Как научится копить маленькой зарплате. Как жить на маленькую зарплату? Способы экономии денег

Сегодня многие россияне сталкиваются с проблемой нехватки денег — согласно статистике, почти 25 миллионов находятся за чертой бедности, а 93% полностью тратит заработанные деньги до получения следующей заработной платы. Но у любого человека должен быть определенный запас, который поможет ему удержаться на плаву в случае серьезных потрясений: болезни, увольнения или других неприятностей. В данной статье мы разберем, расскажем о принципах правильного накопления и сохранения денег и порекомендуем, как изменить свои привычки, чтобы стать чуточку богаче.

Введение

Многие люди даже не задумываются о том, сколько денег они выбрасывают в пустоту, до тех пор, пока не столкнутся с какими-то сложностями в жизни. Старайтесь учиться экономить с детства, ведь экономия — это вполне нормальный процесс для людей с любым уровнем дохода и социального положения.

Хотите накопить — ищите, где сэкономить

Запомните — экономия это не автоматическое снижение уровня жизни, это оптимизация процессов и направление освободившихся денежных средств на более перспективные направления жизнедеятельности. Если вы поставите на телефон программу по учету своего бюджета или просто начнете считать деньги, то вы поразитесь тому, сколько на самом деле существует лишних трат, избежав которых можно было бы быстро накопить крупные суммы для покупки чего-то желанного.

Внимание: в этой статье мы не будем приводить советы типа “покупайте просроченные продукты” или “как использовать пластиковые бутылки в быту” — мы постараемся дать вам навыки разумного накопления без снижения уровня жизни.

Прежде чем приступать, постарайтесь определиться со следующими вопросами:

1. Каков ваш реальный доход, т. е. сколько вы получаете на руки (или ваша семья).
2. От каких платежей вы не сможете отказаться в принципе (ипотека, коммунальные платежи, покупка продуктов, одежды, проезд).
3. На чем можно сэкономить. Определите свои вредные привычки, определите, где имеется перерасход денежных средств и слабые места. Поняв, куда утекает поток денег, старайтесь его перекрыть или уменьшить.

Свои доходы и расходы нужно распределить так, чтобы каждый месяц вы откладывали минимум 10% от получаемых денег на будущее. Помните, что чем больше у вас запас, тем свободнее вы становитесь.

На чем не стоит экономить

Ни в коем случае не пытайтесь сокращать расходы на свое здоровье — как бы там ни было, это самое ценное. Можно, конечно, вместо нормальной пищи перейти на “Роллтон”, но через несколько месяцев подобной диеты вы попадете в больницу с язвой желудка и потратите все, что сэкономили. Поэтому не нужно действовать подобным образом. Просто будьте умнее и практичнее. Не нужно приобретать готовые салаты или курицу гриль — все это можно приготовить дома. Одной курицы вполне хватает на то, чтобы накормить семью на протяжении пары дней — из нее можно сделать суп, запечь бедра, сделать отбивные или котлеты. Куриное мясо полезное и диетическое, оно вкусное и доступное, тогда как кура-гриль обойдется в 2-3 раза дороже и ее хватит на один вечер.

Товары в крупных супермаркетах зачастую дешевле, чем в небольших магазинах

Чтобы не нужно ограничивать себя абсолютно во всем, но следует научиться жить по средствам и быть благоразумным. Поэтому забудьте о всяких кредитах на дорогие телефоны и машины — китайский смартфон за 10 тысяч рублей умеет почти все то же самое, что и новый Самсунг за 40. Автомобиль вообще является довольно спорной покупкой — стоимость владения машиной достаточно высока, поэтому проще ездить на такси, чем обслуживать машину, платить за нее страховку и кредит. Приобретать ее следует только в том случае, если она нужна для работы и окупается.

Поставьте для себя цель

Хотите узнать, к ак научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате?Поставьте себе цель скопить на конкретную покупку. Конечно, это вряд ли будет квартира, но вот поездка на море или обучение на курсах повышения квалификации — вполне адекватная цель. Главное, чтобы цель была желанной и принесла вам радость в конечном итоге.

Возьмите привычку планировать покупки дороже определенного уровня. Старайтесь избежать соблазнов — выход нового Айфона не повод бросаться в омут с головой и бежать его покупать. Составьте список того, что вам необходимо в ближайшее время и вычеркните из него все, что покажется вам несущественным. К примеру, девушка вполне может обойтись без очередной пары новых туфель, а мужчина — без набора блесен за 5 тысяч.

В условиях кризиса вопрос о том, как научиться экономить и откладывать деньги, является весьма актуальным. К тому же, зарплаты у людей практически не растут, а вот цены стремительно меняются. С каждым днем становится все труднее покупать необходимые вещи, продукты, бытовую технику и мебель. Казалось бы, о какой экономии может идти речь, когда заработная плата большей части населения едва ли покрывает месячные расходы? Выход из данной ситуации есть, и после прочтения этой статьи, каждый человек сможет безболезненно урезать свой бюджет.

Основные правила экономии

Люди, задающиеся вопросом о том, как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате, зачастую не знают даже азов. Проблема в том, что никто не учит беречь собственные сбережения и контролировать финансовое состояние.

