Бланковые кредиты обеспечиваются. Установление лимитов на межбанковское кредитование

Бланковый кредит – это займ, выдаваемый действующим клиентам банка, без предоставления залога.

Этот вид кредита выдается только тем клиентам банка, которые уже зарекомендовали себя как платежеспособные заемщики.

При этом оформление кредитного договора происходит в течение от 30 минут до двух часов.

Что понимается под бланковым кредитом и чем он обеспечивается

Основной идеей бланкового кредита является факт того, что человек уже является клиентом банка-кредитора, имеет депозитный счет в этом банке или сам банк сотрудничает с предприятием заемщика на протяжении некоторого времени.

Отличительными чертами бланкового кредита являются:

• срок выдаваемого кредита не более одного месяца, в случае если клиент предоставляет дополнительные гарантии или обеспечение (процент от суммы кредита), срок кредитного договора может быть пролонгирован (продлен);
• бланковый кредит не требует залога;
• бланковый кредит выдается только клиентам банка.

Целями для заключения договора на бланковый кредит, может быть что угодно. Этот показатель не имеет ни каких ограничений. Однако именно в это виде кредитов существуют так называемые «сезонные ссуды».

В каждой предпринимательской деятельности существуют периода застоя, когда расходная часть не уменьшается и состоит в основном из обязательных платежей (заработная плата и налоги), а доходная часть (прибыль) ещё находится в оборотах незавершенных сделок. В таких случаях руководитель организации могут потребоваться дополнительные активы (денежные средства) для поддержания свой деятельности.

В таких случаях и возникает заинтересованность в получении бланкового кредита, который быстро оформляется и не требует залоговой части.

Диапазон процентной ставки бланкового кредита очень велик и устанавливается в каждом конкретном случае индивидуально. Всё будет зависеть от репутации потенциального клиента банка.

Если предприятие или физическое лицо, является постоянным клиентом банка, то при проведении скоринга (анализа данных заемщика) очень велика вероятность положительного решения по поданной заявке на кредит.

Виды бланкового кредита

Всего существует два вида бланкового кредита. Которые определяют основные условия кредитного договора:

1. Овердрайф (англ. «overdrive» – перегонять) – в данной ситуации, условиями договора, предусмотрена возможность отрицательного баланса на счете заемщика;
2. Контокоррект (англ. «current account» – текущий счет) – это возобновляемый краткосрочный кредит. В случае если предприятию понадобились средства, например, для внесения предоплаты по закупаемому товару, он может воспользоваться данным видом бланкового кредита. Выплата по кредиту контокоррект осуществляется после реализации полученного товара.

С каждым годом количество выдаваемых банком бланковых кредитов растет. При этом востребованность в них возникает именно у предпринимателей. Это объясняется тем, что данные средства весь просты в получении и могут помочь в обеспечении непредвиденных потребностей организации.

Процедура предоставления бланкового кредита мало отличается от какого-либо другого вида кредита. На первом этапе потенциальный клиент подает заявление в банк. При этом в нем обязательно нужно указать вид ожидаемого кредита (бланковый кредит), цель, на которую приобретается кредит, необходимую суммы. Для предпринимателей обязательным условием является предоставление годового баланса. По данному документу производится расчет кредитоспособности предприятия.

Погашение бланкового кредита осуществляется путем снятия денежных средств с расчетного счета заемщика в этом банке. Как и во многих других случаях, за просрочку обязательного платежа, например, если в день перевода денежных средств в счет погашения суммы кредита, на счету клиента банка не было денежных средств, за банком остается право требовать перечислению начисленной пени.

Стоит отметить, что при возникновении ситуации просрочки обязательного платежа по бланковому кредиту, хотя бы один раз, приведет к тому, что уровень доверия к заемщику у руководства банка снижается. И велика вероятность, что при следующем запросе на данный вид кредитования, этому клиенту будет отказано.

Риски

Получение бланкового кредита будет зависеть не только от репутации клиента, но и от наличия денежных средств на его счету в этом банке. Как бы банки не акцентировали внимание на беззаемности данного кредита, однако клиенту, скорее всего, будет отказано, в случае если на его счету находится сумма в десятки раз меньше запрашиваемого кредита.

