Военная ипотека частичное досрочное погашение. Погашение ипотечного кредита «Военная ипотека

Ипотечный кредит, выданный по программе «Военная ипотека», погашается за счет средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставляемого участнику НИС ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА». Сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, перечисляется ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на счет военнослужащего, открытый в Банке, в соответствии с графиком платежей, а затем списывается в счет погашения кредита без какого-либо участия со стороны участника НИС. По истечении 20 лет военной службы деньги, использованные участником НИС для приобретения жилья (погашения ипотечного кредита), из разряда целевого жилищного займа (ЦЖЗ) переходят в разряд безвозмездных субсидий, ЦЖЗ при этом считается погашенным.

Внимание! Для того, чтобы ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» начало перечислять средства на погашение ипотечного кредита, участнику НИС необходимо представить в пятидневный срок с момента регистрации права собственности на квартиру в Банк, в котором военнослужащий получил ипотечный кредит, следующие документы:

• Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Выписка из ЕГРП), где будет указано, что зарегистрирована ипотека в пользу Банка и в пользу Российской Федерации (берется в органе ФРС, где регистрировали сделку);
• Свидетельство о праве собственности (копию, заверенную нотариусом) или можно предъявить оригинал Свидетельства в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее;
• Договор купли-продажи (копию) - можно предъявить оригинал Договора в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.

Участник НИС лично несет ответственность за своевременное и полное исполнение всех обязательств по Кредитному договору, в том числе за просрочку внесения платежей в счет погашения ипотечного кредита и своевременную оплату страховых взносов.

Досрочное полное или частичное погашение кредита

Участник НИС имеет право досрочно полностью или частично погасить ипотечный кредит (заем), выданный ему на приобретение жилья по программе «Военная ипотека»:

• за счет собственных средств;
• за счет средств, поступающих от федерального органа при возникновении у участника НИС права на дополнительные выплаты;
• за счет средств материнского семейного капитала (МСК). При этом участник НИС в соответствии с требованиями ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.10) обязан предоставить в Пенсионный фонд РФ нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (погашения кредита) , приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа). Разъяснения АИЖК об использовании средств МСК в рамках программы «Военная ипотека» .

Ежегодный пересчет графиков

График ежемесячных платежей (неотъемлемая часть Кредитного договора), предоставляется Заемщику при получении ипотечного кредита. Ежегодно, скорректированный в соответствии с изменениями, предусмотренными Кредитным договором, процентной ставкой и размером накопительного взноса, а также с учетом возможного внесения участником НИС частичного досрочного платежа График ежемесячных платежей (Последующий График платежей) предоставляется Заемщику Кредитором / Сервисным агентом. При этом измененный / скорректированный График ежемесячных платежей оформляется (применяется) без заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору.

Последующий График платежей направляется Заемщику один раз в год до 25 января каждого года, при этом Последующий График платежей применяется с 01 января текущего года.

В Последующем Графике платежей на очередной год указывается:

• размер Процентной ставки и ежемесячных платежей за предыдущие годы;
• размер Процентной ставки на очередной год;
• размер Процентной ставки на последующие годы;
• размер ежемесячных платежей на очередной год и последующие годы;
• остаток Текущей задолженности на начало и конец каждого Процентного периода;
• информация о сроке, оставшемся до полного погашения Текущей задолженности.

По письменному заявлению Заемщика Кредитор или Сервисный агент один раз в год в уведомительном порядке направляет Заемщику Последующий График платежей.

Страхование

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита и одним из основных условий Кредитного договора является оформление/ежегодная пролонгация (оплата) договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) и страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование).

О необходимости страхования:

• Страховать предмет залога по ипотечному кредиту в пользу кредитора от заемщика требует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.
• Страхование жизни и трудоспособности заемщика необходимо на тот случай, если в результате серьезной болезни или несчастного случая он не сможет выплачивать долг по кредиту (займу).
• В случае смерти заемщика за счет страховки будет выплачен остаток суммы задолженности по кредиту. Таким образом, семье заемщика не придется искать деньги для погашения кредита, и квартира перейдет в собственность наследников умершего заемщика без каких-либо обременений.
• Если заемщик на длительное время окажется нетрудоспособным, за счет страховки ему компенсируются расходы по выплате кредита (займа) на период нетрудоспособности.
• Если заложенное жилье будет уничтожено или сильно повреждено, страховая компания выплатит кредитору сумму, равную задолженности заемщика по ипотечному кредиту (займу). После этого ипотечный кредит (заем) будет считаться погашенным, и к заемщику не будет предъявляться никаких претензий. Без страховки заемщику пришлось бы погашать кредит (заем), невзирая на то, что приобретенное им жилье стало непригодным для проживания.