5 простых правил, которые нужно усвоить в первую очередь:

1. Разумное распределение денег. Когда человек думает об экономии финансов, он представляет себе всяческие ограничения. На самом деле не нужно есть плохую еду и пользоваться изношенной техникой, достаточно просто научиться покупать только необходимое.
2. Мотивация. Следует постоянно отвечать самому себе на вопрос: зачем я это делаю? Возможно, кому-то нужно сделать хороший ремонт, купить машину или квартиру. Без мотивации этого не получится.
3. Поиск дополнительных вариантов заработка. Подавляющее большинство людей боится сменить работу или потратить время на освоение новой специальности. Но если такая возможность есть, то ее обязательно нужно осуществить. Почему? Достаточно представить, что через 10-20-30 лет ничего не изменится, включая зарплату. В какой-то период возможности изменить все уже не будет. Если осознать это, то правильное решение придет само.
4. Отказ от кредитов. Стоит уяснить одну простую вещь: человек, берущий в долг, становится финансово-уязвимым. Во-первых, всегда может так получиться, что денег не будет вообще. А значит, платить по кредиту будет нечем. Во-вторых, каждому дебитору приходится отдавать в 1,5-2 раза больше, чем он взял. Человеку стоит задуматься о том, куда бы он мог потратить деньги, ушедшие на погашение процентов по кредиту.
5. Умножение денег. Тут действует обратное правило, согласно которому, финансы нужно хранить в банке. Конечно, можно засунуть их под матрас или в сейф, но что от этого изменится? Сэкономленные деньги могут приумножаться самостоятельно, достаточно просто отдать их на хранение в банк под проценты. Важный нюанс: доверять сбережения нужно только проверенным организациям.

Чего нельзя делать? Ни в коем случае не следует морить себя и свою семью голодом, ходить зимой в осенней обуви, сидеть в темноте круглыми сутками, чтобы сэкономить деньги на электричестве. Все это - угнетающие действия, приносящие не только физический, но и моральный вред.

Экономить можно действительно на всем, но для этого нужно мыслить правильно и рационально. Есть еще одно полезное правило, которое заключается в анализе собственных покупок со всех сторон. Нужно постоянно задавать себе следующие вопросы: нужна ли мне эта вещь? зачем она мне нужна? сколько я буду ее использовать? могу ли я заменить ее чем-то более дешевым?

Как экономить деньги на еде

Можно ли начать копить и экономить деньги на продуктах питания для семьи? Определенно - да. Более того, для того чтобы экономить, не обязательно отказываться от вкусной и полезной еды. Важно понимать, что человеку нужно есть сытно и регулярно.

5 советов, которые помогут сэкономить на еде:

1. Покупайте много, но редко. Большинство людей только понаслышке знают о том, что такое оптовый рынок. В подобных местах можно покупать продукты и бытовую химию по низкой цене. Единственное условие: брать большое количество товара (обычно - от 5-10 единиц). На оптовом рынке следует покупать самые необходимые товары, которые быстро расходуются.
2. Отслеживайте акции. Стоит предупредить: магазины зачастую снижают цены на товары, у которых в скором времени закончится срок годности. Поэтому, покупая продукты по акциям, нужно быть осторожнее. Многие магазины также выпускают специальные бумажные журналы, в которых предоставляется список всех товаров со сниженной ценой.
3. Подружитесь с большими объемами. Попробуйте самостоятельно провести эксперимент, сравнив цены одного и того же продукта, но в разных объемах. Обычно стоимость отличается не более, чем на 40-50 рублей. Смысл в том, что покупать большие объемы всегда выгоднее, будь то Кока-кола или сахар.
4. Выбирайте, где покупать. Не поленитесь пройтись по всем магазинам, которые находятся около дома и сравнить цены на одни и те же товары. Вероятнее всего, вы увидите разницу в 10-20-30 рублей. Это неощутимо, если покупать один продукт, но сильно бьет по бюджету во время глобальных закупок. Самые дешевые магазины: Магнит и Ашан.
5. Составляйте список необходимых продуктов перед каждым походом в магазин. Зачем это нужно? Хитрые маркетологи и консультанты готовы сделать все, чтобы сбить человека с толку и всучить ему абсолютно ненужную вещь. В подобных ситуациях спасает список, который был заранее составлен и обдуман в спокойной обстановке. Проще говоря — план покупок не позволяет приобрести лишнего.

Важно! Перед походом в магазин нужно поесть. Голодный человек склонен совершать необдуманные и ненужные покупки.

Кстати, во время ходьбы по торговому залу, обращайте внимание на нижние полки, а не на верхние. Обычно продукты распределяются по следующей системе: вверху - товары средней ценовой категории, на уровне глаз - самые дорогие, внизу - наиболее дешевые.

Можно ли экономить на одежде

Покупать одежду на рынках — не самый лучший вариант, поскольку она недолговечна. В вопросе «бытовой» экономии нужно ставить основной упор на износоустойчивость приобретаемого товара. То есть следует покупать одну хорошую вещь, которая прослужить несколько сезонов. Но и тут есть небольшая загвоздка, ведь далеко не у всех имеются деньги на приобретение качественных товаров. Что же делать?

Дешевую и качественную одежду можно найти в секонд-хенде. Люди «старой закалки» могут ужаснуться от одной мысли о том, что придется донашивать вещи с чужого плеча. Не стоит пугаться и сразу отказывать от этой затеи.

Во-первых, в секонд-хендах встречается и новая одежда . Магазины такого типа закупают вещи мешками (сами товары поставляются из разных стран). Вся одежда делится на несколько условных категорий, которые для простоты понимания можно обозначить следующим образом:

• смешанная одежда (новые и старые вещи);
• сток (новая одежда);
• сливки (преимущественно новая одежда);
• премиум (новые фирменные вещи).

