Банковская гарантия – образец. Документальное оформление гарантийного ремонта Как получить банковскую гарантию

Гарантии - мощный инструмент, который может избавить потребителя от сомнений. На примере компьютерной компании из Австралии вы увидите, как с помощью правильных гарантий на сайте увеличить продажи на 49%.

Для клиентов они снижают риски: если компания не выполняет обещания, клиент получает компенсацию. Гарантии также заявляют всеми миру, что ваш бизнес основан на честности: «Нам невыгодно вас обманывать и выставлять себя в негативном свете». Как ни странно, многие предприниматели недооценивают важность подобных заявлений.

Условия:

Посетителям нужно то, что вы предлагаете;
Пользователи опасаются возможных рисков или настроены скептически;
Вы на самом деле делаете то, что обещаете в гарантийном заявлении.

Например, продавец хот-догов в гарантиях не нуждается: его клиенты не переживают из-за стоимости товара и не воспринимают обещания скептически. Но если он позиционирует себя как «Продавец самых лучших на планете хот-догов», то гарантии могут понадобиться. «Десять долларов за самый вкусный на планете хот-дог или мы вернем вам деньги».

В случае с австралийской компанией Geeks2U гарантии помогли удвоить продажи. Команда маркетологов начала с опросов.

Выяснилось, что потребителям нравились следующие моменты: компетентная и дружелюбная техподдержка, быстрый сервис и умение распознавать и решать технические проблемы без проволочек. Именно благодаря этим вещам компании один из самых высоких на рынке. При этом на сайте не было гарантий, хотя Geeks2U всегда выполняли свои обещания.

Маркетологи провели А/В тестирование страницы с гарантиями. Заказы выросли на 11%.

Что обещают:

Нет результата — нет оплаты;
Гарантия на все виды работ;
Отремонтируем в день обращения или вернем деньги.

В тот же тест включили альтернативный, более специфический вариант. Конверсия в заказы выросла еще на 21%.

Новая версия:

Быстро: обслужим в день обращения;
Дружелюбно: наши техники не зануды;
Надежно: нет результата - нет оплаты. Гарантия 30 дней.

Предыдущие тесты убедили маркетологов в верности выбранного направления. подтвердила: гарантии работали, так как находились в нужном месте.

Новая версия сообщения - одно-единственное, но очень сильное предложение.

Geeks2U обещает: «Мы гарантируем, что вам понравится наш быстрый и дружелюбный сервис или мы вернем вам деньги. 100% возврата денег в течение 30 дней».

Этот вариант увеличил конверсию на 24%. В целом же конверсия с начала эксперимента выросла на 49%. Обратите внимание: последний, самый успешный вариант в форме позитивного обещания.

Сравните: «Если вам не понравятся наши услуги, мы…» или «Мы гарантируем, что вам понравятся наши услуги». Негативный сразу настраивает пользователя на ожидание опасности. Второй - отметает все сомнения в качестве сервиса.

Продажи компании выросли настолько, что пришлось увеличить штат работников call-центра.

Возьмите на вооружение эту проверенную схему:

Сформулируйте сообщение о гарантии в позитивном ключе;
Проведите А/В тестирование гарантийного послания, хотя бы пару дней;
Подсчитайте увеличение прибыли и затраты на тех, кто воспользовался гарантией;
Если статистических данных достаточно, при значительной прибыли и низких затратах - можно добавлять сообщение на сайт.

Кстати, само послание — текст и изображение — тоже можно менять и тестировать. У одних компаний «выстреливает» длинный текст, у других — короткий.

Высоких вам продаж!

Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.

О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.

Банковская гарантия: содержание и участники

Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.

Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:

Для получения госзаказа – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.
Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.
Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.

Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.

В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.

Участниками операции по заключению данного договора являются:

Гарант – банк, или страховое учреждение , которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.
Бенефициар – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.
Принципал – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.

Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.

Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.

Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.

Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.

Банковская гарантия: образец

Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.

Договор банковской гарантии

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.

