Имеют ли право коллекторы приезжать на работу. Допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга

Новый закон о коллекторах был принят совсем недавно. Несмотря на значительные ограничения, вводимые для собирателей долгов по данному правовому акту, количество правонарушений практически не сократилось. Что делать в такой ситуации? Куда жаловаться на коллекторов? Об этом будет рассказано далее.

Кто такой коллектор?

Понятие "коллектор" раскрыто в а также в самом законе о коллекторах. В соответствии с этими двумя нормативными актами можно сделать простой вывод, что коллектор - это юридическое лицо, осуществляющее рабочую деятельность по получению денежных требований, срок исполнения которых уже прошел. По сути, любая коллекторская организация - это своеобразный посредник между банком и заемщиком. Банки нанимают коллекторов для минимизации разного рода затрат на взыскание долгов. При этом некоторые банки могут и не прибегать к услугам коллекторских организаций, а решают действовать самостоятельно.

Введенный недавно Федеральный закрепил необходимость регистрации каждого предприятия по взысканию долгов в специальном государственном реестре. Были также строго регламентированы основные функции коллекторов. Вопрос о том, изменилась ли ситуацию в целом, очень непростой. Однако стоит отметить все еще возрастающую актуальность вопроса о том, куда жаловаться на коллекторов можно простому гражданину.

Ответственность коллекторов

Перед тем как перейти к описанию основных инстанций и органов, в которые можно подавать жалобы за ненадлежащее исполнение коллекторами своих функций, необходимо выделить основные элементы ответственности и прав работников по взысканию долгов.

Что новый закон о коллекторах говорит об ответственности работников? Здесь стоит выделить следующие моменты:

на конкретного коллектора может быть возложен административный штраф размером до 50 тыс. рублей в случае, если свои трудовые обязанности он осуществляет с нарушениями действующего законодательства;
на коллекторскую организацию как на юридическое лицо может быть возложен штраф размером до 100 тыс. рублей за нарушение действующего законодательства;
осуществление коллекторской деятельности лицом, не включенным в специальный государственный реестр, влечет наложение штрафа размером до 1 млн рублей (если это коллекторская компания - то до 2 млн рублей).

Права коллекторов

Рассматриваемый законопроект закрепляет основные способы взаимодействия работников по взысканию долгов с должниками. Так, любой коллектор, зарегистрированный в государственном реестре, имеет право на осуществление следующих трудовых функций:

Таким образом, права коллекторов по новому закону очень строго регламентированы. Немаловажно также выделить основные запреты в трудовой деятельности "собирателей долгов".

Ограничения в коллекторской деятельности

Из-за большого количества правонарушений, а порой и вовсе преступлений, совершаемых коллекторами, у народа сложилось представление о рассматриваемых работниках как о настоящих бандитах и внезаконниках. Долгое время оставался актуальным вопрос о том, когда вступит в силу закон о коллекторах.

Такой законопроект был принят в 2016 году (№ 230-ФЗ). В данном нормативном акте были четко прописаны все основные ограничения, касающиеся трудовой деятельности коллекторских компаний. Здесь стоит выделить следующие моменты:

коллекторы ни в коем случае не должны применять в отношении должников методы физического или психического насилия;
количество встреч или переговоров с должниками не должно превышать норму;
все коллекторы не должны иметь неснятых судимостей; обязателен их учет в госреестре.

Законопроект раскрывает представленные тезисы чуть подробнее. Так, несколько шире говорит закон о том, что представляет собой коллекторская компания, ее сотрудники и т. д.

Звонки от коллекторов

Несмотря на принятый ряд ограничений, касающихся коллекторской деятельности, количество нарушений в представленной сфере снизилось крайне незначительно. Все еще актуальной остается проблема тех же телефонных звонков. Поступают они к должникам невероятно часто; о правилах переговоров с клиентами многие коллекторы и вовсе забывают. Что делать в такой ситуации?