Всё чаще бланковые кредиты подвергаются критики со стороны правительства государства. Их позиция такова, банки, ради своих финансовых выгод, поддерживают предприятия, которые находятся на грани банкротства. При этом продлевают их деятельность на рынке, которая отрицательно сказывается на качестве предложения со стороны предпринимателей.

Намного выгоднее выдать кредит на один год, предприятию, которое находится на стадии развития, тем самым укрепить экономику страны. Чем поддержать кредитными средствами «угасающее» предприятие, что напротив, расшатывает экономику страны.

Основными рисками со стороны банка, остаются сложность определения платежеспособности потенциального клиента и дальнейшей организации возможностей изъятия задолженности по данному кредиту, в случае его непогашения.

С 1873 года, бланковый кредит активно обсуждается как на уровне банковской системы каждой страны, так и на уровне государственного регулирования денежно-кредитной политики. В результате на съездах представителей Петербургских коммерческих банков было принято решение о том, что данный вид кредитования физических лиц и предпринимателей существенно ослабевает контроль государства над уровнем доходов населения.

Из-за высоких рисков для банка при выдаче бланкового кредита, в 1982 году были прописаны ограничивающие правила в отношении данного вида кредитования:

• общая сумма по банковским кредитам не должна превышать десяти процентов от совокупности основного и запасного капитала банка;
• по истечению тридцати банковских дней после выдачи банковского кредита, он должен быть полностью покрыт выплатами клиента банку. В противном случае банк имеет право на принудительное взыскание суммы долга с клиента.

На практике бланковый кредит является большой привилегией, только для своих постоянных клиентов, потому что в данной ситуации, у банка возрастает уровень рисков собственных активов. А на такие условия, согласны не все коммерческие банки страны.

В статье поговорим о том, как взять потребительский кредит без обеспечения. Разберемся, что означает такой кредит и какие банки готовы его предоставить. Вы узнаете, как происходит выдача кредита, какие документы требуют банки и ознакомитесь с отзывами заемщиков.

Собственных средств для покупок хватает далеко не всегда, и выходом в этом случае будет получение кредита наличными. Банки активно предлагают взять различные займы, доступные для физических лиц. Но наибольшей популярностью пользуются ссуды, предоставляемые без залога и поручителей. Получить кредит по таким программам можно довольно быстро, часто выдача денег происходит в день обращения. Но найти самый выгодный вариант не всегда просто, ведь количество предложений на рынке довольно внушительное.

ТОП-10 банков, выдающих потребительские кредиты без обеспечения

Наибольшей популярностью у населения пользуются предложения по потребительским кредитам от крупных банков. Эти кредитные учреждения хорошо отработали схемы выдачи кредитов и сделали процесс максимально простым для заемщиков. Ставки, предлагаемые такими банками, обычно существенно меньше, чем в небольших финансовых учреждениях.

Рассмотрим, какие процентные ставки по ссудам без обеспечения предлагают банки РФ:

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить ссуды на период до 7 лет, при этом максимально можно получить по программе без обеспечения 750 тысяч рублей. Для участников зарплатного проекта максимальный лимит составит 1,5 млн. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, но в случае отказа от страхования ставка поднимается на целых 6%. Льготные ставки предоставляются «надежным» и зарплатным клиентам, а также сотрудникам бюджетных организаций.

Сбербанк готов выдать в кредит без предоставления залога и поручительства до 3 млн рублей, а максимальный срок ссуды составляет 5 лет. Оформить или оплатить ссуду можно через Сбербанк Онлайн или в любом отделении. Можно предварительно рассчитать размер платежей по ссуде в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора. Цели кредитования могут быть любыми, а комиссии за снятие денег не предусмотрены. Досрочное погашение допускается в любое время.

Условия ВТБ 24 позволяют получить кредит без поручителей и залога в размере от 100 000 до 399 999 рублей на период от полугода до 5 лет. Взять кредит можно в день обращения. Полученные средства допускается использовать на покупку любых товаров и услуг, при этом никаких комиссий или обязательного подключения платных услуг не предусмотрено. При осуществлении досрочного полного или частичного погашения штрафные санкции не применяются.

