Договор страхования общей гражданской ответственности. К ним относятся

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить в пределах страховой суммы и лимитов ответственности, установленных Договором, ущерб, нанесенный третьим лицам (Выгодоприобретателям), вследствие недостатков работ, выполненных Застрахованным лицом, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.

1.2. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (Выгодоприобретателей), вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства. Под имуществом третьих лиц в Договоре понимается имущество, принадлежащее физическим и юридическим лицам любой организационно-правовой формы; государственное и муниципальное имущество; в том числе объекты окружающей среды, животные и растения; объекты культурного наследия (памятники истории и культуры).

1.3. По Договору застрахована ответственность (далее – «Застрахованное лицо»).

1.4. Согласно заявлению на перечень работ для получения Свидетельства о допуске либо Согласно Свидетельству о допуске деятельность Застрахованного лица (застрахованная деятельность) связана с выполнением следующих видов работ: .

1.5. Территория страхования: Российская Федерация.

2. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ. СТРАХОВЫЕ РИСКИ

2.1. Страховым случаем является:

2.1.1. Наступление гражданской ответственности Застрахованного лица за причинение вреда третьим лицам на основании требований, предъявленных ему в течении действия договора страхования Выгодоприобретателями о возмещении вреда, причиненного в течении действия договора страхования, вследствие ошибки, упущения или небрежности, допущенной при осуществлении Застрахованным в течение действия договора страхования – для застрахованной деятельности, связанной с инженерными изысканиями;

2.1.2. Наступление гражданской ответственности Застрахованного лица за причинение вреда третьим лицам на основании требований, предъявленных ему в течении действия договора страхования Выгодоприобретателями о возмещении вреда, причиненного в течении действия договора страхования, вследствие ошибки, упущения или небрежности, допущенной при осуществлении Застрахованным в течение действия договора страхования – для застрахованной деятельности, связанной с подготовкой проектной документации;

2.1.3. Наступление гражданской ответственности Застрахованного лица за причинение вреда третьим лицам на основании требований, предъявленных ему в течении действия договора страхования Выгодоприобретателями о возмещении вреда, причиненного в течении действия договора страхования, вследствие ошибки, упущения или небрежности, допущенной при осуществлении Застрахованным в течение действия договора страхования – для застрахованной деятельности, связанной со строительством, реконструкцией, капитальным ремонтом объекта капитального строительства.

2.2. При наступлении страхового случая Страховщик возмещает:

2.2.1. Убытки, связанные с причинением вреда имуществу третьих лиц (уничтожение или повреждение), вследствие недостатков работ, выполненных Застрахованным лицом (по инженерным изысканиям, подготовке проектной документации, строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства);

2.2.2. Убытки, возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц (увечье, утрата трудоспособности, смерть) вследствие недостатков работ, выполненных Застрахованным лицом (по инженерным изысканиям, подготовке проектной документации, строительству, реконструкции, капитальному ремонту объектов капитального строительства), включая:

• заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
• дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, санаторно-курортное лечение, специальный медицинский уход, протезирование, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии и т.д.);
• часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;
• расходы на погребение.

2.3. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:

• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
• гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
• стихийных бедствий, а именно, землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня и других природных явлений;
• иных случаев, предусмотренных законодательством РФ и Правилами страхования.

3. СТРАХОВАЯ СУММА

3.1. По настоящему Договору устанавливается страховая сумма и лимиты ответственности Страховщика (максимальные размеры страховых выплат) по каждому страховому случаю в следующих размерах: .

3.1.1. В том числе лимит ответственности по каждому страховому случаю по договору составляет: рублей.

3.2. Стороны устанавливают франшизу в размере рублей.

4. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

4.1. Страховая премия по договору составляет: рублей.

4.2. Страховая премия должна быть оплачена Страхователем в течении рабочих дней с даты заключения договора страхования в безналичном порядке.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

5.1. Страховщик имеет право:

5.1.1. Проверять сообщаемую Страхователем/Застрахованным лицом информацию и выполнение им условий Договора.

5.1.2. Давать Страхователю/Застрахованному лицу рекомендации по предупреждению страховых случаев.

5.1.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства возникновения ущерба, при необходимости направлять запросы в компетентные органы по факту возникновения ущерба.

5.1.4. Расторгнуть настоящий Договор в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.

5.1.5. При изменении степени риска потребовать изменения условий настоящего Договора.

5.1.6. Вступать от имени Страхователя/Застрахованного лица в переговоры и соглашения о возмещении причиненного страховым случаем ущерба.

5.1.7. Представлять интересы Страхователя/Застрахованного лица в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя/Застрахованного лица в связи со страховым случаем (данное право Страховщика не является его обязанностью).

5.2. Страховщик обязан:

5.2.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования.

5.2.2. Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем.

5.2.3. При наступлении страхового случая, предусмотренного Договором, выплатить страховое возмещение.

5.3. После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страховщик обязан:

5.3.1. Выяснить обстоятельства наступления события.

5.3.2. После получения необходимых документов, при признании события страховым случаем, составить страховой акт, определить размер ущерба и произвести расчет суммы страхового возмещения.

5.3.3. Произвести страховую выплату или отказать в выплате при наличии оснований, предусмотренных настоящим Договором или Правилами страхования.

5.4. Страхователь имеет право:

5.4.1. Требовать от Страховщика выполнения обязательств по настоящему Договору.

5.4.2. Досрочно расторгнуть настоящий Договор в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации и Правилами страхования.

5.4.3. Получить от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости, не являющуюся коммерческой тайной.

5.4.4. Назначить экспертов, адвокатов по вопросам, связанным с наступлением события, имеющего признаки страхового, определением размера ущерба и суммы страхового возмещения.

5.5. Страхователь обязан:

5.5.1. Уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные настоящим Договором.

5.5.2. В период действия настоящего Договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

5.5.3. Соблюдать условия настоящего Договора и Правил страхования.