Обязательные условия, которые должен содержать договор:

Сведения о сторонах банковской операции.
Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
Период действия расписки.
Сумма вознаграждения кредитной организации.

После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.

Банковская гарантия: пример

Как получить банковскую гарантию?

Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.

Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:

Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.

Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).

Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.

Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:

Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.

Способ №1. Получение банковской гарантии самостоятельно.

Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.

Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.

Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:

Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
Предоставление залога в обязательном порядке.

Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.

Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.

Способ №2. Получение гарантии с помощью посредника (брокера).

В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.

Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:

Помощь в выборе подходящего банка.
Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
Отсутствие необходимости предоставления залога.
Возможность избежать создания расчетного счета.

Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.

Способ №3. Оформление банковской гарантии на практическом примере.

Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.

Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.

После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.

Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.

Стоимость и срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).

Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.

Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.

Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.

Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.

Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:

Изменения периода действия госконтракта – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.
Досрочное выполнение условий контракта – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.
Продление действия договора каждый год , при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.

Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:

Размер гарантийной суммы.

В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.

Отсутствие залога.

Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.

Срок действия.

Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.

Выглядит она так:

Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.

Рассмотрим такой расчет на примере:

Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.

Проведем расчет:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей

С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.

Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?

К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.

Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.

На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:

Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.

Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.

Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!

Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.

Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.

Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию , выбирая наиболее подходящий вариант.

И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Для ведения тендерной деятельности по 44-ФЗ и 223-ФЗ привлечение банковской гарантии - лучшая форма гарантии добросовестности. Но многие финансисты путаются в схемах работы. Давайте разбираться.

Банковская гарантия – что это?

При заключении любой сделки невозможно быть на 100% уверенным, что контрагент исполнит свои обязательства по договору, даже если он имеет отличную репутацию в деловых кругах.

Есть несколько вариантов снизить риски по сделке или исключить их негативное влияние. Это:

Получение от контрагента обеспечительного платежа (до 50% от суммы договора)
Заключение договора страхования обязательств (от 0,5 % до 4% от суммы договора)
Хеджирование
Заключение договора поручительства
Банковская гарантия (от 0,5% до 6% от суммы договора)

Среди перечисленных вариантов выделяется банковская гарантия. Во-первых, она легка в оформлении, во-вторых, она сравнительно недорого стоит.

Банковская гарантия предусматривает письменное обещание банка заплатить бенефициару по договору, кредиту или ценной бумаге за принципала в случае, если принципал не выполнит свои обязательства.

Принципал - это физическое или юридическое лицо, за кого выдается гарантия. Обычно он же и является инициатором выпуска гарантии.

Бенефициар - получатель денежных средств по гарантии.

Банк, который гарантирует, называется гарантом .

Скачайте и возьмите в работу :

Схема действия банковской гарантии выглядит так:

Фактически банк берет риски по исполнению Принципалом обязательств на себя и требует за это вознаграждение в размере 0,5–6% от суммы гарантии.

Принципал, конечно, может обойтись без участия банка, внеся на счет контрагента обеспечительный платеж. Но это будет означать отвлечение денег из оборота, что обернется потерянной прибылью. Или кредитами, которые стоят в 3–5 раз дороже, чем вознаграждение банка.

Виды банковских гарантий

По области применения можно разделить на несколько видов:

Тендерная. Предусматривает защиту компании, проводящей тендер, от отказа победителя тендера заключить. Обычно одним из условий участия в тендере является обязательное получение участниками такой гарантии. Для компании-организатора это является гарантом покрытия расходов на проведение тендера.
На исполнение обязательств по контракту (в более узком применении обязательств по госконтракту и договору по 223-ФЗ). Для сделок, одним из контрагентов в которых выступает государство, использование обеспечения обязательно. В связи с чем и появился данный тип гарантии, которая составляется обычно на сумму предоплаты по договору.
Гарантия возврата платежа. Ее можно оформить, если в договорах присутствует авансовый платеж от заказчика. Она будет страховать заказчика от потери суммы авансового платежа в случае, если подрядчик не выполнит обязательства по договору.
Гарантия оплаты. Необходимость в ее оформлении возникает при работе с заказчиком на условии «открытого счета». Она минимизирует риски продавца от неисполнения условий по оплате покупателем.
Таможенная. Выдается компаниям, обязанным платить таможенные платежи, и является альтернативой «заморозки» денежных средств ан счетах ФТС
Судебная. Выдается ответчику с тем, чтобы предоставить ее в суд как альтернативу аресту имущества.