Все телефонные звонки от коллекторов должны быть регламентированы и согласованы заранее. Так, в случае поступления звонков в ночное время (что запрещено законодательно), или же если звонки поступают слишком часто, явно сверх установленной нормы, единственно верным способом будет подача жалобы на организацию по сбору долгов в суд. А что делать, если коллекторы звонят на работу? На это имеют право коллекторы? Звонить на работу они не должны ни в одном возможном случае - это всегда будет являться нарушением банковской тайны, а, стало быть, и нарушением закона. Вариант здесь всего один - подача жалобы в соответствующие инстанции.

О том, куда жаловаться на коллекторов необходимо простым гражданам, будет рассказано далее. Необходимо лишь указать на еще одну ситуацию - когда звонки поступают ошибочно (если звонят на телефон прежних владельцев жилья, коллекторы путают номер и т. д.). Возможные способы решения проблемы таковы:

смена номера телефона;
попытка объяснить коллекторам ситуацию;
написание в коллекторскую организацию письма с приложением всех необходимых документов;
подача жалобы в уполномоченные органы.

Именно о последнем способе и пойдет речь далее.

Куда жаловаться на коллекторов?

Стоит, наконец, разобрать самый важный и актуальный вопрос для всех должников, страдающих от неправомерных действий коллекторов. О чем именно здесь стоит рассказать? Существует шесть вариантов подачи заявлений. Каждый их них будет подробно рассмотрен далее.

ФССП - или же федеральная служба судебных приставов. Именно этот орган уполномочен вести специальный государственный реестр для всех юридических лиц. Более того, ФССП обязан контролировать все те органы, что занесены в госреестр. Подача жалобы в помогла бы очень быстро и эффективно разрешить ситуацию. Заявление можно написать в любое время на официальном сайте ФССП.

Следующий вариант - это НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Это, по сути, крупнейшее объединение всех предприятий по взысканию долгов. Коллекторы требуют долг, применяя угрозы и насилие? В работе агентства были неоднократно обнаружены нарушения? Подать жалобу можно прямо сейчас - достаточно лишь открыть официальный сайт НАПКА.

Роскомнадзор и финансовый обдусмен

Куда обращаться, если угрожают коллекторы? Если были допущены элементы насилия, разного рода угрозы или прочие незаконные действия со стороны коллекторов, то верным вариантом будет подача жалобы в Российский комитет по надзору. Представленный орган может принять довольно серьезные меры: например, наложить штраф, привлечь к административной ответственности и т. д. Подать заявление можно самыми различными способами, в том числе и через официальный сайт Роскомнадзора.

Еще один вариант разрешения конфликта с коллекторами - обращение к финансовому обдусмену. Это своего рода примиритель между клиентами и банками. Работа обдусмена относится к досудебной стадии урегулирования конфликтов, а потому, в большинстве случаев услуги рассматриваемого специалиста бесплатны.

Полиция и Роспотребнадзор

Роспотребнадзор поможет рассмотреть и разрешить все самые тонкие вопросы, касающиеся конфликтов с коллекторскими организациями. В частности, сюда относятся вопросы о том, когда вступит в силу закон о коллекторах (или поправки к новому закону), на что имеют или не имеют право работники по взиманию долгов, как можно составить исковое заявление на банковскую организацию и т. д. Подать заявление в Роспотребнадзор можно самыми различными способами: путем обращения в орган напрямую, через интернет и т. д.

Прибегать к помощи полиции стоит лишь в самых крайних случаях. Например, если коллекторы действуют откровенно криминальным путем: портят имущество, угрожают, применяют физическую силу, занимаются мошенничеством, вымогательством и т. д. Подойдет как классический звонок по номеру 02, так и переговоры с участковым.

Ошибки в работе коллекторов

Во многих коллекторских организациях существует очень широкая база клиентов. Естественно, без ошибок в работе той или иной организации никак не обойтись. Выше уже было рассказано о том, что необходимо делать, если работники по сбору долгов звонят не на тот номер телефона. Однако есть и другие, довольно распространенные ошибки в работе коллекторов. Например, если агентство требует долг по старому, уже давно выплаченному кредиту. Такие случаи, надо сказать, не новы. Так, коллекторские организации могут не знать об уплате долга, о взятии так называемых кредитных каникул и т. д.

