Молодежный фонд кредитования. «Доступное жилье» и «Молодежное кредитование»: условия и проблемные аспекты

На нашем сайте и мы поможем Вам получить молодежный кредит или Ваша анкета сразу отправится в 5 лучших банков Вашего города!

Современное поколение молодых россиян очень рано обретает самостоятельность, а с ней и желание жить отдельно от родителей и, в идеале, обрести собственную жилплощадь. Но стоимость современных квартир крайне высока и не статична, что не оставляет возможности накопить на них со средней зарплаты. Что же делать молодежи, чтобы осуществить мечту о собственном гнездышке?

К сожалению, без кредита в данной ситуации не обойтись. Правда, большинство банков довольно неохотно работают в молодежном сегменте, считая его малоприбыльным и сопровождающимся повышенными рисками, некоторые банки вообще отказываются работать с клиентами младше 21 года. Как получить молодежный кредит в этой ситуации?

Где получить молодежный кредит

Следует просто поискать настойчивее. Обратившись, например, в банк Связной, получить кредит для Вас, при условии наличия всех необходимых документов, не составит труда. Есть банки, которые готовы работать с молодыми клиентами, в основном предоставляя им в пользование кредитные карты. Лимит кредита по ним, как правило, небольшой, и в разных банках варьируется от 15 000 до 200 000 руб.

Если Вы студент, в качестве доказательства вашей платежеспособности с Вас могут затребовать справку о стипендии, студенческий билет и зачетную книжку с отметкой о переводе на следующий курс. Если Вы не грызете гранит науки, то готовьтесь представить банку справку с вашего актуального места работы со стажем на ней от шести месяцев и более. Также у обеих категорий молодых клиентов банк потребует предъявить паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации в регионе оформления кредита.

Если Вы находитесь в самом начале своей карьеры и Вас также волнует, как получить молодежный кредит, выход есть и в Вашем случае. Некоторые кредитные организации идут навстречу молодым специалистам, предлагая растущие графики платежей: с невысоким размером помесячных выплат в начале срока пользования займом, увеличивающимся со временем, с учетом вероятности увеличения доходов заемщика в будущем. Подобное предложение дает возможность молодым специалистам получить в кредит большую сумму, чем которую банк позволил бы им взять, принимая во внимание их текущий доход.

Проблемой для молодого мужчины-заемщика может стать также получение повестки в армию, поэтому банк может потребовать гарантии, что в этом случае доход заемщика не изменится и позволит ему погашать кредит вовремя. В ситуации, когда за кредитом обращается молодая незамужняя девушка, ей может понадобиться доказать банку, что она сможет также регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту, даже если выйдет замуж и родит ребенка.

Если иметь на руках все необходимые документы и понимать, в какие банки обращаться за кредитом, проблема, как получить молодежный кредит, решится сама собой.

При обращении в банк Связной, получить кредит Вам поможет специалист банка, грамотно оформив все необходимые бумаги.

Если Вы родители или молодожены, и Вас беспокоит, как получить кредит молодой семье, следует обращаться в банки, представляющие ипотечные программы и специальные условия предоставления и возврата кредитов молодым людям и молодым семьям. Банки с удовольствием идут на диалог с молодыми семьями, рассматривая их, как перспективных клиентов, при этом порог молодости ограничивается возрастом до 35 лет.

как получить кредит молодой семье, можно решить, подав заявление на участие в одной из государственных программ

Существуют различные программы кредитования молодых семей, некоторые банки даже предлагают специальные условия ипотеки для тех клиентов, кто ждет или планирует усыновить ребенка, например, льготный период погашения сроком до года. Есть банки, позволяющие воспользоваться субсидиями, вместо первоначального взноса или уменьшить его до 5%. Хотя в таких ситуациях, возможно приобретение квартир только из представленных в предложениях вторичного рынка.

Еще проще, если Вы семья педагогов, в таком случае вопрос, как получить кредит молодой семье, для Вас уже решен: государство оказывает поддержку педагогам в вопросе ипотечного кредитования, поэтому банки охотно идут на сотрудничество с молодыми семьями учителей. Обращаясь в банк Связной, получить кредит Вы сможете на льготных условиях, максимально щадящих для бюджета молодой семьи.

Нынешнее поколение – это наше будущее. К сожалению, молодежь является наиболее уязвимым и незащищенным слоем населения. Очень сложно семье самостоятельно справиться с покупкой недвижимого имущества. Нет, конечно, хорошо, если квартира досталась по наследству от бабушек, дедушек или родители заблаговременно приобрели свой угол, оградив, тем самым, свое чадо от скитаний по съемным квартирам.