5.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан:

5.6.1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее дней (за исключением выходных и праздничных дней), уведомить об этом Страховщика или его представителя, следующим способом (любым из перечисленных по выбору Страхователя): по факсу: , по телефону: , по электронной почте: . Несвоевременное уведомление Страховщика о возникновении ущерба дает последнему право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о возникновении ущерба, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

5.6.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для уменьшения возможного ущерба. Расходы по уменьшению ущерба, подлежащего возмещению Страховщиком, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, согласно гражданскому законодательству Российской Федерации должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

5.6.3. Принять все необходимые меры для выяснения причин и последствий наступившего события.

5.6.4. Представить Страховщику заявление по установленной форме и следующие документы (материалы):

• письменную претензию потерпевшего третьего лица о возмещении ущерба;
• решение суда (арбитражного суда) о взыскании со Страхователя в пользу третьего лица суммы, в которую оценивается причиненный ему ущерб. (В случае отсутствия спора об обязанности Страхователя возместить причиненный вред (ущерб) и его размере, а также при признании Страховщиком права Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по заявленной претензии, решение суда не требуется);
• имеющиеся документы компетентных органов о фактах, последствиях и объемах причинённого ущерба;
• справки, счета и иные документы, подтверждающие произведенные расходы.

5.6.5. Обеспечить участие Страховщика в установлении размера причиненного Страхователем третьему лицу ущерба.

5.6.6. Незамедлительно извещать Страховщика о всех требованиях, предъявляемых ему в связи с наступившим событием.

5.6.7. Оказывать возможное содействие Страховщику в судебной и внесудебной защите в случае предъявления третьими лицами требований о возмещении ущерба.

5.6.8. Не возмещать ущерб, не признавать частично или полностью требования, предъявляемые ему в связи с событием, а также не принимать на себя каких-либо прямых или косвенных обязательств по урегулированию таких требований без согласия Страховщика.

5.7. Стороны имеют иные права и обязанности, предусмотренные законодательством РФ и Правилами страхования.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Договор заключен на срок месяцев и действует с «»2020 года по «»2020 года при условии уплаты страховой премии согласно п.4.2 настоящего договора, а также получения Страхователем Свидетельства о допуске.

6.1.1. В течение рабочих дней с момента получения Свидетельства о допуске Страхователь обязан предоставить копию Свидетельства о допуске Страховщику. Если событие или его причины произошли до момента получения Страхователем Свидетельства о допуске, данное событие не является страховым случаем, предусмотренным Договором, и страховое возмещение не выплачивается.

6.2. Договор прекращается в случаях:

6.2.1. Истечения срока его действия (Договор прекращается в 24 часа 00 минут дня, указанного в договоре как день его окончания).

6.2.2. Исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по Договору в полном объеме.

6.2.3. Неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные Договором сроки.

6.2.4. Ликвидации Страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти Страхователя, являющегося физическим лицом, за исключением случая замены Страхователя по соглашению сторон.

6.2.5. Ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации, ограничения или приостановления действия его лицензии.

6.2.6. Принятия судом решения о признании Договора страхования недействительным.

6.2.7. В других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

6.3. Договор может быть прекращен досрочно в порядке, предусмотренном гражданским законодательством РФ и Правилами страхования. Стороны обязаны уведомить друг друга о намерении досрочно расторгнуть Договор страхования за дней до предполагаемой даты расторжения договора.

7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

7.1. Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст настоящего Договора, обязательны для Страхователя (Застрахованного лица). Страхователь с Правилами страхования ознакомлен, согласен, один экземпляр на руки получил.

7.2. После предоставления Страховщику сведений и документов, подтверждающих получение Страхователем Свидетельства о допуске к выполнению работ, Страховщик обязан в течение рабочих дней выдать Страхователю полис страхования с указанием даты начала и окончания действия настоящего Договора. Полис страхования является неотъемлемой частью Договора.

8. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ

8.1. Иск по требованиям, вытекающим из настоящего Договора, может быть предъявлен в сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

9.2. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде дополнительных соглашений в простой письменной форме и составляют его неотъемлемую часть.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Страховщик

Страхователь Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:

11. ПОДПИСИ СТОРОН

Страховщик _________________

Страхователь _________________

Обратите внимание, что договор оказания услуг составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки. Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.

Выполнение обязательств строительной компанией перед дольщиком и своевременную передачу имущества гарантирует договор страхования гражданской ответственности застройщика. В чем особенности этого термина, и что под ним скрывается? Какие принципы лежат в основе такого страхования? По какому алгоритму производится заключение соглашения, и от чего может уберечь действующее законодательство? Знание этих нюансов помогает дольщику защищать интересы перед строительной компанией при нарушении последней договора долевого участия.

В 2014 году вступил в силу закон, который вводит термин гражданской ответственности застройщика перед покупателем недвижимости по ДДУ. Если исходить из принятого законопроекта, строительная компания отвечает за несвоевременную передачу объекта клиенту, банкротство до момента передачи здания, а также уклонение обязательств. По сути, гражданская ответственность застройщика - это комплекс мер, направленных на защиту интересов дольщика.

Суть страхования гражданской ответственности застройщиков

В новом ФЗ №214 указывается, что застройщик обязан своевременно передать недвижимость клиенту с учетом условий и требований, прописанных в ДДУ. Выполнение упомянутого предписания обеспечивается следующим образом:

• Наличием поручительства со стороны банковского учреждения.
• Участием застройщика в обществе взаимного страхования.
• Оформлением страхового договора, где оговорена ответственность строительной компании перед клиентом.

В роли объекта страхования выступают имущественные интересы компании-застройщика, которая имеет обязательства перед участниками ДДУ. Страховым случаем считается ситуация, если строительная компания несвоевременно или ненадлежащим образом выполнила возложенные на себя обязательства по передаче объекта недвижимости. Факт невыполнения условий договора должен быть подтвержден одним из следующих документов:

• Решение суда, которое вступило в силу, и содержит обращение в отношении взыскания залога с учетом ФЗ №214 (ст. 14).
• Решение арбитража о признании факта банкротства застройщика.
• Документ, подтверждающий размер, состав и очередность выплат (выписка из реестра требований).

