Образец искового заявления поручителя к заемщику. Процедура взыскания задолженности по договору поручительства

кому



от

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

«»2019 г. между (кредитор) и (должник) был заключен договор № о . Обязательства должника (третьего лица) перед ответчиком (кредитором) по указанному договору заключались в следующем: .

В обеспечение исполнения обязательств должника (третьего лица) по указанному договору, истец (поручитель) и ответчик (кредитор) заключили договор поручительства № от «»2019 г.

«»2019 г. должником и кредитором без согласия поручителя было изменено обеспеченное поручительством основное обязательство, а именно , что привело к , поскольку .

Согласно п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятных последствия для поручителя, без согласия последнего.

«»2019 г. истец направил ответчику уведомление о прекращении поручительства. Однако ответчик на указанное уведомление ответил отказом.

На основании вышеизложенного и в соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ, ст. ст. 3, 22, 131, 132 ГПК РФ (ст. ст. 4, 27, 125, 126 АПК РФ),

ПРОШУ:

Признать прекращенным поручительство, возникшее в силу договора от «»2019 г. №, заключенного между и в обеспечение обязательств по договору № от «»2019 г. о .

Приложения:

1. Копия договора № от «»2019 г. о .
2. Копия договора поручительства № от «»2019 г.
3. Доказательства изменения обеспеченного поручительством обязательства.
4. Доказательства, подтверждающие, что изменение основного обязательства влечет для поручителя неблагоприятные последствия.
5. Копия направленного ответчику уведомления о прекращении поручительства.
6. Копия отказа ответчика (при наличии).
7. Копии искового заявления и других документов по делу для других лиц, участвующих в деле (в случае подачи заявления в арбитражный суд - уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют (в соответствии с п. 1 ст. 126 АПК РФ)).
8. Квитанция либо Платежное поручение об уплате государственной пошлины.
9. Иные письменные доказательства .
10. Доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание искового заявления (если заявление подается представителем).

«»2019 г.

Обратите внимание, что заявления составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки. Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.

В ________ суд г. Москвы

Ответчик 1:

Гражданин ________

Ответчик 2:

Гражданин ________

Госпошлина: ________ руб. 00 коп.

Исковое заявление

о взыскании денежных средств

по договору поручительства

I. Фактические обстоятельства:

I.а. Обязательство, обеспеченное поручительством:

По условиям Договора займа Займодавец принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства, размер которых не должен превышать сумму. эквивалентную ________ ЕВРО. Указанные денежные средства должны были предоставляться Заемщику на основании отдельных заявок (требований), направляемых Заемщиком Займодавцу по мере необходимости. Заемные денежные средства должны были выдаваться Заемщику в одной из следующих валют мира: Евро, Доллары США, Швейцарские Франки. Независимо от времени направления заявок и даты получения денежных средств, такие средства подлежали возврату Займодавцу не позднее ________ г.

За период с ________ г. по ________ г. сторонами Договора займа был подписан ряд дополнительных соглашений к Договору займа, которыми Заемщик неоднократно подтверждал свою задолженность. Также, данными дополнительными соглашениями изменялся срок возврата суммы займа, а также срок выплаты процентов за пользование суммой займа.

В соответствии с последним дополнительным соглашением, заключенным ________ г. (далее – «Дополнительное соглашение»), Заемщик признал, что сумма его основной задолженности по состоянию на ________ г. составляет:

(а) ________ долларов США;

(б) ________ ЕВРО;

(в) ________ Швейцарских Франков.

При этом стороны Договора займа согласовали следующий график погашения задолженности Заемщика:

(а) ________ долларов США – не позднее ________ г.;

(б) ________ Швейцарских Франков – не позднее ________ г.;

(в) ________ Швейцарских Франков – не позднее ________ г.;

(г) ________ Швейцарских Франков – не позднее ________ г.;

(д) ________ Евро – не позднее ________ г.;

(е) ________ Швейцарских Франков – не позднее ________ г.;

(ж) ________ Евро – не позднее ________ г.;

(з) ________ Евро – не позднее ________ г.