Предложений так много, что, казалось бы, достаточно написать запрос в интернет-поисковике и выбрать из множества предлагаемых вариантов.

Но здесь есть подводные камни:

Не все финансовые организации добросовестны. В погоне за экономией есть риск получить гарантию, не зарегистрированную в «Реестре банковских гарантий». Проверяйте потенциальный банк в «Реестре банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий».
Во-вторых, гарантия в банке – это полноценный кредитный продукт, для получения которого требуется открыть счет, собрать пакет документов, предоставить обеспечение и прочее. Все это требует времени, порой до 20 календарных дней. Хотя сам срок выдачи ограничивается 3–5 рабочими днями.
Банковские гарантии выдаются под обеспечение, которого у компании может просто не быть в должном объеме. Молодым компаниям (до 9 месяцев с момента регистрации) продукт, скорее всего, не оформят.
Большое внимание уделяется деловой репутации заемщика. В случае одноразового неисполнения обязательств по прошлым контрактам гарантию будет получить сложнее, а стоимость оформления будет выше. В случае многократных нарушений получить гарантию практически невозможно.

Оформление в банке начинается с подачи инициатором (Принципалом) заявки в банк в устной или письменной форме. Уже на этапе заявки Принципал должен знать условия Бенефициара.

Среди таких условий могут быть:

Сумма покрытия.
Срок покрытия.
Срок требования.
Условность / безусловность.
Прочие условия.

Если гарантия нужна для участия в тендере, то все условия бенефициара можно взять из тендерной документации.

возможны отказы в оформлении,
появится возможность выбрать наиболее выгодные условия.

Если у вашей компании есть одобренные кредитные продукты в одном или нескольких банках, то советуем обращаться за именно в эти банки. Ведь фактически вы сможете пропустить второй этап – сбор документов и открытие расчетного счета, так как раньше уже сделали эту работу для получения кредитного продукта. Кроме того, велика вероятность, что условия по гарантии для вашей компании окажутся лучше.

Какие документы нужны

Документы, которые чаще всего запрашивают банки, это:

Документы для открытия расчетного счета: заявление, договор, учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет, выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) , банковская карточка, лицензии, документы назначения на должность генерального директора и главного бухгалтера и их удостоверения личности и т. д.
Поручительство собственников компании и документы на залог.
Заявление о предоставлении банковской гарантии.
Финансовая отчетность на последнюю дату и за период три года.
Конкурсная документация, реестровый номер закупки.

Некоторые из бумаг, например, выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), справку из налогового органа можно получить только в течение нескольких дней. Поэтому рекомендуем начинать собирать общие документы заранее, еще на этапе подачи заявки в банк.

Третьим этапом будет подписание договора с банком и оплата вознаграждения. Только после выполнения этих действий банк выпустит официальную гарантию и зарегистрирует ее в реестре.

Гарантия действует на протяжении указанного в ней срока и по прошествии него становится просто напечатанным листом бумаги. Если по окончании срока Бенефициар по тем или иным причинам будет иметь претензии к исполнению договора, к гарантии это не будет иметь никакого отношения.

Если же Принципал нарушит свои обязанности, то Бенефициар будет иметь право выставить Гаранту требование.

Требование по гарантии

Требование предоставляется Бенефициаром в письменной форме в банк-гарант. Сама форма требования и перечень сопроводительных документов утверждены законодательно Постановлением №1005 от 08.11.2013.

