Чтобы оплачивать коммунальные услуги. Как оплачивать коммунальные услуги через интернет? Как оплатить коммунальные услуги через интернет – Qiwi

Часто индивидуальным предпринимателям не хватает финансов для успешного развития бизнеса, поэтому они обращаются в банк за кредитом на развитие малого бизнеса. Однако, банки не всегда дают кредиты для развития бизнеса. Данная статья поможет вам оценить свои шансы на получение кредита на развитие бизнеса.

Условия для получения кредита

за последний год прибыль растёт;
имущество, которое может быть залогом. Важно, чтобы залог был ликвиден (то есть банк мог его реализовать);
нет «чёрной» бухгалтерии;
поручители, которые могут погасить остаток по кредиту.

Что учитывать, обращаясь за кредитом

в первый год работы бизнеса вовремя сдавайте отчётность, декларируйте доход и т. д. Так вы покажете банку реальный объём бизнеса;
ведите не только учёт доходов, но и расходов. Многим банкам надо знать объём ваших расходов, чтобы понять, насколько они меньше доходов. В противном случае в кредите откажут, поскольку банк не заинтересован в кредитовании медленно развивающегося бизнеса;
обращайтесь за кредитом какминимум через год после старта. Банки установили такой срок неспроста. За это время вы прочувствуете бизнес, сдадите первую годовую отчётность, изучите нюансы ведения дел и управления. И если всё идет не так хорошо, как задумывалось, то влезать ещё и в кредитные долги явно не стоит;
важно понимать, почему именно такая сумма кредита вам нужна, на что конкретно вы её потратите. Если вы придёте в банк с кучей идей, вам откажут;
цель кредитования так же важна, как и сумма. Банки хорошо относятся к заёмщикам, которые адекватно оценивают развитие своего бизнеса и берут деньги только на необходимое;
при визите в ваш офис аналитика банка честно отвечайте на все вопросы , подробно рассказывайте, как что работает т. д.

Документы для подачи заявки от ИП

паспорт;
идентификационный код;
свидетельство о регистрации;
единый налог (патент);
договора аренды;
квартальные налоговые декларации (за последние два квартала);
дополнительные документы по необходимости.

Многим отказывают ещё на этапе подготовки документов. Зачастую это разногласия из-за залога: банки оценивают стоимость залога ниже суммы кредита . Также предприниматели готовы оформлять не каждое имущество в виде залога.

Анализ банком бизнеса заёмщика

Кредитный эксперт банка оценивают следующие показатели:

соотношение доходов и расходов;
кредиторскую и дебиторскую задолженность;
динамику финансовых потоков;
ликвидность активов;
рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объемам реализации продукции).

Заёмщик должен быть готов к тому, что на этапе подготовки договора банк может потребовать следующее:

проведение независимой экспертной оценки имущества, предоставляемого в залог;
страхование залогового имущества;
повышенное внимание к эксплуатации или сбережению заложенного имущества (к примеру, использование только запасных частей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем имущества);
ограничения на распоряжение имуществом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение);
предоставление в залог дополнительного имущества вместо потерянного или списанного.

Виды кредитования малого бизнеса

потребительский кредит. ИП может получить кредит не только в качестве представителя бизнеса, но и как частное лицо. Например, если вам нужен кредит на покупку компьютеров, его проще оформить как потребительский;
экспресс-кредит. Такие кредиты выдаются за короткий срок (от нескольких часов до нескольких дней);
кредит на пополнение оборотных средств. Берётся с целью направления поставщику в качестве оплаты/предоплаты товара. Практическое применение таких кредитов проявляется в создании удалённого склада, расширения ассортимента продукции или открытия новой торговой точки и т.д.;
проектное финансирование. Подходит предпринимателям, готовящимся приобрести ценное оборудование или объекты в лизинг;
коммерческая ипотека. Это кредит на приобретение коммерческой недвижимости, залогом для которого, как правило, покупаемая недвижимость и является;
кредит на транспорт и спецтехнику. Альтернативный вариант покупке автомобиля через лизинг;
овердрафт. Берётся для устранения кассовых разрывов, то есть своевременного исполнения финансовых обязательств перед поставщиками, сотрудниками и бюджетом.

Банки могут снизить сумму кредита, указанную в заявке, чтобы ускорить возврат кредита либо не найдя причины для выдачи таких больших денег. Но можно пойти на небольшую хитрость. Если вам нужен, скажем 1 000 000 рублей, укажите в заявке 1 300 000–1 500 000 рублей. Вполне вероятно, что банк снизит эту сумму до желаемого вами миллиона.