Переход прав по закладной

По сложившейся практике Банк, выдавший ипотечный кредит, передает права по закладной Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или Сервисному агенту/Региональному оператору АИЖК. Для заемщика при этом ничего не меняется, кроме того, что теперь не Банк, а АИЖК или Сервисный агент/Региональный оператор АИЖК получает право на получение платежей в счет погашения задолженности по кредиту, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

При смене владельца закладной Заемщику направляется соответствующее уведомление с указанием реквизитов для перечисления платежей, при этом в связи со спецификой погашения кредита по программе «Военная ипотека» Заемщику не нужно совершать никаких дополнительные действий - все необходимые распоряжения Банку Заемщик дает еще на этапе получения ипотечного кредита.

Досрочное увольнение

Если участник НИС увольняется раньше (по расторжению контракта), чем общий срок его службы достигнет 20 лет, то военнослужащий обязан:

• выплатить Кредитору остаток задолженности из своих собственных средств, при этом Кредитор оставляет за собой право изменить порядок определения расчета размера ежемесячного платежа и применить порядок, установленный Кредитором для иных заемщиков, не являющихся Участниками НИС.
• возвратить с процентами средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставленные ему ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на выплату первоначального взноса за жилье и погашение ипотечного кредита, при этом погасить ЦЖЗ требуется в срок, не превышающий десяти лет. Задолженность погашается с процентами, установленными договором о предоставлении целевого жилищного займа, ежемесячными равными платежами.

Если военнослужащий по той или иной причине не выплатит задолженность по ипотечному кредиту и ЦЖЗ, то долги с него будут взысканы в принудительном порядке. Поскольку обеспечением по кредиту (займу) служит жилье, кредитор имеет право получить удовлетворение из его стоимости, т.е. заложенное жилье может быть продано, а вырученные средства направлены в счет уплаты долгов.

Исключение составляют случаи, когда военнослужащего увольняют из Вооруженных сил досрочно по одной из четырех причин, при условии, что общий срок военной службы участника НИС составляет не менее десяти лет:

• достижение им предельного возраста пребывания на военной службе;
• в связи с признанием его негодным или ограниченно годным к военной службе по состоянию здоровья;
• в связи с организационно-штатными мероприятиями;
• по семейным обстоятельствам, предусмотренным российским законодательством о воинской обязанности и военной службе.

В этих случаях у заемщика - участника НИС отсутствуют обязательства по возврату средств ЦЖЗ, а также имеется возможность в случае признания участника НИС нуждающимся в жилье предоставления дополнительных выплат на погашение остатка долга по ипотечному кредиту или его части.

Военнослужащие регулярно обращаются к юристам с вопросами о совмещении гражданской и военной ипотеки. Помимо распространенного заблуждения, что наличие гражданского кредита на жилье может помешать приобретению квартиры по Накопительно-ипотечной системе (НИС), контрактников интересует возможность погасить гражданскую ипотеку средствами с накопительно-ипотечного счета..

Затрудняет ли наличие гражданской ипотеки получение военной?

"Наличие обычной ипотеки не мешает получению военной. В нашей практике встречались также случаи, когда военнослужащие приобретали вторую квартиру с помощью гражданской ипотеки", - пояснил сайт эксперт в области военной ипотеки, генеральный директор агентства недвижимости "Столица Квартир" Владимир Чмеленко.

Однако стоит помнить, что дополнительный ипотечный договор несет в себе и дополнительные риски. "Военнослужащий может взять второй кредитный договор, но в состоянии ли он будет исполнять обязательства по двум ипотечным договорам? В данном случае гражданин принимает на себя очень большие риски", - отметил юрист "Военно-правового центра" Андрей Пивовар.