Как проводится страхование?

Компании, которые осуществляют строительную деятельность и заключают договора с дольщиками, обязаны предоставить залог. В его качестве может выступать участок земли, на котором будет находиться новое здание. Также в договоре указывается способ, которым застройщик обеспечивает обязательства перед клиентом. Бумаги должны быть подписаны еще до государственной регистрации первого ДДУ и действуют до момента передачи объекта в собственность новому владельцу.

В случае расторжения сделки компания не освобождается от обязательства возместить убытки по случаям, которые наступили в период действия договора. В качестве объекта страхования может выступать квартира отдельно или целый дом. Первый вариант невыгоден для застройщика, ведь он должен вносить большой платеж. Также должна быть уверенность в продаже всех квартир в доме.

Недостатком является и тот факт, что по договору страхования сложно определить, кто выступает в качестве выгодоприобретателя. Если речь идет о страховании строительной компании в процессе возведения здания и передачи объектов по ДДУ, наличие скидки в виде франшизы не предусмотрено. В остальном условия стандартны:

• Страховая компания обязана ставить в известность дольщиков об объеме средств, передаваемых в качестве страхового возмещения.
• Страховщик вправе обратиться к застройщику с требованиями регрессивного характера.
• Страховая компания должна информировать владельцев недвижимости о преждевременном расторжении соглашения.
• Период действия договора может меняться и зависит от сроков сдачи объекта.

Размер возмещения устанавливается с учетом стоимости жилья и действующих ставок. Объем выплат должен быть больше оценки стоимости недвижимости (жилых помещений). При этом страховщик самостоятельно принимает решение о способе передачи средств. Здесь возможно два варианта - единовременная выплата или платеж в рассрочку.

В заключение раздела выделим ключевые моменты:

• В роли выгодоприобретателей по страховому договору выступают дольщики.
• Оформление договора производится застройщиком за свои средства и обязательно до регистрации первого ДДУ. После строительная компания обязана информировать клиентов об условиях и правилах страхового соглашения.
• Контроль выполнения обязательств застройщика возлагается на Росреестр. Если у застройщика отсутствует договор страхования, заключение каких-либо соглашений с дольщиком становится невозможным - ДДУ не будут регистрироваться.
• Страховой случай - ситуация, которая подразумевает нарушение строительной компанией своих обязательств. Как отмечалось выше, факт нарушения договора должен подтверждаться документально - решением суда.
• Период действия страхового договора равен сроку возведения объекта, указанному в проектной документации.

Тарифы и страховые суммы

Полис страхования строительной компании - дорогое удовольствие, которое обходится в 0,5-0,8% от стоимости объекта. Если речь идет о договоре на продолжительный период, можно добиться снижения тарифов на 15-30%. В случае с крупным застройщиком, который является постоянным клиентом страховщика, размер ставки может быть ниже - от 0,35 до 0,4.

Стоит отметить, что страховая компания сама устанавливает ставку и производит расчет коэффициентов с учетом годового процента. Это сделано для того, что строительная компания при возникновении форс-мажорных обстоятельств не смогла уклониться от выполнения обязательств. При этом коэффициенты напрямую зависят от уровня риска и в период действия договора часто меняются.

Размер страховой премии определяется с учетом тарифов и периода действия соглашения, который равен сроку возведения объекта. Ставки вычисляются в процентах, что гарантирует удобство расчета и исключает риск отказа страховщика от выполнения обязательств.

Сама ставка зависит от следующих факторов:

• Участия строительной компании в холдинге.
• Уровня финансовой устойчивости.
• Положительного ответа прошлых сделок - сроков сдачи, числа объектов, наличия (отсутствия) претензий, работы офисов в различных регионах страны и так далее.
• Этапа возведения объекта.
• Количества участников ДДУ.
• Сроков передачи готового объекта.
• Юридического обеспечения, которое должно быть подтверждено документально.

Минимальная страховая сумма вычисляется по договору страхования, а в ее основе лежит стоимость ДДУ. При этом размер выплаты не может быть меньше суммы, которая вычислена с учетом жилой площади объекта долевого строительства, а также параметров средней рыночной цены за один «квадрат» общей площади. Последний показатель определяется государственным органом, выполняющим функции регулирования в строительной сфере. Также этот параметр средней рыночной стоимости в дальнейшем применяется для вычисления размера социальных выплат на покупку или возведение недвижимости за счет государства. Все показатели берутся на момент заключения ДДУ.

Процесс оформления договора

Страховой договор вступает в силу с момента, когда застройщиком был внесен первый страховой платеж. В последствие соглашение действует до момента завершение строительства, а его досрочное расторжение не лишает дольщика права на получение компенсационного платежа. В случае преждевременного расторжения страховая компания должна проинформировать участников ДДУ.

Для регистрации соглашения строительная компания должна передать документ в Росреестр. Для этого требуется собрать полный пакет документов, а именно:

• Копию уставных бумаг.
• Декларацию по возводимому проекту.
• Свидетельство, подтверждающее процесс прохождения государственной регистрации.
• Разрешение приступать к строительным работам на определенном участке.
• Технико-экономическое обоснование.
• Информацию о кредиторах.
• Копию финансовой отчетности.
• Справку, подтверждающую отсутствие просрочек по кредитам в других банковских учреждениях.

Что защищает страховка?

Согласно действующим правилам страховым считается тот риск, который подразумевает нарушение строительной компанией договора в отношении своевременной передачи объекта недвижимости (дома, квартиры). За неисполнение обязательств застройщик наказывается, а дольщик вправе рассчитывать на возмещение средств или оформление жилья в собственность.

К страховым случаям относятся:

• Прерывание строительных работ.
• Банкротство компании-застройщика.
• Отсутствие факта передачи недвижимости дольщику.
• Отказ от возврата денег, которые вложены в строительство объекта.

Объем рисков, которые вправе страховать одна организация, не ограничивается законом. Лимит существует только в отношении размера выплачиваемой премии.