Как получить кредит без залога

На какие цели можно получить кредит

покрытие дополнительных расходов;
обслуживание и ремонт помещений;
модернизация оборудования;
в некоторых случаях на развитие бизнеса.

Требования

активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (иногда от 6 месяцев);
прозрачная бухгалтерия;
полный штат предприятия не должен превышать 100 человек;
отсутствие плохой кредитной истории;
поручительство (скорее всего).

Условия оформления

возможность выплачивать кредит без ущерба для бизнеса;
более высокие процентные ставки;
сниженные сроки погашения кредита;
определённый лимит суммы для выдачи (ниже, чем при наличии залога).

Документы для оформления

Документы для ИП (не юридическое лицо):

копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (нужна, если кредит одобрен);
копия свидетельства о постановке на налоговый учёт;
копия паспорта (все страницы, включая пустые);
при наличии копии лицензий и патентов на деятельность.

Документы для юридического лица (в дополнение к вышеуказанным):

копии учредительных документов в действующей редакции (устава, учредительного договора (при наличии), договора об учреждении общества (при наличии), либо сведения об участниках общества по форме банка (предоставляются юридическими лицами, зарегистрированными после 01.07.2009 г.));
выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая помимо прочей информации сведения о единоличном исполнительном органе организации, и регистрации изменений, внесённых в её учредительные документы (срок действия выписки из ЕГРЮЛ не более 5 дней с даты ее оформления);
копии документов о назначении (выборах) директора, главного бухгалтера (копия протокола избрания руководителя (выписка из него), копия приказа о назначении на должность главного бухгалтера, либо письмо об отсутствии главного бухгалтера);
копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (в случае одобрения кредита);
копии паспортов руководителей;
документы, подтверждающие принятие решения о совершении «крупной» сделки (в случае одобрения).

Помощь кредитного брокера

Брокер поможет подобрать наиболее подходящий банк и наиболее выгодную из его программ кредитования малого бизнеса.

Удобно, что в обязанности брокера входят хлопоты с документами и обсуждение с банком всех условий оформления кредита.

Документы, которые нужены брокеру для работы:

паспортов заемщика и его супруги/супруга, дополнительных поручителей;
свидетельства и регистрации ИНН;
налоговой декларации за последний отчетный период;
документов на имущество бизнеса.

Очень часто будущие индивидуальные предприниматели, которые хотят открыть свой бизнес, не имеют для этого достаточно денежных средств. Именно поэтому многие начинающие коммерсанты прибегают к услугам банков с целью получения кредита. В России оформление займов осуществляется всегда только после детальной оценки банком финансового положения потенциального заемщика.

И надо признать, что отечественные банки не слишком охотно выдают ссуды на развитие предпринимателям, которые не могут подтвердить свою состоятельность. В связи с этим возникает вопрос о том, как получить кредит на бизнес с нуля? Постараемся разобраться во всех нюансах в нашей сегодняшней публикации.

Особенности банковского кредитования

Несомненно, банки оформляют кредиты малому бизнесу с нуля на выгодных для себя условиях. В свою очередь, для начинающего предпринимателя кредитные продукты, предлагаемые банком, далеко не всегда выгодны и приемлемы.

Выходом из ситуации для бизнесмена может стать участие в госпрограмме субсидирования и поддержки малого бизнеса. Тем более что такие программы поддержки предпринимателей есть в каждом из субъектов РФ. У будущего бизнесмена есть возможность обратиться к местным властям с просьбой о поддержке своего проекта.

Таким образом, чтобы достичь компромисса с банком, начинающему предпринимателю проще оформить займ на приобретение оборудования, автотранспорта или объектов недвижимости. Условия по таким кредитам гораздо лучше, ведь в случае банкротства у банка будет возможность реализовать имущество предпринимателя на аукционе.

Перед тем, как идти в банк, предпринимателю следует проанализировать все сведения об имуществе, которым он владеет, ведь чем больше имущества он сможет предоставить банку в качестве залога, тем более выгодные условия кредитования предложит банк. К тому же, сумма займа будет больше в разы.

Отметим, что в роли залога по кредиту может выступать не только дом, квартира или автомобиль, но и участки земли, драгоценности, ценные бумаги или доли в организации (кооперативе).