После подписания Дополнительного соглашения Заемщик неоднократно и существенно нарушал график погашения задолженности, в результате чего к настоящему моменту сумма просроченной задолженности Заемщика (далее – «Задолженности») составляет:

(а) ________ ЕВРО – сумма основной задолженности в ЕВРО;

(б) ________ ВРО – сумма процентов на сумму задолженности в ЕВРО (по ставке ________ % годовых);

(в) ________ Швейцарских Франков – сумма основной задолженности в Швейцарских Франках;

(г) ________ Швейцарский Франк – сумма процентов на сумму задолженности в Швейцарских Франках (по ставке ________ % годовых).

Итого задолженность Заемщика на дату предъявления настоящего искового заявления составляет: в ЕВРО - ________ ЕВРО; в Швейцарских Франках - ________ Швейцарский Франк.

I.б. Договор поручительства:

В обеспечение обязательств Заемщика, принятых им на основании Договора займа, ________ г. был заключен договор поручительства (далее – «Договор поручительства»), по которому поручителями (далее совместно – «Поручители») выступили гражданин ________ (далее – «Поручитель 1») и гражданка ________ (далее – «Поручитель 2»).

Согласно п. 1.1 Договора поручительства Поручители отвечают перед Займодавцем в том же объеме, как и Заемщик. При этом поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, в том числе обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, выплате неустойки (пени, штрафа) и возмещению разумных судебных издержек (п. 3.1 Договора поручительства).

Поручители и Заемщик несут солидарную ответственность перед Займодавцем за ненадлежащее исполнение обязательства Заемщика по Договору займа (п. 1.2 Договора поручительства).

П. 3.3 Договора поручительства прямо установлено, что поручительство остается в силе в случае любых изменений Договора займа и распространяется на все и любые обязательства, которые Заемщик принимает на себя в будущем в связи с изменением и/или дополнением Договора займа.

В соответствии с п. 4.1 Договора поручительства в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору займа Займодавец направляет Поручителям письменное требование о погашении образовавшейся задолженности с приложением справки о задолженности Заемщика и расчета сумм, подлежащих уплате Поручителями. Указанные требования Займодавца должны быть полностью удовлетворены Поручителями в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента их получения Поручителями.

При подписании Дополнительного соглашения Поручители выразили согласие с суммой задолженности Заемщика, а также графиком погашения такой задолженности. Данное согласие было выражено путем подписания Поручителями Дополнительного соглашения от ________ г., в котором было прямо изложено намерение Поручителей отвечать по обязательствам Заемщика на измененных условиях.

В связи с накопившейся Задолженностью Заемщика и в полном соответствии с п. 4.1 Договора поручительства Займодавец направил Поручителям письменное требование о погашении данной Задолженности. К требованию были приложены все установленные Договором поручительства документы: справка о задолженности и расчет Задолженности. Документы были направлены Поручителям ________ г. отправлениями первого класса Почты России.

Несмотря на надлежащее предъявление требований Поручители до настоящего времени не произвели ни одного платежа с целью погашения Задолженности. Задолженность не погашается и Заемщиком.

II. Правовое обоснование иска:

Как установлено ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором должника отвечать за исполнение последним его обязательства. Если иное не предусмотрено договором поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов и возмещение судебных издержек (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Если иное не установлено договором поручительства, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно (п. 3 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 31 ГПК РФ иск к нескольким ответчикам, проживающим в разных местах, предъявляется в суд по месту жительства одного из ответчиков по выбору истца.