Ситибанк

Российское подразделение Ситибанка предлагает клиентам кредит без обеспечения, который отличается отсутствием скрытых комиссий и обязательных платных услуг. Максимальный период кредитования по программе без залога и поручительства составляет 5 лет, а сумма — 2,5 млн рублей. Подтвердить доход можно не только справкой, но и выпиской из ПФР или кредитной историей, что упрощает в ряде случаев оформление ссуды. Цели кредитования могут быть любыми, и за расходование средств отчитываться перед Ситибанком не придется.

Газпромбанк

Газпромбанк готов выдать ссуду без залогов или другого обеспечения в размере до 3,5 млн рублей и со сроком кредитования до 7 лет. Наиболее низкие ставки будут предложены клиентам, являющимися зарплатными клиентами ГПБ. Данная ссуда не выдается заемщикам с отрицательной кредитной историей. Личное страхование заемщика возможно только при его согласии с условиями и стоимостью услуги. Мораториев на досрочное погашение в Газпромбанке не предусмотрено.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить ссуду без обеспечения в размере до 1 млн рублей. Для сотрудников компаний-партнеров банка лимит увеличивается до 1,5 млн. Максимальный срок кредитования по данной программе достигает 5 лет. Для держателей зарплатных карточек сумма займа может достигать 3 млн рублей, а срок — 7 лет. Наличие или отсутствие страховки никак не влияет на процентную ставку, различных комиссий за выдачу или обслуживание ссуды условиями договора не предусматривается.

Юникредит Банк

Потребительскую ссуду без залогов и поручителей в Юникредит Банке можно получить в размере до 1 млн рублей на период до 5 лет. Для держателей зарплатных карт действуют специальные условия, предусматривающие снижение ставки и увеличение лимита до 3 млн рублей. Срок кредитования может составлять от 2 до 7 лет. Страховка подключается только при согласии заемщика, а комиссии за выдачу, досрочное погашение и другие операции не предусмотрены. Этот банк охотно сотрудничает с клиентами, работающими в компаниях с участием иностранного капитала.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк готов предоставить ссуду без залога и поручителей в размере до 2 млн рублей со сроком кредитования от 1 до 5 лет. Никаких комиссий за обслуживание ссуды или выдачу не предусмотрено. При досрочном погашении действует ограничение на сумму платежа, она должна превышать 10 тысяч рублей. При отказе от страховой защиты ставка по ссуде автоматически увеличивается на 5%.

Промсвязьбанк готов снизить ставку по ссуде на 1% при оформлении заявки через интернет-банк. Максимальный размер кредита достигает 1 млн рублей, а срок кредитования может составлять от 1 до 7 лет. Допускается использование полученных средств на любые цели, отчитываться перед банком за траты не придется. Различные комиссии программа кредитования не предусматривает.

Бинбанк

Бинбанк продолжает предоставлять различные ссуды потребителям несмотря на процедуру санации. Заемщики могут рассчитывать на получение кредита без обеспечения в размере до 2 млн рублей и сроком от 1 до 7 лет. При этом никаких платных услуг при получении ссуды клиенту подключать не придется, отсутствуют также комиссии за оформление и выдачу денег.

Онлайн-заявка на кредит без обеспечения

Подача онлайн-заявки на ссуду без залога и поручительства позволяет быстрее получить предварительное решение банка и ускорить оформление договора при визите в отделение. Некоторые финансовые учреждения предлагают действующим клиентам оформить заем полностью дистанционно с помощью функций интернет-банка, а иногда подача заявки позволяет получить сниженную процентную ставку.

Приведем информацию, которую требуется указать в онлайн-заявке:

• желаемые параметры кредита;
• персональные данные (Ф.И.О., номер и серию паспорта и т. п.);
• данные о доходах, расходах;
• информацию о месте работы.

В некоторых банках анкета включает и ряд дополнительных вопросов, например, о наличии других обязательств по ссудам или кредитной истории. Решение по заявке принимается обычно за 1-3 рабочих дня, но иногда и в течение нескольких часов. Быстрее рассматриваются заявки держателей зарплатных карт, часто для них уже есть предварительно одобренное предложение.