Но что делать молодым людям, если они не могут себе позволить купить квартиру в Новосибирске ? Тут на помощь приходит молодежное кредитование. Но, действительно ли, каждый сможет осилить такой займ? Кому отдается предпочтение, при выборе кредитозаемщика? Какие подводные рифы встречаются на пути оформления? Ниже давайте рассмотри интересующие нас вопросы.

Что за программа?

Молодежный кредит – вид ипотечного кредитования, где залогом выступает приобретаемое имущество на первичном рынке недвижимости. Льготное кредитование положено молодым семьям или одиноким гражданам.

Преимущества при выборе залогодателя предоставляется следующим лицам:

• семейство, где один из представителей уже состоит на квартирном учете более 3-х лет;
• супругам, когда одному из них, скоро исполниться 35 лет;
• ученым и спортсменам.

Условия получения:

• высокая платежеспособность, документально подтвержденная, т.к. затраты на возврат ссуды не должны превышать более 50% общего семейного бюджета;
• постановка на учет в органах социальной защиты населения по месту проживания, как нуждающегося в улучшения условий проживания;
• возрастной барьер, возраст заемщика не должен превышать 35 лет (на момент погашения человек должен быть работоспособным );
• жилье предоставляется только в новостроях из предложенного списка, утвержденного Государственным Фондом содействия молодежному жилищному строительству. Первоначальный взнос составляет не менее 6% от оценочной стоимости недвижимости.

Размер овердрафта

На него распространяются законодательные нормы и ограничения. Максимальная сумма займа высчитывается путем умножения площади на среднюю величину стоимости 1 кв.м., которая утверждается для каждого региона Комитетом Государственного строительства. Если цена за один квадрат превышает рамки , утвержденных нормативов, то у будущего должника есть возможность выплачивать разницу из собственных средств. Размер площади залогового имущества напрямую зависит от количества членов семьи.

Следует учесть и удорожание жилья. Цены на рынке недвижимости с каждым годом стремительно растут, и дождавшись своей очереди, к сумме первоначального взноса уже будут приписаны «неожиданные» цифры.

Частичная компенсация процентной ставки и выплаты по кредитной задолженности

Данная программа предусматривает максимальный срок кредитования до 30 лет.

Процентная ставка не превышает 16%.

При отсутствии детей заемщик оплачивает 3% годовых от размера займа. При наличии одного ребенка должник освобождается от уплаты процентов, двое детей — государство компенсирует 25% кредитных обязательств, трое и больше – за счет бюджетных средств оплачивается 50% долга перед державой. Если в семье происходят изменения, которые дают право на увеличения льготы, представитель в течение месяца должен уведомить региональное отделение Фонда и подтвердить документально.

В случае смерти уполномоченного представителя все кредитные обязательства переходят автоматически на прямых наследников , родственников.

Минимальный платеж на погашения долга вноситься в два этапа: первый — на момент заключения соглашения, второй – во время оформления технического паспорта.

Условия получения и возврата денежные средств урегулируются с помощью кредитного и залогового договоров, графика погашения задолженности.

Приобретаемое недвижимое имущество, будет выступать залогом, которое заемщик не вправе сдавать, пока не является полной его собственностью.

Так что, как видите, нет ничего не реального. Если Вы относитесь к одной из вышеупомянутых категорий смело дерзайте свои силы. Держава должна проявлять опеку над молодыми семьями не только на бумаге. Ведь от благополучия каждой ячейки общества зависит и процветание нашей страны

Заработать на квартиру, в наше время, практически нереально. Особенно тяжело молодым семьям, которым не потянуть даже ипотеку. Правда, существуют льготные кредиты на жилье. Получить их можно через Госфонд содействия молодежному жилищному строительству. Из этой статьи вы узнаете, кто и каким образом может получить молодежный кредит (условия получения кредита, необходимые документы и т.д.).

Кто имеет право на получение молодежного кредита

Семьи, в которых оба супруга не достигли 35-летнего возраста; Неполные семьи, в которых мать или отец (младше 35 лет) имеют несовершеннолетнего ребенка; Одинокие граждане Украины, которым не исполнилось 35 лет.

Кредит предоставляют только платежеспособным семьям. После оплаты кредита на каждого из членов семьи должна оставаться определенная сумма, а именно, не менее одного прожиточного минимума. Если соблюдение этого условия невозможно, тогда молодой семье требуется поручитель из близких родственников.

Чтобы получить молодежный кредит в Украине, претендентам необходимо стать на квартирный учет. На учет принимают тех, кто проживает в стесненных жилищных условиях (не более 6 кв. метров на человека).

