокими рейтингами.

Как же выбрать свой банк в такой нестабильной системе? Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности.

Надежность ​​​​​​

Надежность

В группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.

Надежность

Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

Надежность

Надежность

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для составления рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств. На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие и количество рейтингов, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физлиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.