Естественно, секонд-хенды чаще всего закупают одежду из категории «сливки». То есть, вещи имеют незначительный износ или же не имеют его вовсе. Основные преимущества секонд-хендов заключается в качестве и цене предоставляемого товара. К тому же, всегда можно найти фирменную вещь за сущие копейки.

Второй аргумент в пользу подобных магазинов - все товары проходят обработку . Многих людей в детстве запугивали родители, мол, будешь носить чужую одежду - заразишься страшной болезнью. Но стоит понимать, что вещи, которые продаются в секонд-хендах, проходят обработку, в ходе которой уничтожаются абсолютно все патогенные микроорганизмы.

Ну и напоследок стоит сказать про акции . В каждом секонд-хенде предусмотрена гибкая система скидок. За счет этого можно приобрести качественную одежду по смешной цене в 100, 200, 300 рублей. Представьте, сколько можно сэкономить таким образом. И не стоит забывать о том, что именно на вещи человек тратит по 4-5 тысяч рублей (минимум) за сезон.

Как экономить на электричестве и интернете

У многих людей есть вредные привычки, например, не выключать свет на кухне или оставлять телевизор «для фонового шума». Именно такие вещи негативно сказываются на общем бюджете. Отказавшись от подобных привычек можно экономить до 1 000 рублей в месяц. Главное - выявить все «слабые места» и искоренить их.

Важно! Отключайте зарядку от розетки сразу после того, как зарядите свой гаджет. То же самое касается всей бытовой техники. Помните: пока зарядное устройство в розетке, оно не прекращает поглощать электроэнергию.

Постарайтесь выработать у себя полезную привычку выключать все приборы и тушить свет на ночь. Кстати, во время приобретения новой бытовой техники обращайте внимание на класс энергопотребления. Товары, для работы которых требуется меньшее количество электроэнергии, стоят дороже, но их цена быстро окупается за счет сэкономленного электричества.

Еще один полезный совет: замените все обычные лампочки на энергосберегающие.

Также можно попробовать сэкономить на интернете и мобильной связи. Для этого нужно просмотреть наиболее свежие предложения различных мобильных операторов. Как правило, информация о самых выгодных тарифах размещается прямо на сайте компании. Не бойтесь отказаться от затратного интернета или мобильной связи.

В вопросе о том, как экономить деньги при маленькой зарплате, нужно рассматривать все возможные аспекты начиная от еды и заканчивая коммунальными услугами.

Как экономить деньги в семье: таблица

Людям, живущим в семьях, экономить намного сложнее. Особенно если в доме есть маленькие дети, которые постоянно хотят игрушек и сладкого. Многие советы по экономии финансов для семейных людей попросту не подходят. Правильно экономить деньги в семье помогает грамотное финансовое распределение, а также подсчет доходов и расходов.

Для начала следует определить сумму, которую можно потратить за месяц . В ходе соц. опросов было доказано, что около 95% россиян тратят всю свою зарплату к моменту получения очередных выплат. Именно по этой причине стоит установить фиксированную сумму и ориентироваться на нее во время всех своих трат.

Вторым шагом станет финансовое распределение. Около 35% суммы нужно отвести на еду, 15% - на бытовую химию и предметы гигиены, 15-25% - на одежду. Все оставшиеся деньги будут уходить на коммунальные услуги, интернет и мобильную связь, а также на внеплановые расходы. Естественно, процентное соотношение можно подобрать под себя.

На последнем этапе нужно завести журнал расходов и доходов . Можно приобрести самую обычную тетрадь и оформить каждый ее лист в виде таблицы. Для того чтобы не отставать от своих планов, каждую трату нужно вносить в отдельный столбец.

Таблица: как экономить деньги при маленькой зарплате в кризис

В конце желательно подсчитывать и указывать потраченную сумму за каждый месяц. Через некоторое время человек сможет самостоятельно подсчитывать, сколько денег его семье понадобится на месяц.

Как экономить деньги в семье: таблица на каждый день

Стоит отметить, что ежедневно составлять такие таблицы крайне неудобно. К тому же, это отнимает самую ценную валюту – время. Поэтому рекомендуется скачать специальные программы для финансового учета. Но, при этом, ежемесячные траты нужно записывать в тетрадь или блокнот. Во время заполнения финансовой таблицы «от руки» человек четко осознает, какие расходы были ненужными, и от чего можно было бы отказаться.

Последний совет: перед тем как приобрести дорогостоящий товар, посмотрите цены на него во всех магазинах. Для этого не обязательно самостоятельно ходить по торговым точкам, достаточно просто вбить название вещи в поисковик.

Также постарайтесь отказаться от вредных привычек. Подсчитайте: средняя стоимость сигарет - 80-90 рублей. В день уходит примерно одна пачка. Получается, месячные расходы только на сигареты составляют около 2700 рублей.

Экономия придумана не для бедных, а для умных. Нет ничего плохого в том, чтобы откладывать и приумножать собственные финансы.

Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 1 ноября 2016. Время чтения 9 мин.

Маленькая зарплата, низкие доходы? Пора научиться экономить деньги. Правила анализа и планирования расходов предотвратят необдуманные траты. А советы по методикам распределения финансов научат рационально подходить к формированию семейного бюджета.