Молодежные кредиты на жилье предоставляются не в порядке очереди, а исходя из рейтинга претендентов. У кого выше рейтинг, тому квартира достанется быстрее. На сайте Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству можно рассчитать свой рейтинг. Молодые ученые и спортсмены с регалиями получают по 8 и 7 баллов соответственно. На рейтинг влияет и наличие детей (плюс 1 балл за ребенка), инвалидность, продолжительность стояния на очереди и т.д.

Как взять молодежный кредит

Первым делом, претенденту на получение кредита нужно пройти регистрацию в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству или в районной администрации по месту жительства. Чтобы получить молодежный кредит, необходимо представить следующие документы:

1. Заявление на предоставление кредита;
2. Справку о том, что кандидат состоит на квартирном учете;
3. Справку о составе семьи;
4. Копию паспорта, идентификационного кода, свидетельства о браке;
5. Копию свидетельства о рождении ребенка или детей;
6. Документы, подтверждающие финансовую состоятельность (справка о доходах с места работы, налоговая декларация, договор поруки, если он нужен);
7. Документы, которые подтверждают право на преимущество перед другими кандидатами.

Условия предоставления молодежных кредитов на жилье

Кредиты предоставляются на срок, не превышающий 30 лет. Первый взнос составляет не менее 6% от стоимости квартиры. Кстати, взять жилье по программе можно только в недостроенном доме, который предлагает Фонд.

Площадь квартиры определяется из расчета 21 кв. метр на человека плюс 10 кв. метров на семью. Стоимость жилья (1 кв. метра) не может превышать средние показатели по региону.

Процентная ставка по кредиту — 3% годовых. Если же в семье есть ребенок — процентная ставка составляет 0%. Более того, при наличии двух детей, государство компенсирует 25% от стоимости жилья, при наличии трех детей — 50%.

Если ребенок в семье рождается в кредитный период, то льгота начинается с момента его появления на свет. Получить льготу можно в течение месяца после рождения ребенка. Чтобы изменить условия кредитного соглашения, необходимо оформить дополнительное соглашение между сторонами. Впоследствии это соглашение будет неотъемлемой частью основного.

Перспектива получить молодежный кредит очень заманчива, но нужно быть готовым к тому, что простоять в квартирной очереди придется не один год. Ведь Фонд предоставляет пока около 500 квартир в год, а желающих взять кредит — почти 20 тысяч. Поневоле задумаешься: стоит ли надеяться на молодежное кредитование или поискать другие возможности?

Новости "В контакте" -

Перед многими молодыми людьми остро встает проблема отсутствия собственной жилой недвижимости. Для молодых семей и одиноких молодых людей, которые не могут приобрести квартиру за собственные средства, разработан молодежный кредит.

Особенности молодежного кредита

Молодежный кредит позволяет получить денежный заем на приобретение жилой недвижимости по льготным условиям.

Молодежный кредит предполагает государственную помощь по погашению займа, взятого на покупку либо реконструкцию жилой недвижимости. Разработано несколько программ для покупки жилья в кредит, по которым определенную часть долга должно выплачивать государство.

Первая программа позволяет получить долгосрочный денежный заем (сроком до 30 лет) со ставкой 3 % годовых. Если в семье один ребенок, проценты не выплачиваются. Если два ребенка, государство выплачивает четвертую часть предоставляемого займа. Кредитование многодетной семьи (3 ребенка и больше) предполагает помощь государства по выплате в размере 50 % от суммы займа.

Вторая программа предлагает оформить ипотечный договор сроком на 15 лет с процентной ставкой до 16 % годовых (8 % оплачивает государство).

Обе программы позволяют получить жилищный денежный заем для покупки жилого дома площадью до 94 метров квадратных, квартиры – до 76 метров квадратных.

Важное условие: квартира, приобретенная по программе, должна быть основным местом жительства заемщика, ее нельзя сдавать в аренду. За нарушение условий предусмотрены штрафные санкции.

Как получить?

Моложеный кредит на жилье разрешается оформить один раз. Основными условиями для получения жилищного займа являются:

1. российское гражданство;
2. возраст младше 35 лет (одинокого человека или каждого супруга);
3. нахождение на квартирном учете в исполнительном комитете.

Неполные семьи с несовершеннолетними детьми имеют право принимать участие в программе молодежного кредитования.

Для оформления жилищного займа необходимо подготовить документы (оригиналы и копии):

1. паспорт;
2. свидетельство о рождении ребенка (детей).
3. свидетельство о браке;
4. справку с места работы;
5. справку о составе семьи;
6. справку на улучшение жилищных условий;
7. заявление о предоставлении частичной компенсации.

Банк рассматривает заявку на протяжении 2 недель. Если заявка одобрена, оформляется кредит. Сумма приобретаемой жилой недвижимости рассчитывается на момент заключения договора. Допускается досрочное погашение оставшейся задолженности.