Можно ли объединить гражданскую и военную ипотеки?

Для объединения двух ипотек военному нужно обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой пересмотреть имеющийся договор кредитования. Такое же заявление нужно отнести в ФГКУ "Росвоенипотека". После согласования нюансов организации разработают дополнительное соглашение, которое позволит изменить порядок погашения долга по кредиту и войти в состав участников договора ФГКУ "Росвоенипотека".

По словам эксперта Владимира Чмеленко, главная сложность при объединении гражданской и военной ипотеки - согласовать все нюансы с ФГКУ "Росвоенипотека". "Предположим, гражданин берет ипотеку на вторичном рынке под 14% годовых. После этого вступает в НИС, и, получив право использовать накопления, обращается в "Росвоенипотеку" с просьбой погасить кредит за счет денежных средств с накопительно-ипотечного счета. Возникает вопрос. Ставка у всех 10,9%, а у военнослужащего почему-то 14%. Согласится ли "Росвоенипотека" платить по более высокой ставке?", - привел пример Чмеленко.

Другой эксперт в области военной ипотеки, пожелавший остаться анонимным, пояснил, что ставка в такой ситуации может как остаться прежней, так и измениться в меньшую сторону. Зависит это от соглашения, к которому пришли стороны - банк и "Росвоенипотека".

"Схема такая нигде не ограничена законом. Может ли она быть применена - вопрос достижения согласия сторон - банка, заемщика и ФГКУ "Росвоенипотека", - подтвердил юрист Андрей Пивовар.

Регулируется ипотечное кредитование участников накопительно-ипотечной системы постановлением Правительства РФ №370.

В каких случаях возможно объединение гражданской и военной ипотек?

Второй вариант - когда остаток по кредиту больше, чем скопившаяся на счете участника НИС сумма. В этом случае, участник НИС сможет использовать свои накопления для погашение ранее взятой ипотеки, только если будут выполнены несколько условий:

• кредит оформлен строго на одного человека, то есть военнослужащий - единственный заемщик в договоре;
• остаток обязательств по кредиту не превышает суммы, которую военнослужащий мог бы получить по НИС для покупки жилья. Например, если сумма задолженности по гражданской ипотеке составляет 5 млн рублей, перевести ее на погашение средствами с накопительно-ипотечного счета не получится;
• банк согласен на заключение дополнительного соглашения.

"Банк выдал гражданский кредит и по плану получает свои проценты. Какой интерес банку что-то с этим кредитом делать и переводить его на новые условия?", - пояснил эксперт. Не стоит забывать, что банку придется пустить в сделку для обременения квартиры второго залогодержателя - ФГКУ "Росвоенипотека". Соответственно, если дело дойдет до реализации имущества, например, при увольнении военного, возникнут дополнительные сложности.

Готовы ли банки на пересмотр договора?

В "Россельхозбанке" отметили, что ограничения по использованию средств целевого жилищного займа для погашения ранее полученного ипотечного кредита не установлены.

"На текущий момент заявки на пересмотр порядка погашения кредита за счет средств ЦЖЗ по ранее заключенным ипотечным кредитным договорам в Банк не поступали. В случае возникновения данной ситуации такие заявки будут рассмотрены в индивидуальном порядке", - уточнили в пресс-службе банка.

"Связь-Банк" от комментария воздержался, а "Сбербанк" и вовсе ничего не ответил редакции.

Каждый участник НИС, после покупки квартиры рано или поздно задается вопросом: стоит ли досрочно гасить военную ипотеку?

Досрочное погашение выгодно, ведь оно сокращает размер переплаты процентов за счет уменьшения срока ипотеки. После погашения ипотечного кредита, у участника НИС появятся и будут расти накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека».

Самостоятельное погашение военной ипотеки дает возможность снять с себя обязательства перед банком и уволиться со службы раньше срока.

Будьте осторожны, с действующей военной ипотекой при увольнении по собственному желанию до достижения 20-ти летнего (льготного или календарного) срока службы, бывший военнослужащий обязан выплатить полную стоимость жилья. То есть все взносы - первоначальный и ежемесячные, поступившие в прошлом из НИС в банк военнослужащий обязан самостоятельно возместить государству.

