Topic кредит для физических лиц в. Кредиты

Выгодный потребительский кредит в 2017 году в короткий срок поможет приобрести необходимую вещь или технику, съездить в долгожданный отпуск или сделать современный ремонт в квартире. Многих заемщиков привлекает отсутствие необходимости накапливания денег на протяжении длительного периода времени. При этом некоторые россияне остерегаются обращаться в кредитные организации из-за сложной финансовой ситуации в стране. По этой причине среди огромного количества банковских предложений рекомендуется выбирать наиболее выгодный потребительский кредит в надежном банке. Подробно разобраться с методами сравнения займов, определить банки, гарантирующие честность и надежность, а также изучить условия предоставления ссуды в некоторых финансовых организациях поможет данная статья.

Каждая финансовая организация устанавливает свои условия и требования к заемщикам при выдаче денег в долг. Прежде, чем рассматривать конкретные кредитные программы, рекомендуется определить те финансовые организации, которые могут удовлетворить все требования заемщика и гарантировать честность и порядочность по отношению к клиентам.

Выбрать банк для оформления в 2017 году можно по рейтингам влиятельных и известных изданий, а также по отзывам клиентов. По мнению ЦБ России, наиболее надежными банками страны, заслужившими доверие граждан в 2016 году, являются:

Помимо надежности банка, не менее важным для клиента является перечень основных , которые отличаются в разных финансовых учреждениях:

• возрастной диапазон;
• наличие постоянной прописки и проживание в регионе, где находится отделение банка;
• рабочий стаж;
• отсутствие судимостей;
• постоянное место работы;
• величина ежемесячного дохода;
• наличие имущества в собственности заемщика;
• родственные связи.

В процессе выбора подходящей кредитной организации также учитываются некоторые дополнительные факторы:

• наличие офиса в населенном пункте, где проживает заемщик;
• удобство погашения кредита через и онлайн-сервисы;
• предоставление услуги «кредитных каникул» в случае возникновения непредвиденных финансовых сложностей.

Определив пару наиболее привлекательных кредитных организаций, клиент выбирает несколько самых выгодных программ потребительского кредитования и обращается в финансовые организации:

• подав заявку в офисе;
• отправив заявку через сайт кредитной организации в онлайн-режиме;
• позвонив по телефону.

Сопоставляя условия предоставления займов в разных банках, существует возможность определить несколько наиболее привлекательных программ и подать заявку на их оформление, предварительно рассчитав сумму ссуды с учетом процентной ставки и .

Для определения основных сумм по кредиту, которые заемщик обязывается выплатить, финансовые организации предлагают воспользоваться кредитным калькулятором. Это специальная онлайн программа, предназначенная для расчета основных параметров кредита по заданным условиям.

Онлайн находятся на сайтах финансовых организаций с заранее внесенными параметрами, заданными кредитором. Заемщику остается лишь выбрать срок и сумму ссуды и нажать кнопку «Рассчитать».

Для получения лучших условий по кредиту заемщику необходимо соответствовать основным требованиям банка. Именно на этапе заполнения анкеты-заявки, клиент предоставляет основные данные, на основании которых банк принимает решение о предоставлении максимально допустимой суммы под определенный процент. На лояльное отношение банка к клиенту влияют следующие данные:

• работоспособность и возраст в среднем от 21 до 60 лет;
• официальное трудоустройство;
• отсутствие судимости;
• рабочий стаж более 6 мес. на последнем месте работы;
• наличие гражданства РФ и прописка в регионе нахождения отделения банка;
• высшее образование;
• положительная история кредитных выплат;
• наличие , которую обслуживает кредитная организация.

Именно соответствие данным условиям послужит причиной доверия банка и оформления потребительского кредита в 2017 году с наименьшей процентной ставкой и максимальной суммой. Наличие обеспечения в виде залога недвижимости или поручителей может значительно увеличить размер выдаваемого кредита.

Заемщик имеет возможность получить ссуду несколькими способами:

• наличными в отделении;
• на карту банка;
• оформить с лимитом, который можно многократно возобновлять.

Кредитная карта так же, как и потребительский кредит, имеют свои достоинства и недостатки. Чтобы сравнить эти два кредитных продукта, рассматриваются их основные отличия:

1. Цель. Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщик уведомляет банк о целях, на которые будут потрачены средства. При оформлении кредитной карты данный пункт упускается, так как деньги на ней клиент может тратить по собственному усмотрению.
2. Оформление. Длительность оформления потребительского кредита на порядок больше, нежели кредитной карты.
3. Документы. Для оформления займа клиент собирает пакет необходимых документов, в то время как для получения простой кредитной карты понадобится паспорт РФ и ИНН.
4. . Это одно из преимуществ кредитной карты, позволяющее заемщику погасить задолженность без переплаты за определенный период, составляющий от 45 до 100 дней.
5. Процентная ставка. В большинстве случаев процентная ставка потребительского кредита меньше, чем у кредитки.
6. Максимальная сумма. Кредитные карты, как правило, имеют большее ограничение суммы кредита по сравнению с потребительским займом.