В зависимости от вида банковской гарантии, Бенефициар должен предоставить в банк в качестве сопроводительных документов расчет суммы требования, подтверждение наступления гарантийного случая, подтверждение произведенного аванса.

Чем раньше Бенефициар обратится в банк с требованием, тем лучше, но однозначно это надо сделать до завершения срока действия гарантии. Срок произведения выплаты по требованию регулируется банковской гарантией. Саму выплату можно сделать уже после окончания срока действия гарантии.

Банк-гарант не может отказать Бенефициару в выплате, если выполнены два условия: не истек срок действия гарантии и основания выплаты гарантии заполнены верно.

Довольно часто условиями договора банковской гарантии предусматривается регрессивное требование Гаранта к Принципалу. Это значит, что после уплаты сумм по требованию Бенефициару банк может выставить часть затрат по регрессу Принципалу. И даже, если регрессивное требование не прописано прямо в договоре, ст. 379 ГК РФ косвенно разрешает банкам требовать возмещение. Для банка это необходимая страховка от финансовых потерь, а вот для Принципала такое условие договора может обернуться головной болью.

Банковская гарантия может потребоваться не только для участия в госзакупках. Иногда она будет необходима и при заключении коммерческой сделки. При таком использовании ограничения на гарантии менее жесткие, но при этом есть другие важные условия, которые необходимо учитывать.

Подробнее об использовании гарантий в коммерческих договорах вы узнаете в этой статье. Мы расскажем вам, когда в таких сделках могут использоваться гарантии, как их получить и как они работают. Также вы найдете здесь условия гарантий в крупных российских банках.

Можно ли получить гарантию для коммерческого договора

Если для участия в госзакупках наличие гарантии - это обязательное условие по закону, то для коммерческих контрактов оно не обязательно. Чаще всего ее требуют при заключении сделок на крупные суммы или с иностранными компаниями. В таких ситуациях компании необходимо дополнительно убедиться в надежности своего контрагента. Требование о наличии гарантии может выдвинуть не только заказчик, но и исполнитель по своему желанию.

В коммерческой сделке могут потребоваться гарантии исполнения обязательств или возврата авансового платежа.

Как и в других ситуациях, гарантия - это способ обеспечения обязательств одного контрагента перед другим, при котором в качестве гаранта выступает банк. Если компания не выполняет свои обязательства, банк-гарант выплачивает второй стороне сделки заранее установленную компенсацию. Сумму, которую выплатил банк, его клиент должен будет впоследствии вернуть с процентами.

Порядок оформления гарантии для коммерческого контракта

Как и в случае с гарантией для госзакупок, уточните требования к банку у заказчика. Крупные компании могут не принять гарантии от малоизвестных и ненадежных банков. Затем обратитесь в подходящий банк, оставьте заявку на гарантию и предоставьте необходимый пакет документов. Банк рассмотрит вашу заявку и, если решение будет положительным, предложит заключить договор.

Обычно для оформления гарантии иметь расчетный счет в банке не нужно. Но иногда организации могут предъявлять к таким клиентам более строгие требования и дольше рассматривать заявки.

Во многих случаях при оформлении гарантии вам потребуется дополнительное обеспечение ответственности перед банком. Чаще всего для этих целей используется залог имущества, депозитов или ценных бумаг. Реже применяются поручительство или другие гарантии. Если клиент не сможет вернуть сумму компенсации, то она будет погашена за счет залога или поручительства.

Также вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии в специализированную компанию-брокера. Ее специалисты изучат вашу сделку, подберут банк с наиболее выгодными условиями и помогут подготовить все необходимые документы. При этом учтите, что услуги таких посредников, чаще всего, платные.

Какие документы требуются для получения гарантии

Требования к пакету документов у банков для коммерческих гарантий обычно те же, что и гарантий, которые оформляются для госзакупок. В него обычно входят:

Заявление на предоставление услуги
Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП сроком выдачи до 30 дней на момент подачи заявления
Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и представителя компании
Регистрационные и учредительные документы с учетом всех изменений
Лицензии и патенты (если есть)
Информация о сделке, для которой оформляется гарантия

Также банк может потребовать от клиента и другие документы и сведения.