Страхование строительных компаний несет повышенные риски и может привести к серьезным убыткам, поэтому немногие компании работают в этой сфере. Несмотря на этот факт, Центральный Банк РФ составил перечень компаний, в котором застройщики могут застраховать ответственность и заключить генеральный договор.

В упомянутый выше перечень входят такие страховые компании, как ВТБ, ВСК, Инвестстрах, ИСК Евро-Полис, НАСКО Татарстан, Помощь, БАЛТ-Страхование, Приоритетное страхование и многие другие. В перечень также вошло больше 200 компаний, которые могут играть роль поручителей для строительных компаний.

Итоги

Страховщик в пределах обязательств отвечает весь период действия соглашения и даже в течение двух лет с момента его завершения. Стоит отметить, что страхование гражданской ответственности застройщика является необходимостью, а его контроль можно осуществлять через Росреестр. Без этого застройщик не сможет конкурировать с другими строительными компаниями и быстро выпадет из «обоймы».

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Согласно настоящему договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленного в договоре страхового случая в отношении лица, указанного в п.1.2 договора и именуемого в дальнейшем «Застрахованный», выплатить лицу, имеющему право на возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу, и именуемому далее «Выгодоприобретатель», определенное в договоре страховое возмещение в пределах страховой суммы, которая составляет рублей, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере рублей в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

1.2. Застрахованным является .

1.3. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с наступлением ответственности Застрахованного за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Страховым случаем по настоящему договору признается наступление у Застрахованного в соответствии с действующим законодательством обязанности по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу других лиц.

2.2. При наступлении страхового случая Страховщик обязан выплатить Выгодоприобретателю страховое возмещение в течение дней после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.

2.3. Страховое возмещение выплачивается в размере возмещения, на которое Выгодоприобретатель имеет право в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу, но не более страховой суммы, указанной в п.1.1 настоящего договора. Размер возмещения устанавливается на основании представленных Страховщику доказательств, а при наличии вынесенного в законном порядке судебного постановления – на основании этого постановления.

2.4. В случае, если Выгодоприобретатель умер, не успев получить причитающееся ему страховое возмещение, то выплата производится его наследникам.

2.5. Страховщик обязан в течение дней с момента заключения договора выдать Страхователю и Застрахованному страховой полис.

2.6. В случае утраты в период действия настоящего договора страхового полиса указанными в п.2.5 лицами им на основании письменного заявления выдается дубликат полиса. После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным, и страховые выплаты по нему не производятся. При повторной утрате полиса в течение действия договора указанными в п.2.5 лицами они уплачивают Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса.

2.7. Страховая премия уплачивается Страхователем в рассрочку в порядке расчета. Премия вносится ежемесячно не позднее числа каждого месяца в течение месяцев равными взносами по рублей. Страхователь может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

2.8. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из причитающихся выплат вычесть сумму просроченного страхового взноса, неустойку и проценты за просрочку, установленные п.п. 4.3 и 4.4 настоящего договора.

2.9. Страхователь имеет право на получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной.

2.10. Страхователь и Застрахованный обязаны незамедлительно сообщать Страховщику о ставших им известными обстоятельствах, изменяющих степень риска наступления страхового случая (увеличении профессионального риска вследствие смены места работы Застрахованного и т.д.).

2.11. Страхователь и Застрахованный в течение дней после того, как им стало или должно было стать известным о наступлении страхового случая, обязаны уведомить о его наступлении Страховщика.

2.12. Неисполнение обязанности, предусмотренной п.2.11 настоящего договора, дает Страховщику право отказать в выплате соответствующей части страхового возмещения, если Страховщик не знал и не должен был знать о наступлении страхового случая и отсутствие сведений у Страховщика не позволило ему принять реальные меры для уменьшения убытков.

2.13. При наступлении страхового случая Страхователь и Застрахованный обязаны принять разумные и доступные для них в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможный вред, в том числе сообщать в компетентные органы (полицию, госпожнадзор, аварийные службы и т.д.) о страховых случаях. Принимая такие меры, Страхователь и Застрахованный должны следовать указаниям Страховщика, если они им сообщены.

2.14. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или частично, если возмещаемый вред возник вследствие того, что Страхователь и Застрахованный умышленно не приняли разумных и доступных им мер, предусмотренных в п.п. 2.12 и 2.13, чтобы уменьшить возможный ущерб.

2.15. Предусмотренные в п.2.14 расходы в целях уменьшения убытков, необходимые или произведенные для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком лицу, понесшему расходы, независимо от того, что вместе с возмещением вреда они могут превысить страховую сумму. Такие расходы возмещаются, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

2.16. Если Выгодоприобретатель или его наследники реализовали право требования к Застрахованному о возмещении вреда, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченного возмещения.

2.17. Право требования Выгодоприобретателя к Застрахованному о возмещении вреда к Страховщику не переходит.

2.18. При предъявлении Выгодоприобретателем, а также его наследниками требований о выплате страхового возмещения Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несет Выгодоприобретатель или его наследники. Страховщик не вправе принудить Выгодоприобретателя или его наследников к выполнению указанных обязанностей Страхователя.

3. УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОЙ СУММЫ

3.1. При наступлении страхового случая, предусмотренного в п.2.1, Выгодоприобретателем представляется:

• заявление о выплате страхового возмещения;
• документ, удостоверяющий личность;
• документы, подтверждающие право Выгодоприобретателя на возмещение вреда.

3.2. В случае, когда страховая сумма производится наследникам Выгодоприобретателя, наследники представляют:

• документы, удостоверяющие личность;
• документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенную копию;
• свидетельство ЗАГСа или его заверенную копию о смерти Выгодоприобретателя;
• документы, удостоверяющие вступление в права наследования.

3.3. В случаях, предусмотренных п.п. 3.1 и 3.2 настоящего договора, Застрахованным, Страхователем или их наследниками предоставляется страховой полис.