Условия военной ипотеки разрешают частичное и полное досрочное погашение кредита. В случае частичного погашения банк произведет перерасчет графика платежей.

Как внести частичное или полное досрочное погашение военной ипотеки

Способ № 1. Из собственных средств

Собственные средства - это наследство, накопления и другие личные финансовые ресурсы.

Сначала пишется и подается в банк заявление о намерении произвести частичное досрочное погашение. Форма заявления в разных банках может отличаться, поэтому ее нужно найти на сайте или попросить у сотрудника банка в отделении.

На что обратить внимание перед внесением:

• какие требования к минимальной сумме погашения;
• в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения;
• куда переводить средства - на расчетный счет или на специальный счет Военной ипотеки.

Все вопросы можно уточнить у сотрудника банка, в котором оформлена военная ипотека. После получения информации и инструкций от банка можно внести собственные средства правильно, избежав дальнейших трудностей.

В течение 10-ти рабочих дней после внесения досрочного погашения, банк извещает самостоятельно ФГКУ «Росвоенипотека» о перерасчете.

Способ № 2. Из материнского капитала

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве досрочного погашения в военной ипотеке, нужен ряд документов для ПФ РФ (Пенсионного Фонда Российской Федерации). Обязательный перечень для всех случаев:

1. заявление о распоряжении средствами материнского капитала (рассматривается в течении 30 дней с даты подачи);
2. сертификат на материнский капитал;
3. паспорт распорядителя материнского капитала;
4. кредитный договор;
5. свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
6. выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
7. нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение.

Дополнительно для подачи заявления потребуется справка банка о размере остатка основного долга и долга по погашению процентов за пользование кредитом.

Положительное решение или отказ должен стать известен военнослужащему не позднее 5 дней с даты принятия решения.

Как только получено одобрение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо подать в банк заявление о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом.

Перечисление средств материнского капитала производится ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.

Отследить ситуацию возможно через интернет, если банк предоставляет клиентам услугу «онлайн банка». В личном кабинете предоставляется информация о проведении операций, в том числе по частичному досрочному погашению.

Способ № 3. За счет средств на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека») или из дополнительных выплат

К дополнительным выплатам относятся премии, вознаграждения, надбавки за выслугу и другие типы выплат установленные Правительством Российской Федерации.

Для перечисления остатка накоплений в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направляется заявление с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно тремя способами (на личное усмотрение):

1. обратиться в филиал ФГКУ «Росвоенипотека»;
2. выслать на адрес официальной электронной почты ФГКУ «Росвоенипотека» - [email protected] (заявление должно быть в формате PDF, одним файлом, размер которого не более 3 МБ);
3. отправить заказное письмо ФГКУ «Росвоенипотека».

Заявление рассматривается в течении 30 дней. Информацию о заявлении, статусе его рассмотрения можно проверить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», смотреть раздел «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Обратите внимание, что досрочное погашение возможно только после первого платежа по ипотечному кредиту.

При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита.

Чаще всего банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС. Однако, существует обратный опыт, поэтому военнослужащему лучше уточнить в банке, требуется ли дополнительное заявление для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Для решения проблемы обеспечения военнослужащих жильем несколько лет назад была разработана программа льготного кредитования «Военная ипотека». Практика последних лет демонстрирует успешность нововведения и популярность ипотечного инструмента у контрактников, которые с его помощью получили реальный шанс приобрести собственное жилье. При этом для многих сложным и непонятным остается вопрос возможности досрочного погашения кредита для военных.

Что изменилось за последние годы

Банковские учреждения всегда всеми способами пытались предотвратить возможность досрочного погашения заемщиком кредита. В договора включались пункты, которые существенно ограничивали возможность досрочного погашения займа из-за высоких штрафов и пеней. На этапе внедрения система НИС также не имела регламентированного закрепления процесса досрочного погашения ипотечного кредита.