Передать документы и получить гарантию во многих банках можно как в бумажном, так и в электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись.

Как воспользоваться гарантией при заключении сделки

При заключении сделки уточните у контрагента, требует ли он наличия гарантии, или сообщите о своем желании предоставить этот документ. Передайте гарантию компании и дождитесь его ответа. Если ее условия устроят контрагента, то документ будет приложен к договору. В противном случае вам придется выбрать другой банк.

Если вы по какой-либо причине нарушите условия договора, то контрагент отправляет письменный запрос в банк-гарант. Банк выплачивает компании оговоренную при оформлении гарантии компенсацию. Вам же нужно будет вернуть банку уплаченную сумму - сразу или после завершения сделки. Вмешиваться в условия контракта и устанавливать не связанные с гарантией условия банк не может.

При оформлении гарантии банк берет комиссию за предоставление этой услуги. Даже если вы не воспользовались услугой по какой-либо причине, вернуть комиссию вы не сможете.

Какие банки выдают коммерческие гарантии

Многие банки, которые выдают гарантии для участия в торгах, работают как с государственными, так и с коммерческими контрактами. Условия для разных типов договора обычно не отличаются. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Один из крупнейших и самых надежных банков страны. Гарантиям от него доверяют многие крупные компании. Сбербанк предлагает гибкие условия гарантий для разных типов бизнеса. Небольшим ИП и компаниям доступны простые гарантии на сумму до 15 000 000 рублей без залога и с быстрым оформлением от одного дня.

Сумма гарантии : от 50 000 рублей
Срок действия : до 24 месяцев
Комиссия за выдачу : от 2,66%
: от 11,73% годовых
Обеспечение , гарантии других банков

Промсвязьбанк

Крупный банк с государственным участием, признан одним из системно значимых для России. Промсвязьбанк готов работать как с госзакупками, так и с коммерческими контрактами. Для оформления гарантии не требуется посещение банка - все необходимые сведения можно передать через интернет. Обеспечение при этом не потребуется.

Сумма гарантии : до 150 000 000 рублей
Срок действия : до 26 месяцев
Комиссия за выдачу : от 10 000 рублей
Процентная ставка при наступлении гарантийного случая
Обеспечение : залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Открытие

Один из крупнейших российских банков, восстановивший свою надежность после прошедшей в 2017 году. В Открытии можно оформить гарантию на большую сумму в рублях или в иностранной валюте. При предоставлении в качестве залога депозита или векселя банка компания предложит неограниченные сумму и срок гарантии.

Сумма гарантии : до 3 000 000 000 рублей
Срок действия : до 60 месяцев
Комиссия за выдачу : устанавливается индивидуально
Процентная ставка при наступлении гарантийного случая : устанавливается индивидуально
Обеспечение : залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Заключение

Банковские гарантии будут вам необходимы, если вы начнете сотрудничать с крупными и иностранными компаниями. Поддержка крупного и известного как в России, так и за границей банка дополнительно скажет о вашей надежности и позволит контрагенту больше доверять вам. Если вы по какой-то причине не сможете выполнить условия договора, то банк поможет вам выйти из ситуации с небольшими потерями.

По схожему принципу работают и другие виды гарантий - например, таможенные или предназначенные для госзакупок. Они также служат обеспечением ваших обязательств в тех или иных ситуациях, в которых не подойдут другие способы - залог или поручительство. Подробнее о том, как они работают, мы расскажем в других статьях.

Итак, банковская гарантия - это удобный способ обеспечить свои обязательства по договору или контракту. При обращении за ней учитывайте следующее:

При нарушении условий банк выплатит вашему контрагенту компенсацию
Воспользоваться гарантией могут как ИП, так и юрлица
Оформить гарантию проще всего в банке, где у вас есть расчетный счет
Для получения гарантии сообщите банку информацию о сделке
При получении гарантии вам нужно будет уплатить комиссию и предоставить залог
При наступлении гарантийного случая вам нужно вернуть сумму компенсации банку с процентами

Лучше всего оформить гарантию в крупном и надежном банке - например, в Сбербанке или ПСБ. Она не только поможет защитить интересы сторон в сделке, но и улучшит ваш имидж в глазах контрагента.