3.4. Страховая выплата осуществляется после составления страхового акта. Страховой акт составляется Страховщиком или уполномоченным им лицом. При необходимости Страховщик запрашивает сведения, касающиеся страхового случая, у компетентных органов, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. Страховой акт должен быть составлен не позднее дней после представления документов, предусмотренных п.п. 3.1 и 3.2 настоящего договора.

3.5. В случае, если по факту наступления страхового случая возбуждено уголовное дело, гражданское производство или производство о наложении административных взысканий, Страховщик имеет право отсрочить решение вопроса о выплате причитающихся сумм до момента принятия соответствующего решения компетентными органами.

3.6. Страховщик имеет право проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным, Выгодоприобретателем и их наследниками, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему договору. Страхователь, Застрахованный, Выгодоприобретатель и их наследники обязаны дать Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации и предоставлять все необходимые документы и иные доказательства.

3.7. Страхователь, Застрахованный и их наследники обязаны сохранять пострадавшее имущество, если это не противоречит интересам безопасности и общественного порядка, до осмотра его представителем Страховщика в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая.

3.8. В случае нарушения обязанности, предусмотренной п.п. 3.6 и 3.7 настоящего договора, лицами, указанными в данных пунктах, сообщенные ими сведения считаются не соответствующими действительности, а сведения, которые они отказываются сообщить, считаются соответствующими действительности.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. За просрочку выплаты страхового возмещения Страховщик уплачивает получателю страхового возмещения пеню в размере % от страхового возмещения за каждый день просрочки.

4.3. За просрочку внесения очередного страхового взноса Страхователь уплачивает Страховщику пеню в размере % от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.

4.4. Сторона за невыплату или несвоевременную выплату денежных сумм, причитающихся другой стороне по настоящему договору, должна уплатить другой стороне проценты в размере % от причитающейся суммы за каждый день просрочки.

4.5. Взыскание неустоек и процентов не освобождает сторону, нарушившую договор, от исполнения обязательств в натуре.

4.6. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ и Правилами страхования.

5. ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА

5.1. Страхователь может заменить Застрахованного другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

5.2. В случае реорганизации Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо) его права и обязанности по настоящему договору могут перейти к его правопреемнику только с письменного согласия Страховщика.

5.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренном соглашением сторон.

5.4. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально изменению страховой суммы. Если страховая премия в новом размере уплачена не полностью, то стороны вносят в договор изменения, касающиеся порядка уплаты и размеров очередных взносов.

5.5. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, указанных в п.2.10 настоящего договора, вправе потребовать изменения условий договора, в том числе уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска наступления страхового случая в соответствии с Правилами страхования. Страховщик не вправе требовать изменения договора, если обстоятельства, указанные в п.2.10 договора, уже отпали.

5.6. Настоящий договор может также быть изменен по письменному соглашению сторон, а кроме того, в других случаях, предусмотренных законом.

5.7. Если Застрахованный, Выгодоприобретатель или их наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий договор не может быть изменен без письменного согласия лиц, предъявивших требования.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий договор заключен на срок года и вступает в силу с момента подписания.

7. ОКОНЧАНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Действие договора страхования прекращается в случае выполнения сторонами своих обязательств по договору в полном объеме. Истечение срока действия договора не прекращает обязательств стороны, если она не выполнила их в течение срока действия договора.

7.2. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае смерти Страхователя (если Страхователь – физическое лицо), ликвидации Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо) до наступления страхового случая.

7.3. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае признания Страхователя (если Страхователь - физическое лицо) недееспособным или ограниченно дееспособным в установленном законом порядке.

7.4. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае реорганизации Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо), если Страховщик не дал согласие на переход прав и обязанностей Страхователя по настоящему договору правопреемнику Страхователя.

7.5. Страхователь вправе досрочно расторгнуть договор с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее, чем за дней до даты предполагаемого расторжения.

7.6. Страховщик вправе расторгнуть договор с письменного согласия Страхователя, уведомив письменно Страхователя не позднее, чем за дней до даты предполагаемого расторжения.

7.7. Страховщик вправе досрочно расторгнуть договор в случае неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в течение дней после письменного предупреждения им Страхователя.

7.8. При неисполнении Страхователем или Застрахованным обязанности, предусмотренной п.2.10, а также, если Страхователь возражает против изменения договора в случае, предусмотренном п.5.5, Страховщик вправе расторгнуть договор, уведомив об этом Страхователя. Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если обстоятельства, предусмотренные п.2.10, отпали до наступления страхового случая.

7.9. В случае досрочного прекращения действия договора уплаченная Страховщику премия уплатившему ее лицу не возвращается.

7.10. В случаях, предусмотренных п.7.8 договора, Страхователь выплачивает Страховщику расходы, понесенные последним при выяснении обстоятельств, предусмотренных в указанном пункте.

7.11. Обязательства по настоящему договору прекращаются в других случаях, предусмотренных законом.

7.12. Если Застрахованный, Выгодоприобретатель или их наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий договор не может быть расторгнут без письменного согласия лиц, предъявивших требования, за исключением случаев, когда расторжение договора вызвано неправомерными действиями названных лиц.

7.13. Прекращение действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

8. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

8.1. Условия настоящего договора, дополнительных соглашений к нему и иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

9. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства.

9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

10. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Дополнительные условия по настоящему договору: .

10.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

10.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

10.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством и Правилами страхования, на основании которых заключен договор. Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному, о чем в договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

Гражданский кодекс выделяет два вида страхования гражданско- правовой ответственности:

• 1) страхование риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц;
• 2) страхование риска ответственности за нарушение договора.

Под гражданско-правовой ответственностью как предметом страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, понимается обязанность лица, причинившего вред другому лицу, возместить его в полном объеме.

Вред, причиненный юридическому липу, всегда будет носить имущественный характер. Вред, причиненный физическому лицу, может затрагивать как имущественную, так и личную сферу потерпевшего.