Экономическая нестабильность в стране отражается в первую очередь на социально незащищенных гражданах. И это не только пенсионеры и дети, но и обыватели, чьи доходы далеки от усредненных показателей по стране. Поэтому вопрос, как экономить деньги при маленькой зарплате, становится все более актуальным.

Когда экономия не метод накопления средств, а способ выживания

Нерациональное расходование финансов способно сделать любой доход недостаточным, а баланс бюджета отрицательным. Но существуют определенные категории граждан, чья зарплата действительно настолько мизерна, что заставляет отказываться от вещей первой необходимости.

По данным ВЦИОМ от 28.06.2016 ухудшение за последний год материального положения отметило 42% россиян. Росстат 20 июня подтвердил, что в мае 2016 г. доходы в годовом выражении сократились на 5,7%, а численность с доходами ниже прожиточного минимума достигла 22,7 миллиона человек (в 4 квартале 2015 года этот показатель составлял 14,4 миллиона.

И даже в этом случае необходимо смотреть насколько ужасающа ситуация. Если бремя долгов в виде кредитов, просрочек по выплате %, задолженности по коммунальным платежам, личным долгам все больше затягивает в финансовую яму, придется потуже затянуть поясок. В этом случае перво-наперво нужно найти способы, как рассчитаться с долгами, не влезая в новые. Сделать это не сложно, если найти правильные пути экономии.

Нередко зарплаты не хватает даже на текущие расходы, что еще больше затягивает в финансовую пропасть. Некоторые просто отказываются от обязательных платежей или влезают в новые долги, чтобы погасить старые или удержаться на плаву, что еще больше усугубляет ситуацию.

Не научившись рационально подходить к расходам, то есть, как экономить семейный бюджет, улучшить свое материальное положение при маленькой зарплате просто не получится.

Шаг 1. Анализируем расходы

Мало кто сходу сможет сказать, какая сумма в месяц тратится на хлеб или, например, проезд. Как же тогда можно рассуждать об экономии, если не знаете, куда уходит этот мизерный доход.

Начинаем с того, что просто фиксируем все расходы на протяжении месяца. Для этого собираем все чеки. Но лучше ежедневно заносить в таблицу все расходы, включая мелкие. Удобно вести такой учет в Exel, где можно сгруппировать все затраты по категориям и сразу же сводить по каждой итог.

Пункты в таблице указаны в качестве примера. Чем развёрнутей будет такая таблица, тем глубже можно провести анализ всех затрат.

После сведения в конце месяца всей информации у некоторых открываются глаза. Порой становится шоком, что на фрукты тратится меньше, чем на сигареты, а фаст-фуд и перекусы в кафе съедают 30% дохода.

Вывод. Такой простой шаг, как анализ расходов, позволяет реально оценить, куда тратятся деньги и увидеть, какие статьи можно сокращать безболезненно. В результате даже поверхностного анализа легко можно урезать расходы на 20–30%, что при доходе даже в 15 000 руб. даст в год экономии 36 000 – 54 000 руб.

Шаг 2. Планируем затраты

Домашняя бухгалтерия невольно наталкивает на мысль о планировании. Учет и план – основа любой экономики. И семейная не является исключением. Четкое распределение средств по статьям расходов поможет избежать основных ошибок начинающего финансиста: покупок лишних и ненужных вещей, а также переплат, когда можно купить дешевле.

Способы фиксирования планов

Такие планы можно формировать в ручном варианте, то есть в обычной тетради или в Exel. Проще воспользоваться специальным шаблоном в Exel, перейдя по Файл – Создать – Шаблоны – Личный бюджет.

Программу можно доработать и расширить под свои требования. Это не составит труда для тех, кто умеет работать со стандартными таблицами Exel.

Удобно вести домашний бюджет в специальных программах:

Методы распределения бюджета

Как же грамотно распределить те крохи, чтобы и долги гасить, и от предметов первой необходимости не отказываться. Существует несколько успешных схем семейного бюджетирования.

Автор «Единственного руководства по инвестированию, которое может Вам пригодиться» Эндрю Тобиас рекомендует жить по схеме: отдай долги – сбереги 20% – живи счастливо на 80%.Успех методики кроется в ее простоте. Трактовки других авторов только расширяют или уточняют эту схему.

Более детально описал формулу распределения домашнего бюджета Ричард Дженкинс. Ему принадлежит идея следующих пропорций:

• текущих расходов – 60%;
• целевых накоплений – 10%;
• кредитных или долговых выплат – 10%;
• форс-мажорного фонда – 10%;
• желаемых расходов – 10%.

Вывод. Планирование семейного бюджета позволяет создать целевые накопления в размере 10 – 20%. От рассматриваемой зарплаты в 15 000 руб. фонд экономии за год составит 18 000 – 36 000 руб. Для кого-то, конечно, копейки, но в непредвиденных ситуациях и такая сумма может здорово выручить.

Шаг 3. Метод «Четырех конвертов»

Каждую статью расходов семейного бюджета можно смело рассматривать на предмет возможности экономии. Это касается и расходов на коммунальные платежи, в том числе экономии электроэнергии , воды.

Важным пунктом является автомобиль. Расходы на топливо при правильном подходе можно существенно снизить. Но в условиях тотальной экономии стоит рассматривать и вариант отказа от собственного транспорта. Перемещаться на метро или автобусе быстрее и экономнее, а на велосипеде, если это позволяют условия, еще и полезнее для здоровья.

Мобильная связь, интернет, кабельное телевидение необоснованно «сжирают» финансы. Может, пришло время рассмотреть варианты более дешевой связи или отказа от части гаджетов. Познакомьтесь со способами экономии на мобильной связи .