Приходилось ли вам пользоваться гарантиями при заключении сделки? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и об интересных предложениях от крупных банков.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

На сегодняшний день, банковская гарантия является популярным инструментом, открывающим больше возможностей для предприятий и компаний. Так, например, получить банковскую гарантию можно компаниям, желающим принимать участие в мероприятиях с конкурсной основой на предмет заключения договора на получение государственных заказов. В этом случае, банковская гарантия является одним из условий, обеспечивающим доступ к государственному производству компаний «новичков» на финансовом рынке.

Оформление банковской гарантии

Компании, победившие в торгах на государственный тендер, могут предъявить обеспечение выполнения контракта под залог денежных средств или предоставив банковскую гарантию.

Не так давно оформить и получить банковскую гарантию можно было в любом банке. Лишь в некоторых случаях по требованию заказчика требовалось срочно переоформить документы и гарантии в другой кредитной организации.

В недавно принятом нормативном акте прописан четкий перечень банковских учреждений и кредитных организаций, в которые можно обратиться за получением банковской гарантии. Этот список включает организации, имеющие законное право выступать в роли гаранта и выдавать исполнителям госконтрактов гарантии на законном основании.

Данный список был разделен на две группы:

К первой относятся кредитные учреждения, оформляющие банковские гарантии только своим клиентам. Поэтому для остальных будет очень проблематично получить гарантию без залога или с его предъявлением в такой организации, если они не пользуются ее услугами (продуктами).
Ко второй группе отнеслись оставшиеся организации, выдача банковской гарантии у которых предусматривает соответствие жестким критериям и правилам. А их, в свою очередь, может предъявить не каждый победитель торгов.

Тем, кто планирует участие в государственных торгах, стоит оформить обеспечение (банковскую гарантию или получить тендерный кредит), начиная подготовку заранее. Лучше всего производить это в период подачи самой заявки для участия в торгах. Иначе, оставшегося времени попросту не хватит для оформления необходимого пакета документов.

До похода в банк стоит самостоятельно проанализировать текущее состоянии собственной компании таким образом, как это делают специалисты банковской либо другой кредитной организации. Спешим отметить, что специфических знаний при этом не потребуется. Достаточно взять в расчет несколько показателей:

Длительность работы компании, которая учитывается с того момента, когда была произведена регистрация или получено свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ соответствующей записи. Этот показатель рассматривается одним из первых. И требования банков относительно его очень жесткие. Зачастую, получить банковскую гарантию могут организации, минимальная длительность работы которых составляет полгода и более.
Обороты компании в целом за год. Стоит учитывать, что при выдаче гарантии, банк анализирует и этот показатель. И, как показывает практика, банк не выдаст гарантию, сумма которой превышает годовой оборот компании.
Убыток. Данные показатели должны отсутствовать. Если данный результат финансовой деятельности все же указан в бухгалтерской отчетности, он должен быть четко обоснован. Например, учитывается сезонность. При этом, в одном из квартальных отчетов убыток допускается. Но в годовом – он должен быть исключен.
Выполненные контракты, схожие по аналогии. Этот показатель банк рассматривает не так строго, как предыдущие. Но большинство банков все же предпочитают сотрудничать с более опытными в схожей сфере компаниями. В противном случае, банк может отказать в оформлении банковской гарантии, либо потребовать предъявить пояснения.

Документы для оформления банковской гарантии

Что служит критерием для выбора банка?

Ранее уже упоминалось, что для получения банковской гарантии, необходимо обращаться в одно из банковских учреждений из списка, указанном в нормативном акте. Ежемесячно этот перечень в обновленном виде можно найти на сайте Министерства Финансов. В идеале, если банк, услугами (продуктами) которого вы уже пользуетесь, есть в данном списке.