При страховании ответственности за причинение вреда всегда имеют место как минимум два обязательства. Первое - обязательство вследствие причинения вреда, субъектами которого выступают причинитель вреда (делинквент) и потерпевший. Это обязательство порождает ответственность причинителя вреда перед потерпевшим в виде обязанности возмещения убытков, которые возникли у потерпевшего вследствие факта причинения вреда. Второе -- страховое обязательство, субъектами которого выступают страховщик и страхователь.

Страхование ответственности за причиненный вред может быть как обязательным, так и добровольным.

По договору страхования риска ответственности за причинение вреда может быть застрахован риск ответственности не только страхователя, но и риск ответственности иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В роли выгодоприобретателя выступает получатель страхового возмещения.

Предметом страхования при данном виде страхования выступает сама ответственность, которую может нести страхователь (застрахованное лицо) в качестве причинителя вреда перед третьими лицами - потерпевшими. Объектом страхования является имущественный интерес причинителя вреда.

По договору страхования может быть застрахована ответственность за причинение вреда, возникающая как независимо от чьей-то вины, так и основанная на вине ответственного лица или других лиц, за которых оно отвечает. Если договор не содержит специальных условий на этот счет, то по общему правилу считается, что ответственность застрахована независимо от того, наступила она по чьей-либо вине или без нее.

Определение страховой суммы при данном виде страхования имеет особенности. Эта сумма может быть установлена следующим образом:

• 1) в твердо означенном (фиксированном) размере;
• 2) в размере той суммы, которую причинитель вреда (он же страхователь) фактически выплатит потерпевшему;
• 3) в размере той суммы, которую предъявит потерпевший к причинителю вреда и которая будет им признана.

В отличие от правил, предусмотренных при страхование ответственности за причинение вреда, при страховании договорной ответственности разрешается страховать ответственность только самого страхователя.

Сразу же отметим, что в соответствии со ст. 932 ГК страхование риска ответственности за нарушение договора допускается только в случаях, предусмотренных законом.

Следовательно, при отсутствии прямого предписания закона страховать эту ответственность нельзя, а если оно все-таки состоялось, то его следует рассматривать как страхование противоправных интересов, что влечет за собой ничтожность договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 935 ГК страхование ответственности за нарушение договора может быть предусмотрено в качестве обязательного вида страхования.

В силу п.3 ст.932 ГК при страховании договорной ответственности выгодоприобретателем всегда является только то лицо, перед которым отвечает страхователь, независимо от того, кто указан выгодоприобретателем в договоре. Поэтому в данном случае, как впрочем, и при страховании ответственности за причинение вреда, использование предъявительского полиса неприемлемо.

Страховая сумма в данном договоре может быть определена не в конкретной денежной сумме, а в размере ответственности должника.

Таким образом, предметом страхования ответственности за нарушение договора выступает сама ответственность (в форме возмещения убытков и уплаты неустойки), к которой может быть привлечен страхователь как сторона по основному договору за неисполнение или ненадлежащее исполнение вытекающих из него обязанностей.

Страховой случай при данном виде страхования имеет две составляющие:

• а) факт нарушения договора, что является основанием для привлечения должника к ответственности по договору;
• б) факт привлечения должника по основному договору, выступающему в качестве страхователя по договору страхования, к ответственности за нарушение основного договора.

Что такое страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры? Какие бывают виды страхования перед третьими лицами? Как происходит страхование ответственности застройщика?

Здравствуйте, дорогие читатели! Вас приветствует сайт «ХитёрБобёр» и его эксперт, Денис Кудерин.

В этом выпуске мы рассмотрим интересную и актуальную тему – страхование гражданской ответственности. Статья продолжает цикл публикаций, посвященных страховой защите граждан и юридических лиц.

Материал будет полезен владельцам коммерческого и жилого имущества, автомобилистам, собственникам жилья и многим другим категориям граждан.

1. Что такое страхование гражданской ответственности?

В предыдущих статьях мы писали о том, как обеспечить страховую защиту личного имущества. Но нередко в непредвиденных ситуациях ущерб наносится чужой собственности или здоровью.

В таких случаях можно возместить убытки пострадавших из своего кармана, а можно пойти другим путём – застраховать свою гражданскую ответственность. В этом случае затраты будет оплачивать не виновник происшествия, а страховая компания.

(ГО) – отдельная отрасль страхового рынка. Объектом защиты при таком виде страхования выступает ответственность страхователя за причинение вреда собственности, жизни и здоровью третьих лиц.

Пример

Супруги Петровы уехали на выходные на дачу. Пока они отдыхали, в их квартире прорвало трубу. Водой залило квартиру соседа на нижнем этаже. К счастью, у Петровых был полис страхования ответственности. Убытки пострадавших с лихвой возместила страховая фирма. Никто ни на кого не подал в суд, добрососедские отношения были сохранены, как и финансы обеих сторон.

Правда, от административной или уголовной ответственности страхование ГО не защитит. Если, к примеру, вы виновны в ДТП, полис позволит вам оплатить убытки пострадавшего водителя, но отвечать за возникновение аварийной ситуации всё равно придётся.

Страховка позволяет возместить следующие виды ущерба:

• вред материальному имуществу – стоимость восстановления и ремонта и сопутствующие расходы;
• личный ущерб – затраты на лечение, реабилитацию, уход;
• вред, нанесённый окружающей среде в результате производственной или промышленной деятельности;
• моральный ущерб.

Приобретение полиса страхования ГО актуально для автовладельцев, хозяев квартир, бизнесменов – то есть практически для всех категорий граждан. Документ защищает от непредвиденных трат и, что тоже немаловажно, бережёт ваши нервы.

Особенно нужной оказывается такая страховка для жителей многоквартирных домов. В квартирах, где давно не обновлялись сантехнические коммуникации, всегда существует риск аварии или протечки.

А вдруг ваши соседи только что сделали ремонт? А что если вода, просочившись сквозь потолок, испортила дорогую мебель? И в том, и в другом случае страховка возместит ущерб и избавит от долгих оправданий. Хотя извиниться за неудобства, конечно, всё равно придётся.