Ситуация изменилась в 2011 году с принятием закона федерального значения №284, который указал на недопустимость любого рода ограничений на досрочное погашение ранее выданных займов. Нововведение было вызвано следующими мотивами:

• служащие по контракту должны обладать возможностью выбирать стратегию финансирования приобретаемого имущества;
• семейные пары не должны быть ограничены в использовании средств материнского капитала, так как одной из основных задач этой программы являлось обеспечение их жильем;
• все накопления по программе НИС производятся до момента ухода военнослужащего в запас.

Сегодня клиенты имеют право погашать ипотечный кредит досрочно. Кредитные обязательства могут быть закрыты сразу путем взноса всей суммы денежных средств или путем осуществления частичных платежей, размер которых превышает оплату по графику.

Даже если ипотека погашена военнослужащим досрочно, то это не означает прекращения бюджетных платежей. Поступления продолжают поступать согласно действующим правилам, пока контракт со стороны Минобороны не будет прекращен.

Программа «Военная ипотека» ставит целью снизить остроту проблемы обеспечения жильем военнослужащих. Для возможности участия служащий по контракту должен являться участником накопительной-ипотечной системы или сокращенно НИС. Для этого военнослужащий подает заявление, получает свидетельство участника НИС и через 3 года имеет право на использование льготных условий программы для военнослужащих.

В рамках программы каждый ее участник получает ежегодно сумму взноса из бюджета, которые перечисляются на персональный счет военнослужащего. На текущий момент сумма составляет 260 141 рубль. С 2018 года сумму накоплений планируется увеличить до 268 465,6 рублей. Сумма перечислений является фиксированной и подлежит индексации. Накопленные на счете денежные средства имеют целевое назначение, то есть они могут быть потрачены исключительно на приобретение жилья и погашение ипотечного кредита.

Ипотека для военных имеет ряд особенностей:

• приобретаемая недвижимость оформляется в собственность военнослужащего;
• ежемесячно «Росвоенипотека» осуществляет погашение платежей в соответствии с взятыми военнослужащим обязательствами согласно договору.

Сумма платежей по кредиту зависит от условий ипотечного соглашения и в некоторых случаях может быть менее средств, поступающих на специальный накопительный счет. В этом случае происходит накопление денежных средств. Они могут быть использованы военнослужащим в следующих ситуациях:

• наличие выслуги 20 лет;
• увольнение после 10 лет работы по причине сокращения, невозможности работать в связи с ухудшением здоровья, с особыми личными обстоятельствами.

Каждый заемщик стремиться как можно быстрее избавиться от кредитных обязательств, так как их погашение связано с рядом существенных выгод для заемщика.

Вопросы выгоды для участников ипотечного соглашения

Любое досрочное погашение кредита для банка означает получение меньшей прибыли, так как любой выданный займ, до момента окончательной выплаты по обязательствам, является для кредитной организации источником дохода. Возврат кредитных средств ранее срока и прекращение договорных отношений приводит к тому, что банк не в полной мере оправдывает вложенные силы и средства.

Освобождение от кредитных обязательств является долгожданным моментом для многих заемщиков. Для военнослужащего такое погашение связано с рядом существенных преимуществ, так как прекращение кредитных обязательств для него означает:

• при частичном погашении займа происходит снижение размера расходов из-за уменьшения выплат процентов, сокращается длительность выплаты по кредиту;
• при полном погашении заемщик не только избавляется от финансового бремени, но получает возможность уйти со службы.

Для заемщика досрочное погашение ипотечного кредита и даже только определенной его части всегда выгодно, если не происходит сильного обесценивания задолженности из-за высоких темпов инфляции. Итогом досрочного погашения кредита становится получение документа об отсутствии задолженности по займу и снятие обременения на жилье, приобретенного по программе ипотеки для военнослужащих.

Как погашается ипотечный кредит по программе для военных

Погашение кредита по военной ипотеке может происходить частями или полностью за счет нескольких источников. Допустимыми считаются следующие варианты:

• личные средства заемщика, в том числе образованные за счет помощи родственников;
• средства персонального счета в ФГРКУ «Росвоенипотека»;
• средства материнского сертификата.

Если задолженность погашается раньше срока частично, то производится корректировка графика погашения для осуществления дальнейших выплат по кредиту. Если кредитные обязательства погашаются в полном объеме, то заемщику выдается документ, который является подтверждением окончательного расчета и отсутствия долга перед кредитором.