Львиная доля расходов – это продукты питания, средства личной гигиены, и другие повседневные мелочи. Именно здесь возможна тотальная экономия и, самое интересное, без ущерба для качества. Советов и методов, как сэкономить на бытовых нуждах , продуктах питания существует множество.

Начнем с того, что попытаемся не тратить лишнее. Все средства, выделенные при планировании на текущие расходы, делим на четыре части. Такие своеобразные четыре конверта распределяем на месяц. Если на текущие нужды выделено 8 000 руб., то в каждый конверт попадает, соответственно, 2 000 руб.

Нужно на текущей неделе вложиться именно в эти 2 000 руб. Остальные конверты – это запас будущих периодов, без которого не получится дожить без долгов до следующей зарплаты.

Вывод. Метод «Четырех конвертов» помогает четко придерживаться планов и не тратить всю зарплату за первые 10 дней после ее получения. Это позволяет прожить месяц без увеличения доли долгов и сэкономить будущие расходы.

Шаг 4. Не переплачивайте

О скидках, дисконтных картах, купонаторах известно практически каждому. И рассказами, что можно хорошо сэкономить, приобретая те же продукты питания или бытовую технику со скидками , никого не удивишь.

Пользуясь такими способами экономии, главное не сделать самых распространенных ошибок покупателя, на которого и рассчитан такой маркетинговый ход. Одно слово «скидка» действует на покупателя завораживающе. Дешево? Дешевле? Почти даром? Нужно брать. Почему-то мозг отказывается в этот момент работать.

Ошибка первая. А вам это нужно? Зачем покупать консервированную фасоль со скидкой, да еще и 10 банок, когда в семье ее никто не любит. Неоправданные затраты – дыра в бюджете. Или зачем покупать дешевый купон на посещение кинотеатра, когда эти деньги были запланированы на подгузники ребенку.

Вторая ошибка. А вы уверены, что цена со скидкой ниже рыночной? Нередко скидка дается на бешеную накрутку. Красивая цифра может быть на порядок выше реальной цены товара. Проводите мониторинг цен. Для этого стоит посетить торговые точки конкурентов продавца. Но проще отследить изменение цен в вашем городе на определенный товар на специальном сайте. Например, мониторинг цен на продукты питания в различных городах предлагает сайт Ценомер.

Третья ошибка . Дисконт действует привораживающе не меньше, чем скидка. Имея на руках дисконтную карту, покупатель, не задумываясь, совершает все покупки в одном месте. А где уверенность, что дисконт покроет ту разницу, которую продавец накрутил в цене на определенных товарах.

Вывод. Не переплачивать за любые товары можно, если научиться анализировать предлагаемые «блага». Мониторинг цен, изучение интересных вариантов конкурентов помогут выбрать по-настоящемувыгодные предложения и сэкономить собственные средства.

Работа доморощенного экономиста кропотливая, но благодарная. Изучайте литературу, внедряйте в семейные планы новые методики. Главное, не опускайте руки и действуйте. Даже при маленькой зарплате можно довести экономию до приличных значений: 30–40% – это в год 54 000 – 72 000 руб. Научившись грамотно распоряжаться средствами, можно рассчитаться с долами и даже начать копить.

Образование: Высшее экономическое, специализация – менеджмент в производственной сфере (Краматорский экономико-гуманитарный институт).
1 ноября 2016 .

Вполне очевидно, что каждый из нас стремится к хорошей, благополучной и финансово стабильной жизни. Однако не каждый знает, что для обеспечения высокого качества своей жизни, немаловажным является умение экономить и копить денежные средства. Именно поэтому, недостаточным является только хорошо зарабатывать - очень важно грамотно и правильно распределять средства. Об этом мы и поговорим с вами в нашей публикации. Итак, как же все-таки научиться экономить деньги и начать копить даже при маленькой зарплате?

Экономия денежных средств - первоначальная основа финансовой стабильности

Самое главное, что необходимо запомнить каждому, кто желает накопить и сэкономить средства: экономия - это совершенно не значит снижение качества своей жизни . В первую очередь, это грамотное распределение и оптимизация семейного бюджета. Вероятнее всего, при условии грамотного подхода к финансам, появится возможность значительно повысить уровень жизни.

Разумная экономия капитала - это целое искусство, для овладения которым потребуется много упорства и немалое терпение. Самое главное понять, с чего начать экономию средств, после чего грамотное отношение к расходам войдет в привычку.

Процесс перехода к грамотной экономии необходимо выполнять поэтапно:

1. Изначально рекомендуется разделить все расходы на необходимые и излишние.
2. После этого потребуется кардинально пересмотреть режим использования таких коммунальных ресурсов, как вода, электроэнергия, средства связи и т.д.
3. Выполнить оптимизацию режима питания и затрат на продукты.
4. Откладывать сэкономленные средства (определенный размер средств). Отметим, что если удается откладывать около 10-20% от ежемесячных доходов, то по истечение 6-12 месяцев накопится весьма приличная сумма.

10 надежных способов, как сэкономить и накопить деньги

Существует целый ряд надежных и действенных способов, которые максимально быстро позволят сэкономить деньги даже при условии минимальной заработной платы. Подробней рассмотрим каждый из них.

Способ 1. Разработка финансовых приоритетов

В первую очередь необходимо составить список необходимых затрата, а также тех, которые не считаются первоочередными. Скорее всего, некоторые из пунктов списка потребуется удалить.