В других ситуациях, чтобы определиться с выбором банка, стоит:

обратиться в банк,
получить информацию от других участников торгов и проанализировать ее,
обратиться к списку предложенных сайтом закупок банковских гарантий,
обратиться к компаниям, в сферу деятельности которых входит подобная услуга (брокерские компании).

Иногда для выдачи банковской гарантии банк может учитывать регион присутствия. В основном, постоянные клиенты из своего региона обладают преимуществом. Однако, как и в некоторых правилах, тут имеются свои исключения.

Получение банковской гарантии: варианты

Вариантов взаимодействия банков с клиентами по оформлению и выдаче банковской гарантии несколько:

Первый вариант является классическим. Подобный способ рассмотрения применяют в случаях, если возникает необходимость оформления гарантии на сумму , превышающую 20 млн. рублей. А также, когда нужно установить на выдачу гарантий максимальный лимит. Применяют этот вариант также банковские учреждения, в перечень услуг которых не входит рассмотрение компании-клиента быстро.

Ускоренный способ рассмотрения. Для привлечения в свою базу большего числа клиентов, ставших победителями в государственных торгах, банки обычно создают специальные программы. Как правило, они направлены на то, чтобы быстро рассматривать поданную клиентом заявку и оформить выдачу гарантии в срок, не превышающий 5 дней. Как правило, рассматриваются по такому варианту заявки на получение гарантий, сумма которых не превышает 10-15 млн. рублей.

Размышления о ариантах оформления банковской гарантии

Банковская гарантия в электронном виде. Такой вариант позволяет предъявлять к рассмотрению заявку и документы при наличии электронной подписи. Соответственно, получение гарантии осуществляется также в электронном виде при использовании электронной подписи. Такой вариант рассмотрения считается наиболее предпочтительным, так как затраты времени значительно сокращаются, при этом, необходимости собирать пакет документов в бумажном виде, чтобы доставить его в банк. Данный вариант позволяет оформить и получить банковскую гарантию в течение 3-4 дней. Срочно получить электронную банковскую гарантию можно лишь на сумму, не превышающую 3-5 мил. Рублей. Существует и лимит на общую сумму выданных одному лицу гарантий, и он ограничивается 10 млн. рублей.

Дополнительные условия, которые может потребовать банк для получения банковской гарантии:

Если финансовая деятельность организации слабая, банк может поставить условие выдачи гарантии при наличии залога или открытии депозитного счета в своем учреждении. Предъявление залога не потребуется, если состояние финансовых дел организации хорошее.
Также банк может настоять на открытии клиентом расчетного счета. Зачастую, такое условие выдвигается при получении гарантии на сумму, превышающую 15 млн. рублей.
Большинство банков могут потребовать предъявить поручительство от собственников компании в случаях, если документы на оформление были поданы без залога.

Видео по теме:

Получение банковской гарантии условно можно разделить на два этапа:

Второй этап предусматривает сбор компанией полного пакета документов, который происходит не так быстро. Зависит длительность этапа от того, какой вариант выдачи был выбран. В среднем, на сбор документов может уйти от 3 до 5 дней. Одновременно с тем, пока компания занимается подготовкой необходимых бумаг, банковские работники более детально анализируют всю информацию, на основании которой и будут составлены условия выдачи гарантии.

Заключающим этапом получения банковской гарантии является оплата услуг банка за оформление. При положительном вердикте и полной оплате услуг, организация может получить банковскую гарантию в оригинале – в бумажном или электронном виде.

Изначально работники банка проводят анализ компании. Как правило, первоначальный анализ занимает 1-2 часа. В результате, банк определяет, может ли компания получить гарантию, а также оптимальный вариант с сопутствующими процедурами. Стоимость услуг по оформлению гарантии, которая уплачивается впоследствии банку, определяется именно на этом этапе.