Нельзя однозначно сказать, какой из кредитных продуктов является лучшим. Все зависит от потребностей клиента.

Актуализация данных - февраль 2016 г.

Принимая решение взять кредит, многие заемщики в первую очередь рассматривают предложения Сбербанка. Это закономерно: здесь выгодные тарифы и удобные условия обслуживания. В статье мы расскажем, какие есть виды кредитов для физических лиц в Сбербанке, в чем их преимущества и ограничения.

Требования к заемщикам

Сбербанк, как все коммерческие финансовые структуры, заинтересован в отношениях с платежеспособными клиентами. На этапе приема заявок, специалисты банка оценивают рейтинг заемщика, предупреждая риски невозвратов и просрочек.

Итак, кому одобрят заявку на ссуду в Сбербанке?

Основные требования к заемщикам таковы:

• Граждане РФ в возрасте от 21 года и до 75 лет на момент возврата ссуды;
• Наличие постоянных трудовых отношений и подтвержденного дохода. Суммы дохода семьи должно хватать на оплату повседневных нужд и обслуживание кредита;
• Наличие положительного кредитного рейтинга, отсутствие судебных исков.

Здесь приведены стандартные требования банка, но заявки заемщиков рассматриваются индивидуально. Поэтому, в каждом конкретном случае кредитования могут быть определенные условия, касающиеся обеспечения кредита, привлечения созаемщиков или поручителей, предоставления дополнительных справок или гарантий.

Кредитные продукты

Банк предлагает линейку кредитных продуктов, отвечающих различным потребностям клиентов. Здесь можно получить кредитку, оформить ипотеку, взять деньги по потребительскому займу. Рассмотрим подробнее виды кредитов для физических лиц в Сбербанке, и условия, действующие в 2017 году.

Потребительские кредиты

Самый популярный у населения вид кредитования – . Под этим термином понимают нецелевые денежные займы. В зависимости от суммы, срока и других параметров, банк выдает деньги с обеспечением либо без залога.

Приведем основные условия потребительских кредитов Сбербанка в 2017 году:

• Без обеспечения. Деньги выдаются на любые цели, не требуется залог и отчет о потраченных суммах. По условиям этого займа, можно получить сумму до 3 млн. рублей на период до 5 лет. Минимальный тариф составит 14,9% годовых, для держателей зарплатных карт есть льготы. Для одобрения заявки, заемщик должен представить подтверждение своих доходов и полный пакет документов;

• Под поручительство физических лиц. По этому виду займа, клиенты банка могут взять 5 млн. рублей в долг на 5 лет под ставку 13,9% годовых. Для получения ссуды необходимо поручительство одного или двух лиц, имеющих постоянный подтвержденный доход. Держатели зарплатных карт могут представить в банк всего два документа для рассмотрения заявки. Кредит выдается наличными либо перечислением на карту. Погашение производится равными частями;

• Нецелевой займ под залог недвижимости. Этот вид кредита дает возможность получить крупную сумму на длительный срок. По условиям максимальный размер ссуды составит 10 млн. рублей. Ограничением суммы будет стоимость залоговой недвижимости: кредит выдается в размере до 60% от цены объекта. Период пользования деньгами – до 20 лет. В залог можно предоставить любой объект, находящийся в собственности заемщика: квартиру, дом, гараж, дачу или земельный участок. Супруг(а) заемщика выступает в роли созаемщика, если его доход учитывался для определения максимального размера ссуды. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Страховка жизни и здоровья заемщика проводится на добровольной основе. Ограничения: данный вид кредита не выдается , собственникам бизнесов, членам КФХ;

• Кредит военнослужащим - участникам НИС. Специальное предложение банка для военнослужащих, участвующих в НИС и являющихся ипотечными заемщиками Сбербанка: потребительская ссуда на срок до 5 лет. На выбор два варианта: кредит без залога на сумму 500 000 рублей или с привлечением поручителей на сумму 1 000 000 рублей. Тариф составит 13,5% для обеспеченного займа или 14,5% для ссуды без залога. Деньги предоставляются на любые цели. Как правило, заемщики используют их на доплату за приобретаемое жилье, или на ремонт и оснащение новой квартиры . Банк не требует отчета о расходовании суммы;

• Кредит владельцам личных подсобных хозяйств. Лица, работающие в личных подсобных хозяйствах, могут получить до 1,5 млн. рублей под ставку 17,0% годовых на период до 5 лет. Обязательные условия: заемщик должен быть собственником (владельцем) подсобного хозяйства и представить поручительство физических лиц. В банк кроме заявления, паспорта и справки о доходах, нужно представить выписку из книги по учету подсобного хозяйства.