• Первоочередные траты - это финансовые расходы на покупку продуктов питания, оплату коммунальных счетов, погашение банковских кредитов.
• Второстепенные траты - инвестирование в обучение, выделение средства на семейный отдых, накопления.
• Совершенно несрочные затраты - приобретение одежды модных брендов, посещение кафе и ресторанов, развлечения, покупка гаджетов последних моделей и т.д.

Также, немаловажным является то, куда именно инвестировать сэкономленные деньги. Так, наиболее оптимальный вариант - это вложение средств в активы для получения пассивного дохода.

Способ 2. Необходимо откладывать определенный процент средств от полученного заработка

Данный способ предполагает откладывать определенный процент денег непосредственно с каждого финансового поступления. При этом, выполнять подобное действие необходимо невзирая ни на какие обстоятельства, и как бы не хотелось истратить данную сумму на ту или иную цель. Рекомендуется установить определенный процент, например, 10-20% от общей суммы финансовых поступлений, которые были получены за месяц.

Отметим, что инвестирование в высоколиквидные финансовые инструменты является наиболее рациональным способом грамотного распоряжения личными средствами, так как капитал должен работать, а не просто лежать неактивным грузом. Четкое и безоговорочное следование данному способу полностью избавит от мыслей, где достать средства для формирования пассивного дохода.

Способ 3. Учет доходной и расходной части личного бюджета

Потребность в строгом учете доходов и расходов своего бюджета неоднократно подчеркивалась людьми, которые ведут успешную предпринимательскую и финансовую деятельность. Подобная структуризация предоставит возможность отследить максимально затратные статьи и оптимизировать их.

Также, необходимо вести строгий контроль над статьями доходной части. В том случае, если существует несколько источников получения дохода, то подробный анализ и учет позволит определить наиболее прибыльный из них, и грамотно распорядиться полученной информацией.

Отметим, что стремительное развитие информационных технологий позволяет сделать процесс учета максимально эффективным. Например, специальные программы и приложения избавят от необходимости самостоятельно составлять таблицы и проводить анализ.

Способ 4. Составлять перечень необходимых продуктов перед посещением магазина

Составление подробного перечня продуктов позволит избежать непредвиденных финансовых затрат, которые могут стать результатом импульсивных покупок. Разработка четкого списка покупок - страховка от ненужных приобретений. Еще один немаловажный способ сократить лишние затраты - это взять с собой ровно столько денег, сколько необходимо.

Отметим, что эксперты настоятельно рекомендуют не производить никаких приобретений непосредственно в день получения заработной платы. В данной ситуации, с психологической точки зрения, человек не сможет оценить свое материальное положение совершенно объективно. Также, расплачиваться за покупки рекомендуется исключительно наличными, поскольку финансисты считают, что использование пластиковой карты является экономически не выгодным.

Способ 5. Приобретать товары-аналоги соответствующего качества, но за меньшую стоимость

Каждый товар или продукт обязательно имеет более дешевый аналог. Те, кто знает об этом, способны ежедневно экономить немалую сумму денежных средств. Как правило, изначально необходимо научиться избегать уловок таких специалистов, как маркетологи.

Отметим, что правило покупки «аналогов» касается не только продуктов питания, но и товаров иной категории - лекарств, бытовой техники и т.д. Чаще всего, дорогостоящие импортные товары имеют дешевые, но не менее качественны аналоги, которые имеют другое название.

Способ 6. Обеспечение недорогого, но полезного режима питания

Не стоит забывать, что переход на здоровое питание совершенно не означает значительное увеличение расходов. Наоборот, в данном случае их можно существенно сократить. Правильная еда не всегда является дорогой, поскольку на стоимость товара немалое влияние оказывает упаковка, популярность бренда, а также маркетинговая стратегия производителя продукции.

Существуют и другие способы сэкономить на продуктах посредством оптимизации режима питания:

• приобретать продукты предпочтительней на развес, так получается дешевле;
• делать покупки на торговом рынке, и при этом торговаться;
• приобретать свежее мясо вместо полуфабрикатов;
• некоторые виды продуктов лучше приобретать оптом, например, мешок муки или сахара и т.д.

Способ 7. Полностью искоренить вредные привычки

Стоит понимать, что экономия на сигаретах, а если быть точнее на их отсутствии, способна сформировать немалые накопления уже за несколько месяцев. Что же касается алкоголя, то в данном случае можно даже произвести некоторые расчеты. Предположим, что в среднем человек может выпивать 1 бутылку пива 0,5 л. в день, стоимость которого составит 50-60 рублей, то совершенно не сложно будет подсчитать, сколько можно сэкономить денег просто избавившись от данной привычки.

Способ 8. Оптимизация платежей по банковскому кредиту

Большинство людей даже и не предполагают, что существует возможность оптимизировать свои выплаты на погашение кредита и, таким образом, платить намного меньше. Один из наиболее распространенных способов сократить выплаты - это оформить новый займ для погашения предыдущего, воспользовавшись специальным банковским предложения рефинансирования задолженности.

Разумеется, что прежде чем оформлять кредит, необходимо осуществить предварительный сравнительный анализ банковских продуктов. То есть, потребуется изучить условия кредитования, ознакомиться с размером процентной ставки и штрафных санкций за несвоевременное погашение займа.

Способ 9. Избавление от лишних затрат на услуги связи и Интернет

Также, не лишим будет избавиться от невыгодных тарифов на услуги мобильной связи или Интернет. В некоторых случаях человек может подключить совершенно ненужное мобильное приложение и оплачивать его длительное время.