Особенности кредита без обеспечения

Далеко не все клиенты представляют, что значит выражение «кредит без обеспечения». По сути, это банковский продукт, позволяющий получить средства в долг без передачи в залог собственного имущества или привлечения поручительства других физических лиц. Разница между ссудами с обеспечением и без обеспечения довольна существенная. При наличии залога банк выдает деньги в долг практически без финансового риска, и сможет одобрить значительно большие суммы под меньший процент. В то время как ссуды без обеспечения обычно не превышают 1-1,5 млн, и лишь для зарплатных клиентов лимит увеличивается до 2-3 млн рублей.

Отличаются необеспеченные ссуды также простотой и скоростью оформления. Обычно на всю процедуру от подачи заявки до получения денег требуется от нескольких часов до 3-5 дней.

Ссуды без обеспечения выдаются на любые нужды. Это означает, что тратить полученные от банка деньги можно по своему усмотрению, без необходимости отчитываться и подтверждать целевое использование средств. Комиссии за выдачу и обслуживание по кредитам от крупных банков отсутствуют.

Досрочное погашение ссуды возможно в любой момент, при этом к заемщику не применяются штрафные санкции. Но надо учитывать, что при погашении займа раньше срока вернуть сумму, уплаченную за страховку, вряд ли получится.

Перед тем как понять, какой вариант кредитования выбрать, нужно взвесить положительные и отрицательные стороны займов. Если средства нужны срочно в небольшом количестве или с предоставлением обеспечения возможны проблемы, то выбор, безусловно, остановится на необеспеченном кредите. А в ситуации, когда время терпит, и требуется довольно внушительная сумма, стоит присмотреться к ссудам с залогом или поручительством.

Требования к заемщикам

Следует заранее приготовиться, что при выдаче кредита без обеспечения банки становятся требовательней к потенциальным заемщикам. Касается это в первую очередь кредитной истории и необходимости подтверждать доход. При залоге ликвидного имущества или поручительстве добросовестного заемщика финансовые организации могут «закрывать глаза» на некоторые недостатки клиента.

В остальном требования к клиентам, желающим получить ссуду без обеспечения, довольно стандартны:

• российское гражданство;
• возраст от 18 (чаще 20-23) лет;
• регистрация в одном из регионов, обслуживаемых финансовой организацией;
• наличие дохода, позволяющего обслуживать заем.

Какие документы нужны

Требования к пакету документов в зависимости от выбранного банка могут существенно отличаться. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить ссуду без залогов и поручителей по одному паспорту. Но это скорее исключение из правил.

Большинству банков для оформления кредита понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права);
• документы о трудоустройстве и доходах.

Бланковый кредит – это займ без обеспечения товарно-материальными ценностями и ценными бумагами. Их часто называют доверительными ссудами, ведь их получают только клиенты с безупречной репутацией и крепкими деловыми отношениями.

Многие задаются вопросом, к какому виду обеспечения относятся бланковые кредиты? Это доверительные соглашения без обеспечения.

Если с какой-либо компанией или другим юридическим лицом у структуры сложились крепкие и долговременные деловые отношения, а платежеспособность таких клиентов находится на неизменно высоком уровне, у них есть шансы получить средства.

Кто предоставляет бланковые кредиты в РФ – конечно же, сами банки. Попробовать свою удачу может и тот, у кого вклады в конкретном финансовом учреждении. Для самих кредиторов такие варианты соглашения являются максимально рискованными.

Поэтому и был принят закон, не позволяющий выдавать слишком большие суммы – не выше 1/10 от основного капитала. При этом каждое учреждение оставляет за собою право самостоятельно регулировать процентную ставку, с условием, что минимальный процент выставляется только самым большим корпорациям с идеальной репутацией.

Виды бланковых кредитов

Есть несколько видов таких займов для юридических лиц.

1. Краткосрочные ссуды: выдаются на временные нужды и только с целевым использованием. Стандартный срок – до 1 года. Этот вид является самым востребованным сегодня;
2. сезонные займы: оформляются при сезонном росте для удовлетворения нужд в оборотных активах. Их получают исключительно те партнеры-заемщики, все операции которых проходят непосредственно через кредитора. Им выдается соло-вексель с наличием обеспечения ссуды в виде подписи заемщика.

Предоставляемая ссуда характеризуется достаточно большим разнообразием форм, а также направленностей в плане назначения и целевой аудитории.