Составление бизнес-плана

Чтобы получить кредит под бизнес с нуля, в первую очередь нужно составить бизнес-план, который должен содержать такие сведения:

подробное описание действий предпринимателя;
обзор рынка конкурентов;
обзор рынка сбыта продукции;
график погашения долга по займу.

Кроме того, следует обратить внимание на использование бухгалтерских расчетов. Их наличие в предоставляемом банку бизнес-плане значительно повышает шансы на получение займа.

Основные проблемы

Серьезной преградой в оформлении кредита на развитие бизнеса является отсутствие залога. Залог выступает обеспечением заемных денежных средств. Сотрудники банка, видя нежелание заемщика обеспечить предоставляемый кредит малому бизнесу с нуля залогом, вполне оправданно считают таких клиентов неуверенными в успехе своего будущего предприятия. В результате шансы получения банковской ссуды сводятся к минимуму и оформление кредита становится практически невозможным.

Еще одной проблемой является то, что кредитование малого бизнеса занимает немало времени. Банковские работники тщательно изучают бизнес-план потенциального заемщика. Время принятия решения по займу обычно затягивается. В любом случае, грамотно составленный бизнес-план повышает шансы предпринимателя получить ссуду для развития бизнеса с нуля.

Кредитные продукты Сбербанка для бизнеса

Сбербанк предлагает ряд удобных кредитных программ для малого бизнеса. Это один из самых популярных российских банков, представленных на рынке бизнес-кредитования. В свою очередь, своей популярностью он обязан удобством кредитных программ. Поэтому считаем необходимым рассмотреть кредиты малому бизнесу с нуля от этого банка более подробно. Приведем примеры программ кредитования Сбербанка:

1. Программа «Бизнес-Доверие»

цель — текущие потребности бизнеса;
сумма займа — от 80 000 до 3 000 000 рублей;
срок — от 3 месяцев до 3 лет;
ставка по кредиту — 18,9%.

2. Программа «Бизнес-Оборот»

цель — текущие расходы, участие в тендерах или пополнение средств оборота;
сумма займа — от 150 000 рублей;
срок — от 1 месяца до 4 лет;
ставка по кредиту — 14,8%.

3. Программа «Бизнес-Инвест»

цель — модернизация производства, ремонт основных активов, приобретение основных средств, погашение долгов перед банками (лизинговыми компаниями);
сумма займа — 150 000 — 3 000 000 рублей;
срок — от 1 месяца до 10 лет;
ставка по кредиту — 14,82%.

В среднем, на территории РФ банки кредитуют малый бизнес под 15-20% (в год). Кроме того, большинство банков настаивает на оформлении обязательной страховки предмета залог. Преимуществом Сбербанка является предоставление ссуд 17-18% в довольно короткие сроки.

Условия и документы для оформления кредита в Сбербанке

По условиям Сбербанка, возраст заемщика должен быть 25-60 лет. Для получения займа нужно собрать основной пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Анкета (сведения о предпринимателе).
3. Военный билет или приписное свидетельство.

Дополнительные документы, которые может потребовать банк:

документ, который подтверждает временную регистрацию заявителя;
справка 2-НДФЛ (за последние 3 месяца);
документ, подтверждающий согласие франчайзера на сотрудничество с предпринимателем;
документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка приобретаемых активов;
оригинал лицензии;
оригинал Свидетельства о регистрации в государственном реестре (ЕГРИП);
свидетельство о постановке в налоговом органе на учет.

Стоит учитывать, что дополнительные документы могут понадобится если предприниматель планирует работать по франчайзинговой модели организации бизнеса.

Рассмотрение заявки

Кредитный комитет Сбербанка рассматривает заявки на получение кредита. Работники кредитного комитета анализируют данные, предоставленные предпринимателем. Рассмотрению подлежит кредитная история бизнесмена, размер его доходов, наличие недвижимого и движимого имущества и поручителя, предоставленный на рассмотрение бизнес-план.

Комитет по кредитам рассматривает и другие факторы, не зависящие от предпринимателя.

После анализа полученной информации, принимается решение о выдаче кредита или об отказе от выдачи ссуды.

В любом случае, не отчаивайтесь, если вам не удалось оформить кредит на бизнес с нуля. Вы можете попробовать взять потребительский займ, требования банка по таким кредитам более мягкие, да и пакет документов не такой внушительный.