Одними из самых распространенных способов лишней траты средств являются:

• наличие вредных привычек;
• ненужные дополнительные опции в тарифах на услуги связи и Интернет;
• займы на развлечения (дорогостоящий автомобиль, модная видеотехника и т.д.).

Способ 10. Установка счетчиков на газ и воду

Установка счетчиков на коммунальные коммуникации - отличный способ сократить нежелательные финансовые затраты. При отсутствии счетчиков оплата за коммунальные платежи производится по общим нормативам, в зависимости от площади жилого помещения и от количества лиц, которые прописаны в нем.

В завершении необходимо отметить, что при условии соблюдения всех вышеизложенных способов, можно быстро научиться оптимизировать свои финансовые затраты, накопить определенную сумму средств и в дальнейшем преобразовать ее в пассивную прибыль.

В условиях постоянного кризиса важно соблюдать такую финансовую привычку, как правильная экономия. Низкий уровень дохода подталкивает людей на ограничения в плане семейного бюджета, и это неудивительно. Однако многие не осознают тот факт, что сокращение расходов должно быть правильным. Рассмотрим важные аспекты по порядку.

Как экономить на электроэнергии

1. Обратите внимание на кастрюли и сковородки, которые используются для приготовления пищи на плите. Посуда должна идеально соответствовать размеру конфорки, в противном случае прибор начнёт попусту нагревать воздух. Если инвентарь подобран оптимально, эффективность нагревания ёмкости повысится, а значит, блюдо приготовится в разы быстрее. Совет особенно актуален в тех случаях, когда используются сковородки или кастрюли, меньшие по размеру, нежели конфорка.
2. Грамотно используйте электронные гаджеты и бытовые приборы. Например, если оставить зарядные устройства от планшета или смартфона включенными в розетку, они всё это время будут потреблять электроэнергию. То же самое относится к микроволновке, чайнику, мультиварке, телевизору. Чтобы избежать лишних трат, выключайте все устройства на ночь из розетки.
3. Должное значение имеет правильная установка холодильника. Данный вид бытового прибора потребляет тем больше электричества, чем ближе он располагается к плите. В случае со стиральными машинами, загружайте бельё таким образом, чтобы избежать перевеса или, напротив, недовеса. Каждый производитель устанавливает допустимые нормы, читайте инструкцию. При недостаточной или избыточной загрузке прибор потребляет электроэнергии на 15-20% больше.
4. Замените обычные лампочки энергосберегающими. Да, они стоят на порядок дороже, но окупятся уже после двух недель эксплуатации. К тому же, подобные приборы перегорают реже. При выборе бытовой техники отдавайте предпочтении продукции, рассчитанной на низкий коэффициент потребления электроэнергии.
5. Хорошая привычка, присущая далеко не всем, - выключать свет после выхода из комнаты. Вы также можете приобрести инфракрасные датчики, которые будут выполнять процедуру автоматически. Имеет смысл задуматься о зональном освещении помещений, в ход могут идти прикроватные светильники, настенные люстры небольшого размера, подсветка из светодиодов.

Принцип экономии при низком бюджете

Вредные привычки, регулярные развлекательные мероприятия, дорогие «вкусняшки» - всё это приводит к большим финансовым потерям. Чтобы избежать ненужных трат, важно экономить кровно заработанные средства разумно.

Шаг №1. Расставьте финансовые приоритеты

Первым делом необходимо составить список расходов, после чего разделить их на важные и те, без которых можно прожить. Далее, вычеркнуть лишние пункты, оценить результат.

К срочным тратам относятся средства на еду, одежду, плату за квартиру, имеющиеся кредиты. К не очень срочным расходам можно отнести накопления на ежегодный отпуск, ресурсы на образование (спорно).

Ступень совсем несрочных расходов занимает покупка брендовой модной одежды (имеется в виду - не необходимость), поход в пиццерию, развлекательные мероприятия, товары для дома, электроника последней модели («понты»), а также другие товары, не требующие сиюминутной покупки.

К последней категории лишних затрат стоит отнестись внимательно, именно её вы будете «урезать» в первую очередь. Здесь всё зависит от жизненных ценностей и приоритетов. В случаях, когда фирменная одежда для вас важнее инвестирования на образование, количество расходов не уменьшится. То же самое относится к посещению ночных клубов, кафе, покупке телефонов последней модели. Направляйте денежные ресурсы в нужное русло.

Шаг №2. Откладывайте деньги
На данном этапе важно уяснить, что сначала вам необходимо заплатить самому себе, а после этого использовать оставшиеся средства в других целях. Возьмите за привычку ежемесячно откладывать определённый процент заработанных средств на открытие собственного бизнеса или, на крайний случай, положите деньги на сберегательную книжку в банк.

Возможно, в планах нет пункта «работать на себя», в таком случае процент прибыли пойдёт на первостепенные дела, которые могут появиться в будущем. К ним относится строительство, приобретение автомобиля, ремонт и пр. Данный пункт работает только в том случае, если вы инвестируете постоянно, невзирая на возможные обстоятельства. Чтобы добиться результатов, тормозите себя до тех пор, пока поставленная задача не выполнится.

Чёткое следование подобным правилам избавит от размышлений на тему: «Где взять деньги на важные нужды?». Выгодное инвестирование средств будет постепенно увеличивать семейный бюджет только в том случае, если откладывать по 10-15% от ежемесячного заработка.