Услуги могут быть использованы как зарубежными, так и отечественными банковскими организациями в тех случаях, когда происходит кредитование объединенных компаний, занимающихся привлечением иностранных капиталов в бизнес.

Как получить такой займ?

Бланковый кредит – это не простой займ, и получить его не так-то легко. В первую очередь само предприятие подает в обслуживающую организацию заявку на оформление ссуды, указывая в ней сроки, размеры и цели. К заявлению прилагаются балансы предприятия, как подтверждение платежеспособности учреждения.

Банк в дальнейшем не станет проверять ни причину появления необходимости в такой ссуде, ни ее целевое назначение. Вся сумма может быть перечислена на расчетный счет клиента, или же на счет оплаты по предъявленным документам. Уже в конце срока, прописанного в соглашении, весь долг взимается со счета заемщика.

Такие ссуды очень выгодны для клиентов, поэтому им отдают предпочтение чаще всего. Если возникает необходимость в большой сумме средств сразу, обращайтесь в учреждение, с которым вы уже давно сотрудничаете. Контокоррент и овердрафт – это также бланковые соглашения.

О пролонгации соглашения

Можно также оформить так называемую пролонгацию займа. Но, она возможно только в том случае, если причина, по которой клиент не может вернуть средства, является серьезной и объективной.

Также существует одно важное условие – составляется еще один договор, дополнительный, согласно которому все ценное имущество превращается в залог.

Если заемщик уже не может расплачиваться по долгам в повторно оговоренный срок, финансовое учреждение на законных основаниях может забрать имущество себе и продать его, вернув средства.

Потенциальные риски

Опасения, касающиеся бланкового займа, являются обоснованными. Ссуда, выданная проблемной фирме на один месяц, является более опасной, чем полугодичный кредит компании со стабильным финансовым положением на рынке.

Это временно непокрытые займы. Процентная ставка по ним считается дифференцированной – минимальный уровень устанавливается самым крупным предприятием, являющимся самым стабильным в финансовом вопросе.

Ссуда обеспечивается суммой всех активов предприятия, а также его дебиторской задолженностью. Формально это так называемый необеспеченный характер.

Сегодня далеко не каждая финансовая организация готова предоставить такое соглашения своим клиентам. Причин для этого несколько, но самой главной было и есть нежелание идти на риски.

Структуры, которые готовы проводить оформление договора, соглашаются выдавать ссуды сразу на несколько месяцев только стабильно развивающемуся юридическому лицу с репутацией и надежным финансовым положением.

Таким образом, всем остальным в данном случае неофициально говорят «просим не беспокоить». И их можно понять.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформить кредит

Бланковый кредит – это ссуда, получить которую может только такой заемщик, у которого в банке-кредиторе уже открыт текущий счет.

Как и любой другой кредит, этот выдается на основании платности и возвратности, сумма и проценты по договору определяются индивидуально, исходя из надежности клиента и уровня его платежеспособной репутации. Самый серьезный риск в бланковом кредите – сможет ли заемщик своевременно его погасить.

В чем суть и особенности сделки?

Самое первое, что нужно для оформления – депозитный счет в банке, с которым человек собирается подписывать кредитный договор. Как вариант, банк может долгое время сотрудничать с компанией заемщика. В этом и заключается суть сделки, если финансовые сложности заемщика так и не решились, банк имеет право подать на взыскание.

Кредит будет особенно выгоден молодым предпринимателям, которым срочно нужны деньги с целью купить оборудование или провести расчеты с поставщиками. Если на депозите заемщика скопилась серьезная сумма, он может рассчитывать на большую сумму кредита и хорошие проценты.

Бланковое кредитование имеет одну отличительную особенность – доходы предпринимателя в таком случае не играют самую важную роль. Поэтому при наличии в банке депозита бизнесмен легко сможет взять сезонную ссуду с целью пополнить оборотные средства.

Кстати, характер подобных кредитов многоцелевой. Ставка по договору формируется исключительно на основании репутации заёмщика, поэтому она не фиксирована. В процессе анализа заявки предпринимателя будет проводиться проверка динамика роста и развития организации за последние годы, что тоже откажет влияние на размер итоговой переплаты.