Учитывая изложенное и на основании ст. 309, 361, 363 ГК РФ, а также ст. 31, 131, 132 и 194 ГПК РФ компания «________»

В _________________________ ИСТЕЦ: _________________________ Третьи лица на стороне истца: _________________________ ОТВЕТЧИК: _________________________ Третьи лица на стороне ответчика: _________________________ Цена иска: _________________________ руб. Госпошлина: _________________________ руб. Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с поручителем _________________________ между истцом _________________________ и ответчиком _________________________ был заключен кредитный договор № _________________________ на предоставление кредита на сумму _________________________ руб. Кредит предоставлен на срок _________________________ под _________________________ % годовых. Зачисление денежных средств на всю сумму кредита было произведено _________________________ путем _________________________. Окончательный срок возврата кредита _________________________. _________________________ между истцом _________________________ и ответчиком _________________________ был заключен договор поручительства № _________________________ на предоставление кредита ответчику _________________________ на сумму _________________________ руб. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег. В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п._________________________ кредитного договора № _________________________ от _________________________ погашение кредита осуществляется _________________________. В силу п._________________________ кредитного договора № _________________________ от _________________________ проценты за пользование кредитом рассчитываются ежемесячно _________________________. Как следует из ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ). Согласно п._________________________ договора поручительства № _________________________ от _________________________ ответчик _________________________ несет солидарную ответственность с ответчиком _________________________. В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Согласно условиям кредитного договора № _________________________ от _________________________ пеня за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитным средствами не предусмотрена. Ответчикам _________________________ направлялись предписания с требованием погасить задолженность: № _________________________ от _________________________. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена. Таким образом, с ответчиков _________________________ в пользу истца _________________________ надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме _________________________ руб., из них сумма основного долга – _________________________ руб., проценты за пользование кредитными средствами в сумме _________________________ руб. В связи с обращением в суд истцом понесены судебные расходы в виде госпошлины в сумме _________________________ руб. Согласно ст.88, 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы в сумме _________________________ руб. Обеспечительные меры по иску не требуются. На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 15, 807, 809, 819 Гражданского кодекса РФ Прошу: Взыскать с ответчиков _________________________ в пользу истца _________________________ солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме _________________________ руб., из них сумма основного долга – _________________________ руб., проценты за пользование кредитными средствами в сумме _________________________ руб. Взыскать с ответчиков _________________________ в пользу истца _________________________ судебные расходы по уплате госпошлины в размере _________________________ руб. Приложение: 1. Копия искового заявления. 2. Квитанция об уплате госпошлины. 3. Копия кредитного договора. 4. Копия договора поручительства. 5. Расчет суммы задолженности. 6. Документы, подтверждающие обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. 7. Копии требований о погашении задолженности. 8. Доверенность представителя. Представитель по доверенности № _________________________ от _________________________ _________________________ _________________________ ________________________

В _______________________________ (наименование суда) Истец:___________________________ (Ф.И.О./наименование, место жительства/нахождения)

Ответчик: _______________________ _________________________________ (Ф.И.О./наименование, место жительства/нахождения)

Цена иска: ______________________

Исковое заявление

поручителя о взыскании в порядке регресса с заемщика

суммы оплаченного за него долга

"___"__________ ____ г. между истцом и кредитором ответчика был заключен договор поручительства (копия договора прилагается), согласно которому поручитель (истец) обязывается перед кредитором отвечать за исполнение ответчиком (заемщиком) его обязательства по возврату денежных средств кредитору по договору займа N _____ от "___"_________ ____ г., заключенному между кредитором и заемщиком, в объеме ________________ (_________________) руб. (копия договора прилагается).

Согласно п. ___ договора поручительства, в случае неисполнения или неполного исполнения ответчиком своего обязательства, перед кредитором отвечает истец. Впоследствии к истцу переходят все права кредитора в том объеме, в котором он их исполнил в качестве поручителя. Также поручитель вправе требовать возмещения иных расходов, понесенных в результате исполнения обязательства.

"___"__________ ____ г. истец удовлетворил все требования кредитора, заявленные к нему, поскольку ответчик не смог выполнить свое обязательство, а именно истец ___________________________________________________________.