Шаг №3. Ведите учёт доходов и расходов
Необходимость ведения учёта касаемо потраченных и заработанных средств подчёркивают все успешные люди. Подобный ход поможет выделить лишние траты, исключить их и оптимизировать бюджет.

К примеру, вы заметили, что еженедельные походы в кафе достаточно затратны с учётом материального положения, сократите или ликвидируйте их полностью. Наглядные суммы смогут донести гораздо больше, нежели абстрактные суждения.

В обязательном порядке учитывайте собственные доходы. Совет особенно актуален в том случае, если зарплата поступает не ежемесячно одним платежом, а каждую неделю или, того хуже, день.

Повышайте финансовую грамотность. Современный век технологий накладывает свой отпечаток на общество. Всё больше людей ведут учёт доходов и расходов в автоматизированном режиме, скачав специальную программу. Воспользуйтесь их рекомендацией.

Учёные не раз доказали, что 97% российских граждан живут от зарплаты до зарплаты, тратя средства к началу следующей выплаты. При этом данный факт практически не зависит от степени заработка.

Шаг №4. Ищите аналоги товаров
Многим известно, что все товары имеют свои аналоги, но более дешёвые. Такой ход позволяет экономить 25-30% бюджета, практически не ограничивая себя в привычном образе жизни.

Запомните, в магазинах и супермаркетах товары по более высокой цене расположены на уровне глаз, в то время как относительно дешёвая продукция выставляется на нижние полки. Обращайте внимание на второй вариант.

При выборе бытовой техники рассматривайте не только стационарные магазины, но и интернет-маркеты. Как правило, стоимость на товары снижается на 10%, в некоторых случаях больше. Присмотритесь к продукции по акции, иногда за одну и ту же цену можно приобрести более качественный гаджет, электроприбор, инструмент и пр.

Прежде чем совершать покупку, проанализируйте рыночные цены. Нередки случаи, когда в двух соседних магазинах стоят одинаковые товары с разницей в цене около 20-40%.

Правила выбора аналогичных товаров относится не только к одежде, электронике, предметам для дома, но и к медикаментам. Зачастую каждый иностранный препарат имеет российский аналог. Название другое, а ценовая политика в 8-12 раз ниже, при этом продукты не будут отличаться лечебными свойствами. Таблицу лекарств вы сможете найти на просторах интернета.

Шаг №5. Составляйте список продуктов
Составление списка продуктов помогает сразу же исключать лишние расходы, связанные с импульсивными покупками, данный факт доказан неоднократно. Опытные маркетологи знают тысячи способов на подсознательном уровне заставить вас купить тот или иной товар. Список предотвратит такой исход событий. Также нужно заранее подбивать сумму, необходимую для покупки всех товаров из списка, чтобы рассчитывать на конкретный бюджет.

Перед поездкой в магазин плотно покушайте, поскольку голодный человек желает приобрести всё и сразу. Специалисты в сфере финансов советуют не совершать покупок в день получения заработной платы. В противном случае вы «расщедритесь» и приобретёте лишнее, поскольку финансовое состоянии оценивается иначе, человек чувствует себя богатым.

Также важную роль играет способ оплаты: наличные или пластиковая карта. Первый вариант предпочтительней, так как вы реально оцениваете, что отдаёте кровно заработанные средства. Касаемо карты, человек легче расстаётся с деньгами, понижая их истинную ценность, поскольку данный вид оплаты кажется виртуальным.

Шаг №6. Пересмотрите ежедневный рацион
Как было упомянуто ранее, еда относится к важным расходам, но их также можно сократить, если возникает подобная необходимость. Правильная пища необязательно должна стоить дорого, цена состоит не только из качества продукции, но также заводской упаковки, бренда, маркетинга фирмы-изготовителя.

Очень часто стоимость на полезную еду ниже, чем на фаст-фуд. К примеру, молочные продукты, яйца, свежие овощи, бобы и злаковые культуры обойдутся на порядок дешевле, нежели гамбургеры, хот-доги и шаурма.

Чтобы оптимизировать расходы на питание, покупайте весовой, а не упаковочный товар. За счёт заводской оболочки второй вариант продукции стоит значительно дороже. По возможности приобретайте товары на рынке, там можно торговаться. При этом посещайте рынок ближе к вечеру, когда продавец готов сбросить цену за желаемый продукт.

Приобретайте мясо не в форме полуфабриката, а целиком, на развес. Подобные действия позволят оставить часть тушки на первые и вторые блюда. Людям, питающимся на работе, рекомендуется носить обед с собой, чтобы не лакомится перекусами, которые стоят втридорога.

В сезон питайтесь свежими фруктами и овощами российского производства, они гораздо дешевле импортных товаров. Не забывайте готовить первые блюда, цена на компоненты значительно ниже, а питательная ценность выше.

Составляйте еженедельное меню, после чего отправляйтесь в магазин за покупками. В результате вы выложите одну сумму за раз, исключая варианты быстрых перекусов (сосиски, бутерброды с колбасой и пр.).

Несложно сэкономить средства при маленькой зарплате, если обладать достаточными знаниями касаемо возможного сокращения расходов. Выключайте электроприборы из розетки на ночь, перед походом в магазин составляйте список, откажитесь от фаст-фуда. Ищите аналогичные товары, откладывайте деньги, расставляйте финансовые приоритеты.

Видео: 7 лучших способов сэкономить деньги