Погашение личными средствами

Для погашения кредитных обязательств по военной ипотеке необходимо заранее известить о таком намерении банк и ФГРКУ «Росвоенипотека». Для этого необходимо выполнить следующие действия:

• посетить банковское учреждение и заполнить бланк специальной формы;
• обговорить все существенные нюансы операции;
• достигнуть договоренности о том, кто будет отправителем информации в ФГРКУ.

Стоит учесть, что каждый банк разрабатывает собственную форму бланка для заполнения данных о досрочном погашении кредита. Необходимо выяснить информацию о минимальной сумме дополнительного взноса, существовании особых требований к сроку внесения денежных средств на счет, реквизиты для перевода платежей, место и время получения нового графика. Данные для перевода дополнительных сумм, вносимых сверх графика, могут отличаться от реквизитов для перевода платежей по основному кредиту.

• копию нового графика выплат;
• справку из банка о сумме дополнительного взноса.

Погашение за счет материнского капитала

При принятии решения о погашении задолженности по кредиту средствами материнского капитала заемщик должен лично обратиться в кредитное учреждение. Для этого оформляется заявление, в котором заемщик сообщает кредитору о намерениях досрочной погасить займ. При этом необходимо уточнить следующие моменты:

• существующие ограничения по сумме при осуществлении частичной оплаты;
• дата, рекомендуемая для проведения платежа;
• данные счета для внесения суммы.

Для возможности погашения кредита средствами материнского капитала необходимо урегулировать вопрос с банком и Пенсионным фондом РФ. При положительном решении необходимо сформировать пакет обязательных документов для передачи в Пенсионный фонд. В их число входит:

• заявка о распоряжении средствами материнского сертификата;
• паспорт и справка о прописке;
• сертификат именной;
• кредитный договор;
• документ о праве собственности на ипотечную недвижимость;
• выписка со счета контрактника;
• справка из банковского учреждения об остатке кредитного долга и сумме начисленных процентов;
• нотариально заверенное заявление, обязующее оформить в общую собственность жилье после снятия обременения.

Денежные средства из Пенсионного фонда приходят в течение 2 месяцев. После этого срока необходимо получить скорректированный график погашения ипотечного кредита и удостовериться о его отправке в «Росвоенипотеку».

Перечисление средств со специального счета

Накопление средств происходит в случае, если размер ежемесячного платежа оказываются меньше переводимых бюджетных средств. В этом случае военнослужащий имеет право использовать их в качестве оплаты вне графика. Заемщик всегда может получить информацию об остатке на личном счете, используя свой персональный код.

Перечисление средств со счета ФГРКУ производится только на основании личного заявления военнослужащего. Документ оформляется на имя руководства организации. Обязательны для заполнения следующие данные:

• номер кредитного договора и жилищного займа;
• реквизиты адреса прописки лица, подающего заявление;
• номер для возможности установления контакта.

Способ доставки выбирает отправитель заявления самостоятельно. Доступны следующие варианты отправки:

• электронный, при этом размер файла должен иметь тип PDF и размер его не должен превышать 3 МБ;
• заказное письмо;
• личное посещение филиала организации.

Обычно на обработку запроса уходит не более 30 дней. Всю информацию о процессе рассмотрения заявления военнослужащий всегда может просмотреть в своем личном электронном кабинете. Данные о переводе средств в банк также отражаются на информационном ресурсе. После получения такой информации рекомендуется:

1. посетить отделение банка и выяснить о необходимости написания дополнительного заявления о списании поступивших средств счет погашения ипотечного займа;
2. получить новый график платежей;
3. удостовериться в направлении графика в «Росвоенипотеку».

Возможность перечисления денежных средств со специального накопительного счета допускается только при оплате первого платежа по ипотечному кредиту.

Особые жизненные ситуации: как досрочно погасить кредит

В жизни случаются ситуации, которые зачастую предусмотреть невозможно. По ряду причин военнослужащий может подлежать увольнению или кредит вынуждены платить родственники заемщика. При увольнении условия погашения кредита будут зависеть от выслуги лет и причины ухода с военной службы. Каждый такой случай имеет свои особенности и нюансы досрочного погашения займа.