Важные нюансы

Кредит на 30 лет не выдается, если один из супругов на момент полного расчета по ипотеке достигнет пенсионного возраста.

Первый платеж по предоставленному займу должен составлять не менее 6 % от стоимости недвижимости. Можно внести большую сумму, но только при наличии желания и финансовых возможностей.

Выплаты по основному долгу и процентам осуществляются после получения всех документов на право собственности. За каждый просроченный день начисляется пеня.

Если заемщик отказывается выплачивать остаток по основному долгу и проценты, действие договора прекращается. Сумма, которая была оплачена ранее, возвращается, но с вычетом процентов и штрафов. Естественно, человек не имеет проживать в неоплаченном доме или квартире.

В случае смерти заемщика, права собственности и долговые обязательства по договору переходят к наследнику, опекуну, попечителю.

Тем, у кого изменился состав семьи (например, родился ребенок) и появилось право на дополнительные льготы, необходимо в течение месяца подать заявление в региональный фонд и приложить соответствующие документы.

Гражданам, проживающим в сельской местности и работающим в сельском хозяйстве, социальной сфере либо органах самоуправления, предоставляются дополнительные льготы (погашение государством 25 % от общей суммы займа).

Преимущества молодежного кредита

Государственная программа для молодых семей обладает рядом преимуществ, среди которых:

1. возможность учитывать доходы созаемщика (родителей);
2. право получить денежный заем, сумма которого составляет 95 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
3. расчет суммы займа исходя из общего финансового актива созаемщиков.

Если позволяет уровень доходов, оформить молодежный кредит можно в любом банке. Процентная ставка, как при обычной ипотеке, составляет от 9,5 до 15 % годовых. Некоторые финансовые учреждения разрешают отсрочить платежи по основному долгу на срок до 2 лет (например, если жилье приобретается в строящемся доме). При этом выплаты по процентной ставке осуществляются ежемесячно.

Сегодня у всех на слуху такая услуга государства, как молодежный кредит на жилье . Но действительно ли все так просто и радужно, как рассказывает нам власть с экранов телевизоров и средств массовой информации? Попробуем немного разобраться в этом вопросе.

Согласно законодательству, молодыми считаются семьи, в которых супруг или супруга не достигли тридцати пятилетнего возраста . Или же неполные семьи, состоящие с отца или матери, возраст которых не превышает тридцати пяти лет и несовершенно летнего ребенка. На данный момент по некоторым данным заявки на получение молодежного кредита уже подали более восемнадцати тысяч семей, но право на его предоставление получили далеко не все. По закону преимущества в получении кредита имеют многодетные семьи. Кредитование предоставляется на срок до тридцати лет, а сумма первого взноса должна быть не меньше шести процентов от цены жилья. Что касается процентной ставки по молодежному кредиту, то она может несколько варьироваться. Например, для пар без несовершеннолетних детей она становит три процента. Остальные проценты погашает государство. Семьи с детьми вообще освобождаются от выплаты каких либо процентов. Семьям имеющим двух несовершеннолетних детей, государственный фонд выплачивает двадцать пять процентов стоимости жилья, а тем у кого трое детей – пятьдесят процентов.

Для получения молодежного кредита нужно предоставить такой пакет документов :

1. Заявление;
2. Справка, которая подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилищных условий (особенно важна для претендентов из сельской местности);
3. Справка о количестве детей и о количестве членов семьи;
4. Копии паспортов супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
5. Свидетельство о браке;
6. Справки с мест работы, подтверждающие вашу платежеспособность;
7. Документ по экспертной оценке недвижимости для кредитования;
8. Документы, дающие право на льготы в получении молодежного кредита.

Кроме того, семье необходимо встать на квартирный учет . На него ставят только тех, кто проживает в стесненных условиях (не больше 6 м.кв. на человека). Кредиты на жилье выдаются не в порядке классической очереди, а исходя из рейтинга, на который влияет множество факторов, в т.ч. наличие детей и другое.

Как видим, получить молодежный кредит на жилье на таких заманчивых условиях совсем не просто . Тем более когда в стране царит коррупция. Так что нужно быть готовым, что простоять в очереди можно не один год! Но даже если вам посчастливилось стать обладателем кредита, не спешите радоваться. Многие семьи, которые получили право на участие в государственной программе “Доступное жилье”, вложили деньги в новострои. А вот въехать в долгожданные квартиры так и не смогли. Вместо новеньких домов на месте строительства можно увидеть в лучшем случае лишь фундамент. Стройки были заморожены еще два года назад, во время кризиса. Когда они возобновятся, ответить не может никто. А люди тем временем обязаны добропорядочно делать взносы за несуществующие квадратные метры. Как используют полученные от молодых инвесторов средства застройщики, никто не контролирует.