Кредит на бизнес в Москве и регионах сегодня является важным фактором успешного развития практически любого предприятия. Для реализации ваших планов банк Промсвязьбанк предлагает выгодные условия кредита под малый бизнес — специально разработанные уникальные продукты.

Кредит-Бизнес — программа для клиентов, которые стремятся развить свой бизнес, но не располагают необходимыми для этого средствами. Оформив займ на пополнение оборотных или основных средств (3-9 млн. рублей), уже через 5 дней можно воплощать в жизнь намеченные бизнес-планы.

Для тех, кто задумывается о расширении своего бизнеса, ПСБ предлагает программу «Кредит-Инвест» — возможность приобрести на выгодных условиях оборудование, автотранспорт, отремонтировать производственные или офисные помещения, пополнить оборотные средства.

Интересует вопрос долгосрочного финансирования бизнеса? Кредит с плавающей процентной ставкой обеспечит вашему предприятию стабильность в условиях изменчивого финансового рынка.

Условия кредитования

Основные условия кредита на малый бизнес в ПСБ:

в качестве заемщика может выступать ИП, ООО, акционерное общество, физическое лицо, а именно гражданин РФ, являющийся собственником доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса, ИП, единоличным исполнительным органом предприятия.
заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка от 1 года;
компания должна быть зарегистрирована и действовать в регионе физического присутствия Промсвязьбанк;
важное условие — срок фактической деятельности предприятия должен превышать 36 месяцев.

Наши преимущества

Используя банковские продукты ПСБ, вы можете рассчитывать на надежное и эффективное сотрудничество. Промсвязьбанк является одним из ведущих частных российских банков и входит в 500 самых крупных финансовых организаций мира по величине собственного капитала. Мы гарантируем:

выгодные условия кредитования бизнеса в Москве и регионах;
широкий спектр банковских услуг, программ кредитования малого и среднего бизнеса;
профессиональные консультации по всем вопросам.

Мы подберем для вас лучшие финансовые решения для реализации любых идей!

Один из важнейших вопросов который встает перед начинающим предпринимателем - где взять кредит для открытия собственного дела.

Как правило, существует два основных источника кредитования:

фонд поддержки малого предпринимательства
банки

Давайте рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.

Кредитование в банке.

Банки, как правило, предпочитают работать с теми предприятиями, у которых уже есть кредитная история и хорошая репутация.

Правила, которые должен знать каждый предприниматель при получении банковского кредита:

1. Если вы создаете новую фирму и предполагаете брать кредиты в банке, стоит оценить возможности банка уже в момент открытия расчетного счета. Абсолютно достоверных ориентиров для этого нет. Поэтому самый надежный способ - прислушаться к рекомендациям коллег по бизнесу.

2. Как правило, банки кредитуют только постоянных клиентов . Случаи, когда кредит получает компания, которая состоит на расчетно-кассовом обслуживании в другом месте - исключение. Для этого заемщику придется согласиться на высокую процентную ставку и предоставить надежное обеспечение. Банк легко может списать деньги со счета фирмы, которая постоянно работает с ним. А от заемщиков со стороны он требует дополнительных гарантий. Отсюда вывод: у компании, показывающей высокие текущие обороты по счету, больше шансов получить кредит, чем у фирмы, совершающей большинство сделок за наличные.

3. Любой кредитный договор - это такая же сделка, как все остальные коммерческие операции. Поэтому для одних клиентов банк устанавливает более низкие ставки, для других более высокие . От чего это зависит?

Во-первых, от Вашей кредитной истории . Если вы уже не раз занимали деньги у этого банка и аккуратно их возвращали, то вы можете предложить ему снизить проценты, мотивируя это высокой надежностью своей компании.

Во-вторых, важен срок кредитования . Обычно небольшие предприятия привлекают заемные средства на период не больше года. В средних банках, в которые они чаще всего обращаются, закономерность такая: самые низкие ставки по кредитам, которые возвращаются в течение одного квартала.

В-третьих, решающую роль играет обеспечение , которое предлагает заемщик под свои обязательства. Лучший залог - ликвидная нежилая недвижимость или ценные бумаги. Можно заложить личные драгоценности или машину, но оценены они будут, за редким исключением, невысоко. Если закладывается квартира, важно, чтобы в ней не числилось прописанных жильцов. Возможен товарный залог. Но такой вариант проходит только у фирм, которые пользуются особым доверием.