В доказательство выполнения обязательства кредитор передал поручителю документы, удовлетворяющие требование к должнику (ответчику), и передал права, обеспечивающие это требование (копии документов прилагаются).

Также истцу пришлось произвести дополнительные расходы по ____________________________________________________________, на общую сумму ____________ (________________) рублей.

"___"___________ ____ г. истец выслал в адрес ответчика уведомление о выполнении обязательства перед кредитором и о переходе права требования по договору займа к истцу (копия заказного письма с уведомлением прилагается). Однако ответчик отказывается признавать переход права требования к истцу, поясняя следующее ________________________________________________________.

В соответствии с вышеизложенным и на основании ст. 361, 365 ГК РФ, 131, 132 ГПК РФ,

ПРОШУ:

1. обязать ответчика признать переход права требования по договору займа N _____ от "___"_________ ___ г. к истцу;

2. обязать ответчика исполнить обязательство по договору займа N _____ от "___"_________ _____ г. перед истоцм в размере __________________ (_________________) рублей;

3. обязать ответчика возместить истцу все дополнительные расходы, понесенные им при исполнении обязательства перед кредитором ответчика, в размере ______________________________ (_____________________) рублей.

Приложения:

1. Копия искового заявления для ответчика.

2. Копия договора займа N _____ от "___"_________ ____ г.

3. Копия договора поручительства от "___"____________ ____ г.

4. Копии документов, доказывающих исполнение обязательства поручителем.

5. Расчет дополнительных расходов.

6. Копии документов, подтверждающих необходимость несения дополнительных расходов и суммы расходов.

7. Копия заказного письма, высланного ответчику, с уведомлением о переходе права требования по договору займа к истцу.

8. Копия уведомления о вручении ответчику заказного письма.

9. Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины.

10. Доверенность представителя (если в деле участвует представитель).

"___"__________ ____ г.

Подпись истца (или представителя) ___________________ _________________ (подпись) (Ф.И.О.)

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

Наибольшее распространение получило заключение договоров поручительств в обеспечение возврата кредита, займа, реже в обеспечение обязательств по оплате товаров, работ, услуг. Между тем договор поручительства может быть также заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

Договор заключается между кредитором и поручителем (п. 1 ст. 361 ГК РФ) в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).

Взыскание задолженности по договорам поручительства традиционно относится к одной из сложных категории споров. Последнее объясняется как спецификой срока поручительства, так и с традиционно агрессивным поведением поручителя при попытке получения удовлетворения требований за счет поручителя, а не за счет должника. Активная оборонительная позиция со стороны поручителей объясняется преимущественно спецификой менталитета. Выдавая поручительство, люди относятся к этому как к формальности, чтобы не отказали в предоставлении отсрочки оплаты, выдаче займа и т.д. При этом поручитель, как правило, не рассчитывает, что ему реально придется погашать долг, поскольку на момент предоставления он уверен, что именно основной должник должен и будет рассчитываться по своим обязательствам своевременно и надлежащим образом.

Кроме того, зачастую поручители забывают, что в силу положений ст 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Т.е. выплатив долг, за исключением случаев, когда основной должник – банкрот, вовсе не означает, что поручителю следует проститься с деньгами. При погашении долга к нему переходят права кредитора и сохраняется возможность удовлетворения нарушенных прав за счет основанного должника. Поручителю следует принимать во внимание, что затягивание с выплатой способствует увеличению сумм выплат за счет приращения процентов и неустоек.

Несмотря на то, что договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, на практике данный вид ответственности, практически не используется и поручители несут ответственность солидарно с основными должниками (ст. 363 ГК РФ).