Как погашается кредит при увольнении

Увольнение считается основанием для исключения военнослужащего из числа участников реестра, после чего персональный счет подлежит закрытию. С этого момента средства из федерального бюджета не поступают для погашения ипотечного займа.

Важную роль при увольнении имеет выслуга лет. Если контрактник прослужил 20 или более лет, то денежные средства целевого займа считаются полностью погашенными и не подлежат возвращению. Если средства использовались после увольнения, то заемщик обязан вернуть их в полном объеме без процентных платежей.

Если выслуга составляет более 10 лет и причина увольнения связана с определенными обстоятельствами определенные ст. 10 ФЗ №117, то займ должен быть погашен из собственных сбережений или дополнительных средств на расчетном счете. К их числу относится:

• достижение заемщиком предельного возраста для возможности пребывания на службе;
• ухудшение состояния здоровья, признанное комиссией в качестве основания;
• увольнение в связи с реорганизацией штатного расписания.

Для такой категории лиц нет необходимости возвращать ежемесячные платежи и займ государству. Дополнительная сумма накоплений рассчитывается с учетом того факта, если бы общая продолжительность службы достигла 20 лет. Такая компенсация не распространяется тем, кто имеет собственное жилье, приобретенное без использования ипотечной программы для военных.

Если причина увольнения не входит в список перечисленных, то погашение займа и процентов по нему должно быть выполнено заемщиком в течение 10 лет за счет собственных средств.

Погашение кредита родственниками

В случае смерти или признания судом умершим в связи с присвоением статуса безвестно отсутствующего, военнослужащий исключается из участников НИС. При этом члены его семьи имеют право использовать накопительные средства для досрочного погашения ипотечного кредита. Использовать такую возможность могут все члены семью военнослужащего:

• супруг;
• дети в возрасте до 18 лет;
• совершеннолетние дети-инвалиды, получившие такой статус в детстве;
• дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся на заочном отделении;
• иждивенцы.

Займ при этом не возвращается, но члены семьи имеют возможность взять на себя обязательства по погашению кредитных обязательств. Кредит закрывается при полном погашении за счет накопительных сумм и личных средств.

Заключение

Досрочное погашение военной ипотеки для контрактника сулит заемщику получение ряда существенных выгод. При полном закрытии кредита заемщик полностью избавляется от кредитных обязательств. При частичном погашении он имеет возможность существенно снизить финансовое бремя кредита. Сегодня военнослужащий может сделать это за счет личных средств, материнского капитала или путем перечисления средств со специального счета НИС. При возникновении особых ситуаций право на погашение кредита приобретают родственники военнослужащего.

Если военнослужащий решает улучшить условия проживания за счет государственной программы « », он должен знать обо всех нюансах этой правительственной инициативы. Особенно волнует участников накопительно-ипотечной системы досрочное погашение военной ипотеки, поскольку в большинстве финансовых структур такое желание заемщика облагается штрафными санкциями.

Как погасить военную ипотеку досрочно

Кредит, выданный банковской структурой по программе военной ипотеки, должен быть погашен средствами целевого жилищного займа, который предоставляется Федеральным бюджетом.

Сначала ежемесячная сумма кредитного платежа поступает на личный счет военного, после чего списывается банком. Такая система позволяет военнослужащему не принимать непосредственного участия в погашении кредита и не вмешиваться в систему начисления и оплаты по кредиту. Каждый заемщик-военнослужащий имеет право погашать ипотечный кредит небольшими суммами, предусмотренными в договоре. Однако эта социальная программа предусматривает и досрочное погашение.

Если по личным причинам служащий ВС не хочет дожидаться 20 лет, чтобы освоить безвозмездную субсидию и полностью закрыть кредит за счет государства, он может сделать это из собственных сбережений.

Досрочное погашение может быть произведено с привлечением частных средств в случае, если участник накопительно-ипотечной системы имеет право на дополнительные выплаты . Кроме того, есть возможность закрыть кредит из денег, полученных по Сертификату материнского капитала. Никакими штрафами и комиссиями преждевременное погашение кредита не облагается.