Наконец, банкиры обязательно обратят внимание на текущий оборот Вашей компании. Придется доказать, что у Вас достаточно средств для обслуживания кредита. А при полном доверии деньги могут быть выданы даже под оборот предприятия. Реально получить сумму, составляющую от 50 % до 65 % месячных поступлений на расчетный счет.

4. Важно помнить, что получение кредита сопряжено рядом накладных расходов : придется заплатить за открытие и обслуживание ссудного счета, за оценку и страхование залога. Поэтому, чтобы понять, насколько на самом деле выгоден кредит, нужно определить так называемую эффективную ставку кредитования. Рассчитывается она по формуле: (сумма всех расходов, связанных с получением, обслуживанием кредита / сумма кредита) * 100 %. Эффективна такая ставка, которая позволяет получить с кредитных денег доход.

5. Стандартный срок, который уходит на получение кредита - месяц-полтора. Здесь все зависит от того, насколько быстро и грамотно вы подготовите все документы.

6. Постоянно подчеркивайте перспективность своего проекта. Никогда не говорите, что без этого кредита ваше предприятие ожидает крах. Никто не будет инвестировать в умирающий бизнес. Кроме того, большое значение имеет красиво составленный бизнес-план . Не стоит делать его длинным, главное - заложить в него достаточно оптимистичные цифры и подать их по всем правилам, что приняты у банкиров.

7. Будьте готовы к тому, что кредитный инспектор попросит показать документы, отражающие реальный оборот предприятия . Если цифры, фигурирующие в официальном балансе, будут слишком малы, кредит Вы не получите. Годовая выручка от реализации продукции не должна быть меньше той суммы, которую вы занимаете. Поэтому, Вам просто необходимо вести управленческий учет, позволяющий оценить результаты своей деятельности. Причем это требование распространяется и на те малые предприятия, которые пользуются упрощенной системой налогообложения.

8. На сегодняшний день, чтобы получить кредит в банке, необходимо ликвидное залоговое обеспечение в два раза превышающую сумму кредита.

Фонды поддержки малого предпринимательства.

Начинающему бизнесмену может помочь также государство через Фонды поддержки малого предпринимательства, основными направлениями деятельности которых является:

Финансовая поддержка предприятий малого бизнеса;
- реализация государственных программ поддержки малого предпринимательства;
- формирование инфраструктуры поддержки малого бизнеса;
- информационно-консультационная деятельность.

Фонд по сравнению с банком имеет ряд преимуществ:

- более лояльный подход к оценке финансового состояния и залогового обеспечения;
- фонд не будет банкротить предприятие , а предоставит возможность погашения кредита;

Если Вы не имеете достаточного залогового обеспечения для получения кредита в банке, то Вы можете воспользоваться Программой кредитных гарантий фонда поддержки малого предпринимательства.

Программа рассчитана на заемщиков, берущих кредит в банке, у которых не хватает достаточного залогового обеспечения. Гарантия может обеспечить до половины суммы необходимого залога.

Как получить кредит в фонде?

Вы должны показать перспективность Вашего бизнеса. Для этого на встрече, расскажите эксперту о Вашем предприятии, предоставьте необходимую документацию. Договоритесь о дате и времени проведения осмотра Вашего бизнеса.

Заполните заявку и направьте все необходимые документы (указанные в приложении к заявке) в кредитный отдел или отдайте непосредственно представителю Фонда (заявку можно найти на сайте, или получить в Фонде).

Покажите эксперту ваше предприятие, имущество, предлагаемое в качестве обеспечения займа для его оценки. Обсудите условия договора (условия договора зависят от суммы займа, сферы деятельности, финансового состояния заемщика, качества обеспечения, и т.п.).

После получения всех необходимых сведений и документов, эксперт подготовит финансово - экономический анализ Вашего предприятия для рассмотрения заявки на экспертном совете, при полном пакете документов Фонд оформит договор займа и предоставит денежные средства в недельный срок.

После положительного решения совета, Ваш эксперт поможет Вам подготовит ь все, что необходимо для получения займа.

Если у Вас отсутствуют открытые расчетные счета, откройте свой счет в любом коммерческом банке (для займов в сумме до 50 тыс. руб. допускается открытие лицевого счета).

Предоставьте в Фонд отчет о целевом использовании заемных средств. Производите погашение займа согласно графику погашения и уплаты процентов. При наработке положительной кредитной истории в Фонде, повторные займы предоставляются на более льготных условиях.