Бланковое обеспечение кредита подразумевает, что в залог по договору не придется оставлять автомобиль, квартиру или другое ценное имущество. Термин произошел от blank – пустой, т.е. заемщик получает денежные средства только благодаря доверию к нему банка, в котором хранятся его сбережения.

Чем больше вклад клиента – тем меньше рисков для кредитора и тем выгоднее условия сделки. Но для длительного сотрудничества понадобится идеальная кредитная история заемщика.

Еще несколько ключевых особенностей подобных кредитов:

1. предлагаются только уже действующим клиентам банка;
2. обеспечение по ним не нужно;
3. в среднем сроки кредитования месяц, после чего заемщик обязуется погасить долг, что позволит дальше продлить срок действия кредитного договора и так до тех пор, пока заемщику нужны будут средства.

Ввиду вышеописанных особенностей бланковый кредит также носит название доверительного.

Кому подходит программа?

Особенно выгодными условия кредитования будут для тех предпринимателей, которые на рынке работают больше 1 года и их дело прибыльное.

Немного сложнее будет тем людям, которые работают меньше года на рынке и пока что собрать данные об активах такой компании можно лишь на основании последнего отчетного баланса, данных по которому обычно недостаточно.

Но если у вашей компании уже есть депозитный счет и все деньги проходят через выбранного кредитора, то сложностей в получении ссуды возникнуть не должно. Условия порадуют: низкая процентная ставка и большая сумма ссуды.

Если же говорить о том, кто предоставляет бланковый кредит, то список организаций не столь обширный, как к примеру банков, выдающих потребительские кредиты физическим лицам. Но вы в любом случае можете обратиться с этим вопросом в организацию, где у вас открыт депозитный счет и уточнить все на месте.

Особенности получения бланкового кредита

Получить бланковый кредит сложно, но алгоритм в целом стандартный. Обращаться нужно только в тот банк, в котором у клиента уже открыт депозитный счет, там заполнить заявку, прописав в ней сроки кредитования, желаемую сумму, а также указав цели кредитования.

В качестве документов необходимо будет иметь при себе копии баланса фирмы, что послужит доказательством кредитоспособности организации и того, что работает она не в убыток себе.

Целевое назначение ссуды проверяется далеко не всегда, если договор будет оформлен, то сумму перечислят либо просто на расчетный счет клиента, либо сразу на оплату предъявленных документов.

По окончании срока кредитования с баланса сумма долга будет автоматически списана. По желанию клиента может быть оформлена пролонгация договора, если есть серьезная причина, по которой в установленные сроки расплатиться с кредитором он не может.

Бланковое кредитование предлагают далеко не все банки по причине увеличенных рисков. Даже если в программе финансовой организации есть подобные займы, они намного охотней подпишут договор о бланковом кредитовании с стабильно работающей не первый год компанией, чем малоизвестным предприятием, финансовое положение которого к тому же последние пару лет слишком шаткое.

Логично, что при прочих равных новосозданным ИП и фирмам будет отказано, даже если пакет документов был принят к рассмотрению.

Банк интересует только сумма вкладов и депозитов, которыми владеет потенциальный заемщик. Только это и оказывает влияние на проценты по договору и позволит минимизировать возможные риски.

Что касается пакета документов, то будет достаточно простого заявления, к которому предприниматель должен приложить документы о финансовой деятельности фирмы и ее бухгалтерский баланс.

В заключение

Напоследок хочется отметить, что бланковое кредитование в нашей стране пока что только набирает обороты. Все больше компаний прибегают к нему, хотя банки предлагают и ряд других программ, направленных на поддержку малого бизнеса.

Как и в любом другом случае, заемщику в первую очередь необходимо оценить все риски и верно рассчитать возможности, дабы потом не лишиться части своих ресурсов и бизнес вопреки ожидаемому пошел на убыль.

В случае, когда платить по счетам заемщик не может, банк получает право взыскивать средства через продажу имущества. Поэтому так важно понимать всю важность взятых на себя обязательств.