Решить проблему можно довольно просто. Для начала стоит убедиться в том, что кредит действительно был выплачен - он не должен состоять в банке данных исполнительных производств судебных приставов. Если данные в этом реестре отсутствуют, то все, что остается - это попросту не отвечать на звонки и сообщения коллекторов.

Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств. Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно. Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы - кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации -предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
Специальный статус - финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор - играющий основную роль в определении прав коллекторов:

Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе - продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению - он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

Непосредственное взаимодействие - проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной.

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение - поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов - по нерабочим праздничным дням и выходным.
Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества - как самоуправство.
Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными. Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту. О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру.

Может ли коллектор для проведения переговоров с должником позвать пару крепких ребят (жим от груди 150 кг.+), чтобы просто постояли в сторонке? Ответ на этот и многие другие вопросы вы узнаете из данного материала.

В марте 2014 года 5,3% платежей по кредитам не были произведены в срок: такие данные приводит Центральный банк России. Это значит, что примерно каждый восьмой заёмщик в силу тех или иных причин не исполняет свои обязательства перед финансовых учреждением. Около 70% кредитов выдаётся в беззалоговой форме, и именно по ним риск невыплаты процентов и основного долга выше всего. Поскольку банк не сможет наложить взыскание на конкретный объект (машина, квартира, участок), следовательно, ему придётся компенсировать свои убытки «в натуре».

Таким образом, нетрудно подсчитать, что каждый десятый заёмщик рискует стать жертвой коллектора. Эти люди не остановятся ни перед чем, чтобы взыскать долг, так как от этого зависит вознаграждение их труда. До настоящего момента не сформирован единый документ, на который можно было бы ссылаться гражданам. Что могут делать коллекторы и насколько правомерны их требования? Попробуем разобраться в этом вопросе и отделить нормы права от неписаных «законов долга».

Коллекторы имеют право

Требовать погашения задолженности любыми законными способами. «Собирателям» выгодно получить свои деньги в порядке «досудебного производства», так как в этом случае не нужно платить государственную пошлину. Поэтому они могут предлагать компенсировать убытки в добровольном порядке, передать в счёт долга машину, недвижимость и т.д. Если же прийти к согласию не получится, то у коллекторского агентства есть право на подачу искового заявления в суд, а в дальнейшем - на открытие исполнительного производства для реализации вступившего в силу решения.
Составлять дополнительные соглашения с должником по погашению взятых на себя обязательств. Они не должны противоречить законодательству РФ и чаще всего представляют собой график платежей. Утверждённые в соответствующем порядке, такие соглашения имеют силу договора - со всеми вытекающими последствиями.
Принимать в счёт погашения задолженности материальные ценности, принадлежащие должнику. При этом такая передача должна быть сугубо добровольной, а не совершаться под угрозой. Факт получения материальных ценностей должен быть оформлен соответствующим актом.
С согласия собственника присутствовать в жилище должника. Если «собиратели» вошли в помещение по добровольному приглашению, нельзя поставить им в вину нарушение конституционного права. С другой стороны, при наличии запрета обязанного лица, у должника есть полное право потребовать от коллекторов покинуть квартиру (дом).

Вышеуказанные права действуют при оговорке: если факт наличия долга имеет место и если уступка требования оформлена надлежащим образом.

Пример: Мошенник Вавилен, используя украденный паспорт на имя Иванова, оформил кредит в банке «Золотой процент» на сумму 100.000 рублей под 19% годовых. Иванов долг не признал, указав, что по факту утери документа обращался в полицию, и соответствующие органы проводили проверку ещё до оформления договора кредитования. В данном случае Иванову не нужно погашать задолженность, так как в отношении Банка совершено преступление. Вопрос компенсации потерь, причинённых финансовому учреждению, должен решаться в ходе расследования уголовного дела.

Также в законодательстве не существует ограничений по времени выполнения вышеуказанных правомерных действий. То есть, теоретически, кредитор может звонить должнику в любое время суток, а также настаивать на проведении переговоров в выходной день. Однако при нарушении прав третьих лиц (соседей, родственников), неправомерные действия могут быть квалифицированы как нарушение норм административного права.