2. Каким бывает страхование гражданской ответственности – обзор ТОП-7 видов страхования

Несмотря на то, что описываемая нами отрасль страхового дела относительно молода, существует множество видов страхования ответственности.

Их можно разделить на две большие группы – добровольное и обязательное страхование. В первом случае всё понятно: договор страховки составляется по доброй воле и желанию страхователя.

Сложнее дела обстоят с обязательным страхованием ГО. По сути, это узаконенное принуждение государством граждан и юридических субъектов к оформлению полисов в страховых компаниях. Правда, закон преследует благую цель – защитить финансовые интересы лиц, пострадавших в различного рода непредвиденных ситуациях.

Примеры обязательного страхования ГО – автострахование, туристическое страхование для людей, выезжающих в страны Шенгенского соглашения, страхование ОПО - опасных промышленных объектов.

Рассмотрим подробно все виды страхования гражданской ответственности.

Вид 1. Страхование владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)

Известная всем владельцам транспорта «автогражданка» - типичный пример обязательного страхования ГО. По договору ОСАГО ущерб, который причинён одному водителю по вине другого, компенсируется не виновником ДТП, а страховщиком.

Правда, существует конкретный предел страховой компенсации по полису ОСАГО. В 2019 году он равен 400 000 рублей за материальный ущерб и 600 тыс. за урон, нанесённый здоровью.

Более подробные сведения об автостраховании вы найдёте в публикации « ».

При желании можно компенсировать и более значительные затраты, но для этого нужно оформить полис ДоСАГО – добровольную страховку гражданской ответственности. Такой документ дополняет ОСАГО и вступает в силу, если ущерб превышает регламентированные законом лимиты.

Вопросы приобретения страховки освещены в статьях « » и « ».

Вид 2.

Независимо от используемого способа перемещения, транспортные компании (перевозчики) отвечают за безопасность груза и пассажиров. Существуют единые международные нормативы, которые определяют пределы ответственности перевозчика.

Прежде всего, эти нормативы касаются ответственности авиаперевозчиков и судовладельцев. Свои законные обязательства имеют железнодорожники и автотранспортные компании.

Страховыми ситуациями считаются:

• причинение вреда здоровью пассажиров и их жизни;
• нанесение ущерба багажу;
• утрата или порча груза;
• просрочка доставки груза или пассажиров по вине перевозчика;
• нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика.

Страхователями выступают юридические лица, владеющие на правах собственности или аренды транспортными средствами.

Страховщик освобождается от обязательств по выплатам, если ситуация возникла из-за нарушения страхователем правил и условий транспортировки.

Компенсации не будет также в том случае, если перевозчик нарушил нормативы противопожарной защиты или ущерб вызван факторами непреодолимой силы.

Дополнительные сведения – в статье «».

Вид 3. Страхование экологических рисков

Этот вид страхования предусматривает защиту ответственности страхователя за риски, связанные с негативным воздействием на окружающую среду.

Такие договоры составляются собственниками, владеющими опасными объектами – электростанциями, шахтами, нефтеперерабатывающими и химическими предприятиями, танкерами, заводами по производству взрывчатых и токсичных веществ.

Если по вине собственника произошла утечка, авария, техногенная катастрофа, затраты берёт на себя страховщик. Поскольку страховые суммы в указанных ситуациях бывают весьма значительными, то и услуги страховщика обойдутся недешево.

Поэтому страхованием экологических рисков занимаются только крупные страховые фирмы международного масштаба. Такая деятельность регулируется действующими на территории того или иного государства природоохранными законами.

В России защита экологических рисков для ОПО обязательна. В РФ таких производств насчитывается порядка 300 тысяч. Все они должны иметь обязательную страховку ГО.

Вид 4. Страхование ответственности производителей и продавцов

Даже трижды орденоносное и полностью роботизированное производство иногда выпускает бракованную продукцию.

Причины производственных ошибок многочисленны:

• нарушение условий работы;
• упущения на стадиях проектирования и разработки продукта;
• использование недоброкачественных расходных материалов;
• человеческий фактор.

Ущерб в таких ситуациях причиняется не только потребителю. Большие убытки несёт и сам производитель.

Чтобы защитить себя от непредвиденных трат, связанных с производством и продажей бракованного товара, фирма заключает страховой договор, период действия которого равен обычно гарантийному сроку реализуемого продукта. Страхователями в таких договорах выступают либо товаропроизводители, либо продавцы.

Вид 5. Страхование профессиональной ответственности

Сущность этого вида страхования легче всего объяснить на конкретном примере.

Пример

Частный юрист пообещал клиенту, что поможет ему выиграть дело в суде и взял плату за свои услуги. Однако в результате возникновения непредвиденных обстоятельств оно было проиграно, клиент понёс имущественные убытки и направил правозащитнику претензию.

К счастью для своего кармана, предусмотрительный юрист застраховал профессиональную ответственность, и затраты клиента оплатил страховщик.

Такой тип страхования проводится исключительно в отношении физлиц, занимающихся частной профессиональной деятельностью. Услуга актуальна для адвокатов, брокеров, дилеров, оценщиков, врачей, частных детективов.

Вид 6. Страхование гражданской ответственности застройщика

В РФ страхование ГО застройщика – обязательная процедура. Такая страховка помогает вернуть вкладчикам и дольщикам затраченные средства или даже обеспечить их жилплощадью в случае банкротства и разорения строительной компании.

Закон вступил в силу в январе 2014: с этого момента застройщики могут брать с клиентов деньги вперёд только в случае, если имеют полис страхования ответственности перед дольщиками.

Вид 7. Страхование за неисполнение обязательств

Довольно редкий вид добровольного страхования. Такой полис приобретают заёмщики, которые опасаются, что не смогут вернуть кредит полностью и в срок. При этом страховая сумма не равняется кредиту, но составляет лишь её часть (80-90%).

В таблице виды страхования ГО представлены наглядным образом:

Подробно об « » в нашей развернутой публикации.

3. Как происходит страхование гражданской ответственности – 5 основных этапов

Услуги страхования гражданской ответственности оказывают десятки компаний различного уровня.