Ипотека

Ипотечные займы выдаются под залог недвижимости. Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотеки, как на приобретение, так и на строительство жилья. Рассмотрим, какие условия действуют в 2017 году:

• Новостройки. Партнерами банка являются крупные компании-застройщики, и не удивительно, что здесь наиболее выгодные предложения по ипотеке на квартиры в новостройках. Кредит можно оформить на период до 30 лет, под ставку от 10,9% годовых. Требуется первоначальный взнос от 20% суммы покупки. Кроме стандартного предложения, есть акции от застройщиков с тарифами от 8,9% годовых. Обязательным условием является страхование приобретаемой квартиры;

• Готовое жилье. Кредиты на покупку жилья вторичного фонда в Сбербанке сегодня можно оформить на срок до 30 лет, имея 20% собственных средств на первый взнос. Минимальный размер ссуды составит 300 тыс. рублей, базовый тариф от 11,25% годовых. Проценты могут быть выше, если заемщик не имеет зарплатной карты банка и полиса страхования жизни и здоровья;

• Военная ипотека. Военнослужащих Сбербанк кредитует для покупки готового и строящегося жилья в рамках государственной программы. Размер ссуды составляет 2,22 млн. рублей, под ставку 10,9% годовых. Максимальный срок кредита 20 лет, но в каждом конкретном случае он устанавливается персонально и не может превышать 45-летия заемщика;

• Ипотека с материнским капиталом. Стоит отметить, что практически все ипотечные кредиты в Сбербанке можно оформить с применением материнского сертификата. Этим правом часто пользуются семьи с двумя и более детьми, решая свою жилищную проблему. Программа доступна для всех категорий заемщиков, в том числе для бюджетников, военнослужащих, молодых семей. Стандартные условия кредита: первый взнос от 20% стоимости недвижимости, ставки от 13% годовых, период до 30 лет. Особые требования: приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность на всех членов семьи;

• Загородный дом. Немногие банки сегодня кредитуют проекты по строительству и приобретению загородных домов. В Сбербанке можно оформить такую ссуду, получить целевые деньги на строительство либо покупку дачи, приобретение в собственность земельного участка. Первый взнос составит 25% от суммы, ставка 11,75%, минимальный размер ссуды 300 тысяч рублей. Допускается привлечение трех созаемщиков в целях увеличения суммы кредитования. Супруги заемщиков выступают в роли созаемщиков в обязательном порядке , независимо от возраста;

• Кредитные карты. Отдельного внимания заслуживают кредитки Сбербанка. Кроме удобства использования, простоты оформления, преимущество их для клиентов в отличном сервисе и поддержке. Сбербанк предлагает держателям карт лучшие мобильные приложения и интернет-банкинг. Пользоваться счетом карты можно, находясь в любом месте, без ограничений во времени. В линейке кредиток есть классические и премиальные варианты. Лимиты кредитования устанавливаются для каждого клиента персонально, максимальный размер может составить 3 млн. рублей. Тарифы составляют от 21,9% годовых. Для оформления карты достаточно подать заявку в отделение банка. Владельцам зарплатных карт банк оформит оперативно, по двум документам. Перечень кредиток представлен на сайте.

Рефинансирование

Обсуждая виды кредитов в Сбербанке, нельзя обойти тему рефинансирования. К этому инструменту стоит обращаться в ряде случаев, например, для снижения ежемесячного взноса или удобства обслуживания нескольких займов.

Банк предлагает рефинансирование кредитов, полученных в сторонних банках: можно взять до 3 млн. рублей под 13,9% годовых, без залога. Многие заемщики получат выгоду, погасив более дорогие займы и переведя свой кредитный портфель в один банк.

Рефинансировать можно и ипотечные ссуды: в 2017 году Сбербанк предлагает такую услугу, выдавая деньги на срок до 30 лет с базовой ставкой 10,9% годовых. Этот вариант кредитования залоговый и требует страхования объекта недвижимости.

Кредит – это финансовый инструмент, и пользоваться им нужно умело. Виды кредитов Сбербанка удовлетворяют любым целям и доступны заемщикам со стабильным кредитным рейтингом. Мы рекомендуем подбирать займы, ориентируясь на свои цели, оценивая финансовое положение на перспективу. Ведь кроме выгод от покупок, можно получить и убытки, если вовремя не вернуть кредит.

Вряд ли найдется хоть один взрослый человек, ни разу не посетивший офис Сбербанка. Ведь в списке его услуг можно найти все без исключения банковские продукты. Об актуальных предложениях в сфере кредитования расскажет эта статья.