Итак, перечислим основные запреты для коллекторов

Оскорбление должника . Данное деяние подпадает под одноименную статью 5.61 КоАП РФ, а для возбуждения административного процесса достаточно любых объективных доказательств (видео- и аудиозаписи, свидетели и т.д.).
Применение физической силы для получения долга. В зависимости от опасности насилия, действия могут квалифицироваться как причинение лёгкого вреда (ст.115 УК РФ), вреда средней тяжести (ст.112 УК РФ), тяжкого вреда (ст.111 УК РФ). В данном случае потребуется проведение судебно-медицинской экспертизы. Если же будет установлено, что телесные повреждения причинены для истребования долга, то незаконное действие квалифицируется как вымогательство (ст.163 УК РФ).
Истребование долга под угрозой либо психологическим давлением . Если коллекторы запугивают должника неправомерным уголовным преследованием, проблемами на службе, то можно вести речь о вымогательстве (ст.163 УК РФ), однако доказать причинно-следственную связь между событием и негативными последствиями будет очень трудно.
Произвольное увеличение суммы долга («счётчик») и её выбивание с применением физической силы. Если коллекторы требуют денег сверх установленных договором, то речь также идёт про вымогательство (ст.163 УК РФ). Для данного преступления характерны активные действия: причинение телесных повреждений должнику, его близким, повреждение имущества, либо угроза выполнения данных действий.
Изъятие денежных средств и материальных ценностей без согласия должника в отсутствие законных оснований . Указанное действие подлежит квалификации по ст.158 УК РФ (кража), если совершено тайно, по ст.161 УК РФ (грабеж), если совершено открыто, либо по ст.162 УК РФ (разбой), если совершается открыто и с применением насилия, опасного для жизни и здоровья, оружия и т.д.
Повреждение имущества должника . Данное деяние, в зависимости от суммы ущерба, может квалифицироваться по одноименной статье 163 УК РФ.
Ограничение права передвижения должника . В зависимости от конкретных действий, им может быть дана квалификация по ст.126 УК РФ (похищение человека) либо по ст.127 УК РФ (незаконное лишение и ограничение свободы).
Требование передачи имущества или денежных средств в пределах суммы долга либо ниже её. Данное деяние может квалифицироваться либо по ст.179 УК РФ (принуждение к сделке) либо по ст.330 УК РФ (самоуправство).
Истребование долга в порядке регресса . Если обязательства перед банком погасил поручитель (или иной гарант сделки), то данное лицо не может передать своё право на компенсацию убытков третьему лицу, так как это запрещено ч.1 ст.382 ГК РФ.

Могут ли долги передаваться третьим лицам без согласия должника?

Согласно ч.2 ст.388 ГК РФ, не допускается уступка требования, в котором личность кредитора обладает существенным значением для обязанного лица. Поскольку банк относится к категории юридических лиц, нет никаких препятствий по переводу долга. Данное действие может запрещено лишь в том случае, если это напрямую указано в договоре. Стоит отметить, что недействительность надлежаще оформленного соглашения об уступке требования подлежит установлению в судебном порядке путём подачи иска, и в отсутствие такого решения оно считается правомерным.

Основные проблемы коллекторской деятельности, связанные со взаимодействием с должником

Отсутствует механизм возмещения вреда лицу , пострадавшему от незаконных действий «собирателей». В настоящий момент можно говорить лишь о компенсации вреда в рамках уголовного или административного процесса, однако это очень хлопотно и долго. Чаще всего вопрос признают гражданско-правовым спором и направляют пострадавшее лицо в суд.
Не разработан алгоритм привлечения к ответственности лиц, разглашающих персональные данные о должниках. Сведения, передаваемые кредитно-финансовым учреждением, относятся к категории банковской тайны. Но поскольку доказать факт разглашения проблематично, нет возможности компенсировать убытки, связанные с наступлением негативных последствий.
Процесс обращения имущества в счёт взыскания не регламентируется напрямую нормами законодательства. В отличие от действий судебных исполнителей, которые находятся в жёстких правовых рамках, коллекторы чувствуют себя очень вольготно.