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Бланковый кредит – это займ, предоставляемый без обеспечения ценными бумагами и товарно-материальными ценностями. Бланковым кредитом называется доверительный займ без обеспечения: данная услуга предоставляется только тем клиентам, с которыми у банков сложились долговременные партнёрские отношения, а платежеспособность клиентов находится на высоком уровне. Бланковые кредиты могут получать только клиенты банка, имеющие вклады на текущем счету либо залоговое обеспечение, которое превышает наличность счёта или ценность залога. Такое кредитование является большим риском для банка, поэтому в 1982 году был принят закон, устанавливающий, что бланковые кредиты не могут превышать в совокупности десятой части основного и запасного капиталов. Кроме того, по истечении тридцати дней банковские платежи должны быть покрыты наличными средствами и обеспечены залогами, иначе банк должен подать взыскание. Начиная с 1873 года, вопрос существования подобного кредитования стал предметом оживленных дискуссий на съездах представителей Петербургских коммерческих банков. В результате переговоров было принято решение о том, что бланковый кредит имеет характер неуловимости для законодательства. При использовании данного вида кредитования трудно определить характер вещественного обеспечения займа, а также трудно выделить балансовые операции по банковским ссудам. Опасностью бланкового кредита является отсутствие уверенности в заёмщике, в размерах кредитования и его продолжительности. Бланковые кредиты, выданные на срок до одного месяца фирмам с пошатнувшейся репутацией, намного опасней трёхмесячных с фирмами, у которых более или менее стабильное положение. Под понятие «бланковый кредит» не подходят займы, которые временно непокрыты: данные займы неизбежны при осуществлении различных сделок (например, комиссионных). Проценты по нему являются дифференцированными: самый низкий их уровень устанавливается более крупным предприятиям, которые имеют наибольшую стабильность в финансовом плане. Бланковый кредит является базой для привлечения заёмных денежных средств компаниями различного финансового уровня. Кредитованием российских предприятий занимаются как отечественные, так и зарубежные банки (при кредитовании совместных предприятий с использованием иностранного капитала).

Бланковые кредиты обычно предоставляются клиентам банками, которые их обслуживают. Фактически бланковые кредиты обеспечиваются дебиторской задолженностью предприятия и суммой денежных и других активов предприятия, несмотря на их необеспеченный характер. Банки могут получать информацию об активах предприятий, элементарно просмотрев последние отчетные балансы.

101. Понятие лизинга. Субъекты лизинговых операций

Под лизингом понимают долгосрочную аренду машин и оборудования или договор аренды машин и оборудования, купленных арендодателем для арендатора с целью их производственного использования, при сохранении права собственности на них за арендодателем на весь срок договора. В зависимости от срока, на который заключается договор аренды, различают три вида арендных операций:

краткосрочная аренда (рентинг) - на срок от одного дня до одного года?

среднесрочная аренда (хайринг) - от одного года до трех лет?

долгосрочная аренда (лизинг) - от трех до 20 лет и более.

В наиболее общем виде лизинг представляет собой комплекс взаимосвязанных имущественных отношений по передаче имущества в пользование после его приобретения у производителя. Особенности лизинга проявляются в праве пользования оборудованием (имуществом). За лизингодателем сохраняется право собственности на передаваемое оборудование, а право на его использование переходит лизингополучателю. При финансовом лизинге право собственности переходит к лизингополучателю по истечении срока договора при условии полной выплаты стоимости оборудования (имущества).

В отличие от договора купли-продажи, по которому право собственности на товар переходит от продавца к покупателю, при лизинге собственность на предмет аренды сохраняется за арендодателем, а лизингополучатель приобретает лишь его во временное пользование. По истечении срока лизингового договора лизингополучатель может приобрести объект сделки по согласованной цене, продлить лизинговый договор или вернуть оборудование владельцу по истечении срока договора.

Субъекты:

Лизингодатель - лицо осуществляющее лизинговую деятельность (обычно лизинговая компания), т.е. передачу в лизинг специально приобретенного для этого имущества.

Лизингополучатель - лицо, получающее имущество в пользование по договору лизинга.

Поставщик (продавец) объекта лизинга - изготовитель машин и оборудования, продающий имущество, являющееся объектом лизинга.

Кроме того косвенными участниками лизинговой сделки являются:

банки, кредитующие лизингодателя и выступающие гарантами сделок;

страховые компании, которые страхуют выданные кредиты на приобретение оборудования от возможных рисков неплатежей лизингополучателя лизингодателю, а также производят страхование имущества лизингополучателя.

брокерские и другие посреднические фирмы.