Сбербанк: потребительские кредиты физическим лицам

	от 15 тыс. р. (регионы) / 45 тыс. р (Москва) до 1,5 млн р.	17,5 - 23,5 для клиентов, имеющих зарплатные карты и пенсионеров-получателей пенсии в Сбербанке 22,5 - 29,5 для прочих клиентов	от 3 до 60 мес.
	от 15 тыс. р. (регионы) / 45 тыс. р (Москва) до 3 млн р.	16,5 - 22,5 для клиентов, имеющих зарплатные карты и пенсионеров-получателей пенсии в Сбербанке 21,5 - 28,5 для прочих клиентов	от 3 до 60 мес.
	от 500 тыс. р. до 10 млн р.	15,5 - 16,25	до 20 лет
	от 15 тыс. р. (регионы) / 45 000 р. (Москва) до 500 000 р. (без поручительства) / 1 млн р. (с поручительством)	19,5 без поручительства 18,5 с поручительством	от 3 до 60 мес.
	от 15 тыс. р. до 700 тыс. р.	24,5	от 3 до 60 мес.

Сбербанк: ипотечные кредиты физическим лицам

Наименование программы кредитования
	от 300 тыс. р. до 80% от ст-ти недв-ти	от 13 – по акции для Молодых семей от 13,5 - с подтверждением дохода от 14 - без подтверждения дохода	до 30 лет	от 20% (15% по акции для Молодых семей)
	от 300 тыс. р. до 80% от ст-ти недв-ти	от 11,09 –по программе с гос. поддержкой от 13,5 с подтверждением дохода от 14 без подтверждения дохода	до 30 лет	от 20%
	от 300 тыс. р. до 70% от ст-ти недв-ти	от 14	до 30 лет	от 30%
	от 300 тыс. р. до 70% от ст-ти стр-ва	от 13,5	до 30 лет	от 30%
	до 1,9 млн р. до 80% от ст-ти недвижимости	12,5	до 15 лет	-
	до 1,9 млн р. до 80% от ст-ти недвижимости	12,5	до 15 лет	-

Кредиты Сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт

Для клиентов, получающих заработную плату на карты, Сбербанк готов пойти на следующие уступки:

• Уменьшить процентную ставку по сравнению со сторонними клиентами.
• Упростить порядок подачи заявки на кредит, не требуя предоставление справки о доходах.
• Максимально укоротить срок принятия решения о возможности кредитования.
• Произвести выдачу кредита в любом офисе Сбербанка, а не только в том городе, где оформлена прописка.
• Рассмотреть заявку на кредит, отправленную через Сбербанк Онлайн.

Этими же льготами могут воспользоваться для оформлениякредита в Сбербанке физические лица пенсионеры.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита

					Кредит физическим лицам, ведущим ЛПХ
Заявление-анкета заемщика	+	+	+	+	+
Паспорт заемщика	+	+	+	+	+
Подтверждение дохода	+	+	+	+	+
Документы по залогу			+		+
Выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ					+

Документы, необходимые для получения ипотечного кредита

	+	+	+
		+
	+	+	+

По статистике, в 2020 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России , стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

• хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
• не имеют официальной работы;
• ищут низкие процентные ставки;
• доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как и где оформить кредит?

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

• возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
• небольшой перечень предоставляемых документов;
• отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки - небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Как подобрать подходящий кредит?

Оформить кредит проще, если воспользоваться . На сайте сайт можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:

• максимальные лимиты;
• процентные ставки;
• сроки.

Лучшие предложения по кредитам

Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.

Проблема покупки собственного жилья по-прежнему стоит достаточно остро. Поэтому, оформление ипотеки для физических лиц в 2017 году станет оптимальным решением для тех, кто планирует приобрести собственное жилье. Разумеется, переплата по кредиту и обязательные взносы в течение нескольких лет, это те моменты, которые совершенно не радуют. Однако, для большинства семей, это единственный способ внести неоценимый вклад в создание собственного и независимого семейного очага. Так что же предложат нашим соотечественникам ипотечные программы в 2017 году? И можно ли будет рассчитывать на государственную поддержку?

Ожидание снижения ипотечной ставки в 2017 году

Министерством финансов РФ предполагается, что в 2017 году стоимость ипотечных программ будет еще меньше, даже чем в коммерческих банковских учреждениях. Тем не менее, банки не рекомендуют делать поспешных выводов, поскольку ставки по ипотеке зависят от многих факторов. В частности, необходимо отметить размер основной ставки ЦБ, покупательскую способность граждан, уровень доходности заемщиков, а также рыночную стоимость недвижимости. Именно поэтому, на подобное заявление банки реагируют довольно скептически, руководствуясь тем, что в 2017 году, скорее всего, ставки понижаться не будут.

В данном случае, исключением может стать ипотечный кредит с государственной поддержкой. , а также смогут получить жилье по сравнительно приемлемой цене в том случае, если в установленные сроки станут на учет и предоставят документацию, подтверждающую их право на льготу.