Итак, связываться с коллекторами не только опасно: доказать свою правоту в случае незаконных действий «собирателей» будет непросто. Вот почему с самого начала стоит фиксировать все встречи на диктофон или видеокамеру, чтобы в дальнейшем иметь доказательства своей правоты. Необходимо добавить, что в целом ряде случаев закон на стороне коллекторов, если они не допустили грубых его нарушений.

Можно ли привлечь коллектора к ответственности?

Если в отношении Вас совершено преступление, предусмотренное уголовным кодексом, необходимо обратиться с письменным заявлением в полицию. Дальше всё зависит от добросовестности оперативных сотрудников: может быть проведён целый комплекс мероприятий, направленных на сбор доказательств (слуховой контроль, эксперимент, выемка документов). В этом случае есть реальная возможность возбудить уголовное дело, но это не освободит от необходимости уплаты долга.

Однако, чаще всего сотрудники полиции крайне поверхностно рассматривают заявления, возникшие из правоотношений коллекторов и их «клиентов». Правоохранительные органы не хотят погружаться в эту сферу, не желая создавать прецеденты для какой-либо стороны. Если коллекторы будут действовать в пределах установленных ограничений, жаловаться на них куда-либо бесполезно.

Резюме

В основе коллекторской деятельности - личная недисциплинированность заёмщиков, которые оформляют на себя кредиты, не задумываясь о последствиях. «Собиратели» крайне заинтересованы в том, чтобы взыскать долг, и работать с каждым «клиентом» они будут долго и упорно. Единственным эффективным уходом от ответственности можно назвать переезд в другой город или страну, но это не помешает коллекторам инициировать судебный процесс и попытаться наложить взыскание на имущество должника.

Поэтому оптимальным способом взаимодействия с подобными организациями можно назвать переговоры. Если Вы реально нацелены на погашение долга, предложите разработать график платежей, либо принять в счёт обязательств ценное имущество. В противном случае, Вы имеете полное право отказать коллекторам в досудебном урегулировании спора и настаивать на подаче искового заявления.

Но такой ход событий далеко не всегда является подходящим для нерадивого заёмщика. Ведь в этом случае сумма долга увеличится, так как к ней будет прибавлена сумма государственной пошлины, а аппарат по взыскиванию денег заработает на полную мощность.

Немного теории

Что такое коллекторская деятельность?

Коллектор (от англ. collect - собирать) в классическом понимании - лицо, уполномоченное кредитором на основании агентского договора (Глава 39 ГК) на истребование долга в денежной или вещевой форме с обязанного лица. Кроме того, «собиратель» может действовать на основании ч.1 ст.382 Гражданского кодекса России (далее - ГК РФ), в соответствии с которой допускается «перевод долга». Это передача обязательства под определённым условием третьему лицу на основании письменного соглашения.

Пример: Должник Иванов взял у Банка «Золотой процент» кредит на сумму 100.000 рублей под 25% годовых. В дальнейшем он уклонился от выполнения обязательств, и его долг из-за штрафных санкций вырос до 145.580 рублей. Банк переуступил долг за 70.000 рублей коллекторскому агентству «Поле-лес», оформив сделку в соответствующей письменной форме, о чём уведомил Иванова. В дальнейшем ему необходимо рассчитываться именно с коллекторским агентством.

Известная на Западе с 70-х годов прошлого века, индустрия взыскания долгов в России находится в фазе бурного роста. Это связано с большим объёмом «плохих кредитов» и возрастающей задолженностью физических лиц.

Правовое регулирование

В России также действует специализированная организация - НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) . Союз «взыскателей» дистанцируется от незаконных методов истребования задолженности и стремится в своей работе использовать только правовые средства. Так ли это на самом деле - вопрос открытый, однако руководство ассоциации заявляет о минимальном уровне жалоб со стороны должников.

Оформляя кредит в банке, человек может не выполнить взятые на себя кредитные условия о своевременном погашении задолженности. Если просрочка продолжит расти, а заемщик перестанет выходить на связь с кредитором, разбираться с просроченными выплатами по кредиту будут коллекторы.