Право на такой вид деятельности даёт лицензия, выданная государственными органами. Эти же структуры имеют право лишить контору разрешительного документа за нарушение правил страхования и невыполнение своих обязанностей перед клиентами.

Процедура страхования гражданской ответственности довольно проста, но стоит изучить все этапы и нюансы процесса заранее. Это поможет пользователям приобрести действительно полезный продукт по выгодной цене.

Этап 1. Выбор страховой компании

Не стоит оформлять договор в первом попавшемся учреждении. Утверждение «все страховщики одинаковые» – в корне неверное. Скорее, наоборот – у каждой компании свой набор уникальных услуг, свои достоинства и недостатки.

Знатоки советуют при выборе конторы учитывать следующие показатели:

• опыт – чем старше учреждение, тем лучше;
• финансовая устойчивость – на неё влияет размер уставного капитала, общая сумма выплат по страховым случаям и величина резервного фонда;
• рейтинг от независимых агентств;
• наличие разветвлённой сети филиалов;
• ассортимент страховых услуг;
• общее количество клиентов.

Можно поступить ещё проще – расспросить своих знакомых. Кто-нибудь из них наверняка пользовался услугами того или иного страховщика и имеет о нём хотя и субъективное, но зато абсолютно достоверное мнение.

Этап 2. Определение предмета страховки

Каждый договор содержит перечень страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость продукта.

Понятно, что полис, в который включены все вероятные события, касающиеся страхования ГО, будет стоить дороже, чем договор, предусматривающий лишь 1-2 конкретных ситуации.

Впрочем, документы обязательного страхования содержат, как правило, регламентированное количество рисков. Так, договоры ОСАГО в каждом регионе составлены по стандартной схеме, а расчетные тарифы устанавливаются на федеральном уровне.

Этап 3. Подготовка документов

Список документов для страхования ГО – минимальный: у компаний нет намерения затягивать процесс, поскольку они сами заинтересованы в скорейшем внедрении клиента в систему страхования.

Обязательно понадобятся паспорт, документы, подтверждающие право владения транспортом, недвижимостью и другим имуществом, технические документы на транспорт или иную собственность. Конкретные списки вам обязательно предоставят страховщики: перечень необходимых бумаг разнится в зависимости от вида страхования ответственности.

Этап 4. Оплата полиса

Услуги компании оплачиваются наличными, банковскими переводами, с помощью электронных платежных систем.

Каждая фирма стремится предоставить клиенту максимальное число вариантов расчета. Взносы по договору – единовременные или периодические (ежемесячные, ежеквартальные и т.д.).

Этап 5. Заключение договора

Главное правило страхователя должно звучать так: «без прочтения не подписываю». Это значит, что любую бумагу, выданную на подпись страховой организацией, следует внимательнейшим образом изучить.

В особенности это касается приложений, примечаний, пунктов, набранных мелким шрифтом. Именно там обычно кроется самая важная информация относительно условий и размеров страховых выплат.

К сожалению, значительная часть пользователей начинает разбираться в нюансах договора уже после наступления страховой ситуации. Это чревато неприятными сюрпризами, денежными потерями и разочарованиями.

4. Где можно выгодно застраховать гражданскую ответственность – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

От огромного количества заманчивых предложений у рядового гражданина разбегаются глаза. Чтобы облегчить выбор, мы представляем пятёрку наиболее надёжных и проверенных страховых компаний РФ, занимающихся страхованием различных видов гражданской ответственности.

В России немного страховых контор с более чем полувековой историей. Ингосстрах – одна из них. Организация работает на рынке с 1947 года. В числе несомненных плюсов компании – высокий профессионализм, надёжность, быстродействие при наступлении страхового происшествия.

Все желающие могут застраховать здесь гражданскую и профессиональную ответственность. Особенно широко представлен рынок страхования ГО для корпоративных клиентов. Доступны программы для всех направлений бизнеса – гостиничного и ресторанного, медицинского, транспортного.

2) РЕСО-Гарантия

Универсальная страховая фирма с 25-летним стажем работы на рынке. Имеет лицензию на сотню с лишним актуальных и доступных продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. В числе программ страхования ГО – защита рисков владельцев недвижимости, автомобилистов, бизнесменов, юридических компаний.

РЕСО работает через агентскую сеть – в штате компании более 20 000 профессиональных агентов, оказывающих услуги в 850 филиалах по всей России. Рейтинг надёжности А++ от независимого агентства «Эксперт».

3) Альфа-Страхование

Страховщик международного уровня с наивысшим показателем платежеспособности и развитой филиальной сетью. Держит курс на постоянное повышение качества клиентского сервиса. Большинство услуг доступны в режиме онлайн с оперативным оформлением договора и бесплатной доставкой.

Каждый пользователь может получить бесплатные консультации по телефону и через онлайн-чат. Страхование ГО доступно частным лицам (ОСАГО, «Добрые соседи», «Хоть потоп») и компаниям (защита ответственности для представителей малого, среднего и большого бизнеса).

Опыт работы с 1993 года. Профессионализм, быстрое заключение договора с минимальным количеством документов, оперативные выплаты по страховым ситуациям. Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юрлиц.

Фирма страхует любые виды собственности, а также гражданскую и профессиональную ответственность клиентов. Обеспечивает финансовую защиту компаниям в случае причинения вреда третьим лицам в ходе производственной, хозяйственной и административной деятельности.

Старейшая в РФ страховая контора. Правопреемник организации ГОССТРАХ. Имеет больше 3000 подразделений и штат из десятков тысяч профессиональных агентов. Общее кол-во клиентов компании – около 45 млн. человек.

Практикует все виды защиты ответственности – страхование опасных производств, перевозчиков, гражданской ответственности производственных и коммерческих предприятий, лиц, оказывающих профессиональные услуги, владельцев недвижимости и транспорта.

5. Как правильно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами – 4 простых совета

Основной смысл подписания договора со страховщиком – полноценная и своевременная защита собственных интересов.