Дорогие ошибки

На сегодняшний день наибольшим заблуждением кредиторов при оформлении договоров поручительства является оформление договоров с условием о том, что поручительство действует до фактического исполнения основного договора. Между тем указанная оговорка не имеет юридической силы, и в случае судебного разбирательства будет толковаться, что срок поручительства не установлен. При наличии подобной оговорки, равно как и при отсутствии согласованного срока будут применяться положения п. 6 ст. 367 ГК РФ. В соответствии указанной нормой, если срок поручительства не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Данный вывод следует из п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством", п. 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28). Несмотря на то что указанная позиция Пленума ВАС РФ и Президиума ВАС РФ была сформирована до внесения изменений в ст. 367 ГК РФ в соответствии с Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ, она применима, на наш взгляд, и в настоящее время, поскольку п. 6 ст. 367 ГК РФ содержит норму, аналогичную норме, ранее предусмотренной в п. 4 ст. 367 ГК РФ.

При наличии по обязательству заемщика нескольких поручителей (сопоручителей) они несут ответственность солидарно. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части (п. 3 ст. 363 ГК РФ).

Заключая договор, следует помнить, что договор поручительства может быть заключен после наступления срока исполнения основного обязательства, которое должником не было исполнено (п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством"). Данная особенность договора может представлять интерес для кредитора на стадии принятия решения о предоставлении дальнейшей рассрочки на стадии исполнения судебного акта.

Взыскивая долг одновременно с основного должника и поручителя необходимо помнить, что взыскание долга одновременно с должника и поручителя удешевит судебное разбирательство, но может негативно сказаться на сроках судебного разбирательства и списания задолженности, в случае если и должник и его поручитель являются фактически неплатежеспособными. Так споры в судах общей юрисдикции традиционно рассматриваются дольше чем в арбитраже, а в случае если поручителем выступает , то за взысканием долга придется обращаться именно в суд общее юрисдикции.

Последствия поручительства для целей списания дебиторской задолженности

В случае если основной долг обеспечен поручительством, то нельзя ускорить списание долга и за счет резерва по сомнительным долгам. Ведь в силу закона признать долг сомнительным можно, только если он не обеспечен залогом, поручительством или банковской гарантией (п. 1 ст. 266 НК РФ, Письмо Минфина России от 10.07.2015 № 03-03-06/39756). А вот если просроченная дебиторка ничем не подстрахована, то кредитор может создать под нее резерв и списать ее затем за счет резерва, значительно раньше.

Также следует помнить, что если одной из целей выхода в суд является ускорение списания дебиторки, то совместное просуживание может оказаться далеко не всегда целесообразным. Напомним акт пристава о невозможности исполнения, в большинстве своем позволяет списать долг для целей налогообложения. При наличии поручителя такой акт потребуется не только к основному должнику, но и по поручителю, до момента получения акта по обоим должникам списать долг не удастся, даже если фактически денег получить не удается.

Специфика исчисления сроков

При наличии поручительства возникнет специфика и по исчислению сроков исковой давности. Так даже если начнется для обоих должников одновременно, закончиться может по-разному. Указанная особенность возникает, во всех случаях наличия солидарной ответственности и поручительство не является исключением. Так в случае если Вы направили претензию о просрочке оплаты двум солидарным должникам, может возникнуть ситуация когда одни промолчал, а другой ответил. Идеальным вариантом ответа для продления срока давности будет ответ в стиле «должны, заплатим, как только, так сразу!» за подписью директора. При наличии такого ответа для первого срок исковой давности будет исчисляться с даты платежа установленной договором (п. ст. 196 ГК РФ), а для второго от даты получения письма, в котором был признан долг (ст. 203 ГК РФ). Таким образом, обязательство станет безнадежным, только когда истечет срок предъявления претензий ко всем должникам. Тот факт, что к этому моменту успеет выйти срок к одному из них, для целей списания дебиторской задолженности не оказывает влияния.

Заключая договора поручительства и взыскивая долги, рекомендуем не забывать учитывать налоговые последствия. Если Вы заботитесь об обеспечении, то позаботьтесь, о том чтобы поручитель был действительно надежен. В ряде случаев достойной и менее проблемной альтернативой является или залог.