В 2017 году закон о деятельности коллекторской службы был видоизменен. О том, какие именно изменения были оформлены в законе расскажем далее. А скачать Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» можете

Новое в законе о коллекторах с 1 января 2017

В агентство коллекторов входят юридические лица, которые имеют гражданскую правоспособность, однако не имеют специального правового статуса и властных полномочий. По Закону они не имеют права переходить за черту угроз и шантажа, даже если должник взял в долг огромную сумму денег.

При работе коллекторы могут применять такие методы, как:

проведение переговоров,
оформление претензий,
направление письменных уведомлений на адрес должника (не угроз!),
подача иска в суд, обращение в правоохранительные органы.

Новый закон распространяется только на деятельность обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не действуют. Также нормативно-правовой акт предусматривает взыскание только просроченной задолженности.

Согласно условиям нового Федерального закона «О коллекторской деятельности» коллекторская служба не имеет права встречаться с должниками больше одного раза в неделю и звонить не чаще, чем два раза за 7 дней.

Так же взыскатель не имеет права разбираться с заемщиком иным способом, кроме словесной формы. По закону коллектору запрещено:

Угрожать;
Причинять ущерб имуществу заемщика;
Применять физическую силу по отношению человека, который взял кредит;
Вводить в заблуждение;
Раскрывать секретность информации третьим лицам и передавать личные данные должника;
Унижать честь и достоинство должника;
Взаимодействовать с несовершеннолетними и лицами, которые проходят лечение в психиатрической больнице;
Завышать стоимость установленного долга (в письменных обращениях представитель коллекторской службы указывает сумму и структуру задолженности).

Вопрос о порядке начисления процентов на долг подробно рассмотрен в статье . Здесь сказано, что с момента возникновения просрочки МФО (микрофинансовая организация) вправе продолжить начисление процентов только на не погашенную часть суммы основного долга. Расти долг будет до момента достижения им общей суммы подлежащих к уплате процентов (т.е до размера двукратной суммы непогашенной части займа).

На что имеют право?

Права коллекторов по новому закону позволяют им разбираться с должником при помощи:

Личной встречи;
Почтовой переписки и отправки сообщений;
Телефонной коммуникации.

По закону коллекторская служба имеет право взаимодействовать с человеком, который имеет долг, определенное количество раз в неделю.

В будние дни контактировать с заемщиком можно с 8 утра до 10 вечера.
В выходные дни и праздники связываться с должником можно с 9 утра до 8 вечера.
Максимальное число встреч — не больше одной в неделю. Общение по телефону с человеком, который оформил кредит, сводится к двум звонкам за семь дней.

С начала 2017 года Федеральный закон «О коллекторской деятельности» содержит важное уточнение: после четырехмесячной просрочки должнику разрешается отказаться от общения с коллекторами и нанять адвоката, который будет самостоятельно вести переговоры со службой.

До какого времени могут звонить?

В течение недели коллекторы имеют право звонить не более двух раз. При этом совершать звонки в период с 22 до 8 утра в рабочие дни и с 20 до 9 в праздники и выходные запрещено.

Представитель коллекторской организации не должен скрывать номер телефона и засекречивать адрес электронной почты. В начале разговора взыскатель обязательно называет имя, фамилию и адрес компании, представителем которой он является, без напоминаний заемщика. Человек, у которого просрочен срок кредита, должен знать с кем имеет дело.

Куда жаловаться на коллекторов?

Основания для жалобы на действия коллекторов включают: нарушение прав человека и правил, установленных Федеральным законом №230.

Правонарушениями считаются:

Не предоставление документа, который подтверждает полномочия;
Оскорбление должника и членов его семьи;
угрозы в сторону должника и его семьи (к примеру, угрозы поджечь детский сад, куда ходят дети должника);
попытки вернуть средства не гуманным способом (попытки «выбить» долг силой).

Человек, который должен отдать заем, имеет право написать заявление в прокуратуру на действия коллекторской службы. Также можно подать жалобу в Роспотребнадзор и полицию. В любом их этих учреждений должник указывает имя и фамилию коллектора и компанию, представителем которой он является. Немаловажно внятно указать суть претензии и предоставить доказательства в виде зафиксированной аудио- или видеозаписи. Факт выявления нарушений сыграет в пользу интересов истца и увеличит шансы на победу. Скачать образец жалобы на коллекторов можете

Напомним, с начала 2017 года в силу вступил так называемый закон о коллекторах – «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Закон, начавший действие с 1 января 2017 года, должен жестко регулировать порядок работы по возврату долгов физлиц и способы взаимодействия кредиторов и должников. Документ защищает права и интересы заемщиков.

Что могут, а что не могут коллекторы?

С начала этого года требовать вернуть долги могут либо сам кредитор, либо специальная организация – коллекторское агентство. Такое агентство должно быть включено в госреестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Банк России рекомендует гражданам проявлять бдительность и требовать от взыскателя номер регистрации в госреестре перед началом общения.

Вести госреестр и контролировать работу коллекторов уполномочена федеральная служба судебных приставов. На сайте fssprus.ru граждане могут проверить номер регистрации коллекторского агентства. Жаловаться на действия взыскателей также нужно направлять в федеральную службу приставов.

Закон ограничил и описал способы взаимодействия сторон. Коллекторам разрешается встречаться с должником лично, разговаривать по телефону, использовать телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения по сетям электросвязи, включая мобильную связь, направлять письма по почте. Не допускается применять физическую силу к должнику и другим людям, угрожать убийством или причинением вреда здоровью, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство, применять опасные для жизни и здоровья методы.

При этом встречаться с должником лично можно не чаще одного раза в неделю, звонить – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз за месяц. Нельзя беспокоить должника в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздники в период с 20 до 9 часов по местному времени. Запрещено больше двух раз в день (четырех раз в неделю, 16 раз в месяц) отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе мобильной связи.

Коллекторам нельзя сообщать о долге родственникам заемщика, если он не дал на это согласие. Передавать информацию о задолженности на работу или третьим лицам также запрещает законодательство. Другие способы общения с должником могут быть определены только по письменному соглашению сторон. Заемщик может отказаться от дополнительного взаимодействия с взыскателем. Для этого нужно написать письменный отказ и направить его по почте заказным письмом с уведомлением, через нотариуса или вручить под расписку. Но отказаться от общения с коллектором или кредитором можно не раньше, чем через четыре месяца с момента возникновения просроченной задолженности.

Коллектор перед началом общения с должником должен представиться и сообщить еще ряд сведений, установленных законом.

Если взыскатель решил общаться с должником через почту, к письмам есть ряд строгих требований. Текст сообщения должен хорошо читаться, в нем нужно указать: полные данные о кредиторе или лице, действующем от его имени; сведения о договорах и иных документах, подтверждающих полномочия кредитора и являющихся основанием для возникновения прав требования к должнику; размер и структура просроченной задолженности, сроки и порядок ее погашения; данные о лице, подписавшем сообщение.

При отправке сообщений по сетям электросвязи запрещено скрывать номер телефона, с которого звонит или пишет коллектор.

У коллекторов не должно быть неснятой или непогашенной судимости за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Организации, которые находятся за пределами РФ, не могут заниматься возвратом просроченной задолженности физлиц.

Кредитор не имеет права привлекать больше одного коллекторского агентства для возврата долга клиента.

Персональные данные должника

Чтобы банк мог передать информацию о должнике третьим лицам, этому самому должнику сначала нужно дать согласие на обработку его персональных данных в письменной форме. Отозвать согласие можно в любое время.

В отдельных случаях данные могут быть переданы вне зависимости от того, дал клиент согласие или нет. Например, информация может быть предоставлена в Банк России или государственную корпорацию «Агентство по страхования вкладов».

Когда коллекторы не имею права общаться с должником по закону?

Закон установил ряд ситуаций, в которых кредитор не может инициировать общение с должником по возврату «просрочки». Взаимодействие запрещается со дня признания гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов; со дня получения документов, подтверждающих недееспособность должника, нахождение в стационарном лечебном учреждении, инвалидность первой группы и несовершеннолетие.

Какой штраф может грозить коллекторам?

Если кредитор или коллектор применил к должнику неправомерные действия, они должны возместить гражданину убытки и компенсировать моральный вред. За нарушение закона предусмотрен штраф до 2 миллионов рублей.