Какие документы нужны для открытия номинального счета. Номинальный счет в банке

Открываемые в Банке физическим лицам номинальные счета для зачисления социальных выплат (далее – Номинальный счет) являются специальными счетами, предназначенными исключительно для зачисления сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных выплачиваемых на содержание подопечных средств, поименованных в ст. 37 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Зачисление на Номинальные счета иных денежных средств, не указанных в ст. 37 ГК РФ, Банком не осуществляется.

Например, на Номинальный счет не зачисляются: выплаты денежного вознаграждения почетным гражданам РФ или субъекта РФ, средства от продажи квартиры, компенсация за снос гаража, на улучшение жилищных условий за счет средств материнского (семейного) капитала, выплата правопреемникам пенсионных накоплений, суммы кредитов, займов, страховые выплаты, осуществляемые страховыми компаниями, средства в счет погашения долга взыскателю и пр. Такие средства, причитающиеся подопечным, должны перечисляться на счета подопечных, отличные от Номинальных, и управляться в соответствии с требованиями, установленными п. 1 ст. 37 ГК РФ: опекун или попечитель распоряжается доходами подопечного, в том числе доходами, причитающимися подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, размещенными на счетах (вкладах), открытых на имя подопечного в банках, исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

В соответствии с п. 6 ст. 1 Федерального закона от 01.06.2005 № 53-ФЗ «О государственном языке Российской Федерации» (далее – 53-ФЗ) федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, иные государственные органы, органы местного самоуправления, организации всех форм собственности при формировании документов должны использовать слова и выражения, соответствующие нормам современного русского литературного языка.

Контроль соответствия целевого назначения поступающих денежных средств требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ производится Банком автоматически путем проверки, в том числе лексической, корректности указания информации в поле «Назначение платежа» платежного поручения.

Некорректное указание информации в поле «Назначение платежа» платежного поручения, в том числе при несоблюдении требований п. 6 ст. 1 53-ФЗ, приводит к возврату перечисляемых денежных средств, поскольку Банк не может определить вид перечисления и его соответствие предъявляемым для зачисления на Номинальный счет требованиям.

Одновременно обращаем внимание на технические особенности автоматической обработки содержания поля «Назначение платежа», которые следует учитывать при формировании отдельных платежных поручений о перечислении денежных средств на Номинальные счета:

• в Банке создан справочник « » с перечнем ключевых слов/формулировок, соответствующих требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ и п. 6 ст. 1 53-ФЗ и содержащихся в платежных поручениях, на основании которых произведены зачисления денежных средств на Номинальные счета;
• в поле «Назначение платежа» поступившего отдельного платежного поручения производится поиск слов/формулировок, совпадающих со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет »;
• если в поле «Назначение платежа» присутствуют искомые слова/формулировки, то вне зависимости от наличия/отсутствия в тексте других слов/цифр/символов производится зачисление денежных средств на Номинальный счет;
• если в поле «Назначение платежа» отсутствуют искомые слова/формулировки, то производится автоматический возврат денежных средств отправителю;
• символ «пробел» определяется автоматизированной системой как граница слова. Если перед/после/внутри слова/формулировки в поле «Назначение платежа» присутствуют знаки препинания и/или другие символы, то такие знаки препинания и/или другие символы определяются автоматизированной системой как часть слова/формулировки. Такие слова/формулировки не совпадают со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет », производится автоматический возврат денежных средств отправителю;
• если слова/формулировки в поле «Назначение платежа» указаны с сокращениями, грамматическими ошибками, в падежах, отличных от зафиксированных в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет », порядок слов в формулировке отличается от зафиксированного в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет », производится автоматический возврат денежных средств отправителю.

Во избежание возвратов денежных средств, предназначенных для зачисления на Номинальные счета, обращаем внимание отправителей денежных средств на необходимость направления в Банк платежных поручений о перечислении денежных средств на Номинальные счета, содержащих в поле «Назначение платежа» информацию:

• позволяющую однозначно определить соответствие целевого назначения перечисляемых на Номинальные счета средств требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ,
• изложенную с соблюдением требований, установленных п. 6 ст. 1 53-ФЗ, согласно которым федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, иные государственные органы, органы местного самоуправления, организации всех форм собственности при формировании документов должны использовать слова и выражения, соответствующие нормам современного русского литературного языка,
• составленную с учетом технических особенностей автоматического лексического контроля соответствия целевого назначения поступающих денежных средств требованиям ст. 37 ГК РФ.

* В целях соблюдения требований ст. 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» персональные данные (Ф.И.О., номера счетов и пр.) заменены на вымышленные.

Организациям, осуществляющим регулярные перечисления средств на Номинальные счета, рекомендуем заключить с Банком Договор о зачислении денежных средств социального характера на счета физических лиц в соответствии с реестрами. Это позволит оптимизировать работу организаций-плательщиков в связи с отказом от формирования отдельных платежных поручений на каждого получателя, а также упростить перечисление на Номинальные счета средств, целевое назначение которых соответствует требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ.

Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе и предъявите следующие документы:

• Если Бенефициаром , а Владельцем его Опекун или Попечитель :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Опекуна/Попечителя);
- свидетельство о рождении Бенефициара (если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет) или документ, удостоверяющий личность Бенефициара в возрасте от 14 до 18 лет;
- документ органа опеки и попечительства о назначении Опекуна/Попечителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара);

• Если Бенефициаром по Номинальному счету является несовершеннолетний в возрасте до 18 лет , а Владельцем его родитель (усыновитель) :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (родителя/усыновителя);
- свидетельство о рождении Бенефициара и документ, удостоверяющий личность Бенефициара, если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

• Если Бенефициаром по Номинальному счету является несовершеннолетний в возрасте до 18 лет , а Владельцем его приемный родитель :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (приемного родителя);
- свидетельство о рождении Бенефициара (если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет) или документ, удостоверяющий личность Бенефициара, если Бенефициаром является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет;
- документ органа опеки и попечительства о назначении приемного родителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара);
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

• Если Бенефициаром по Номинальному счету является совершеннолетний недееспособный гражданин, а Владельцем его Опекун:

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Опекуна);

- документ органа опеки и попечительства о назначении Опекуна, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара), или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина (Бенефициара) недееспособным, которым одновременно Бенефициару назначен Опекун;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

• Если Бенефициаром по Номинальному счету является совершеннолетний ограниченно дееспособный гражданин , а Владельцем его Попечитель :

Документ, удостоверяющий личность Владельца счета (Попечителя);
- документ, удостоверяющий личность Бенефициара;
- документ органа опеки и попечительства о назначении Попечителя, подтверждающий полномочия Владельца счета распоряжаться денежными средствами подопечного (Бенефициара), или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина (Бенефициара) ограниченно дееспособным, которым одновременно Бенефициару назначен Попечитель;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Владельца счета/Бенефициара (при наличии);
- для открытия Номинального счета иностранному лицу или лицу без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (отдельно по Владельцу счета и отдельно по Бенефициару (если применимо)).

• Если для открытия Номинального счета обращается Доверенное лицо Владельца, дополнительно к указанным выше документам, в зависимости от статуса Владельца, для открытия Номинального счета представляются:

Документ, удостоверяющий личность Доверенного лица Владельца (предъявление документа, удостоверяющего личность Владельца не требуется);
- нотариально удостоверенная или приравненная к ней Доверенность, содержащая полномочия на открытие Номинального счета, с указанием реквизитов Владельца и Бенефициара;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) Доверенного лица Владельца;
- для открытия Номинального счета Доверенным лицом – иностранным гражданином или лицом без гражданства – миграционная карта и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ.

С 2014 г. граждане, находящиеся на попечении, получают социальные выплаты на номинальный счет опекуна. Опекуны вправе распоряжаться этими средствами без разрешения государственных органов. Чаще всего такие специальные счета открывают в Сбербанке.

Номинальный счет опекуна в Сбербанке: что это такое?

Опекун может распоряжаться средствами, поступающими от государства, расходуя их на содержание, воспитание, образование, лечение подопечного. Но право собственности на эти деньги остается у последнего. Поэтому в договоре банковского обслуживания фигурируют 3 стороны: банк, подопечный («Бенефициар», выгодоприобретатель) и опекун («Владелец», распорядитель).

В банковской сфере номинальными называют счета, которые, по сути, имеют двух владельцев: фактического и формального. Существует несколько разновидностей таких финансовых продуктов, опекунский - один из них.

Зачем опекуну нужен номинальный счет?

Закон упрощает опекунам исполнение их обязанностей: теперь для использования средств подопечного не нужно разрешение государственных служб. Оно не требуется также при открытии номинального счета.

Отсутствие формальностей не означает бесконтрольность расходования средств. Государство все же защищает интересы несовершеннолетних и недееспособных граждан, обязывая опекунов отчитываться по своим тратам не позднее 1 февраля каждого года. Отчет не требуют от родителей (в том числе приемных) инвалидов с детства, воспитывающие его с рождения до 18 лет и совместно с ним проживающие.

К отчету прикладывают платежные документы на крупные траты и расписку касательно мелких расходов (обувь, одежду, продукты питания, предметы личной гигиены). В отделении Сбербанка, в котором был заключен опекунский договор, бесплатно получают выписку по операциям за отчетный период.

Правила использования номинального счета

На номинальный счет опекуна поступают следующие выплаты:

• пенсия по (если оба родителя умерли);
• алименты (если родители лишены своих прав);
• социальные пособия, пенсии;
• возмещение вреда здоровью.

Цель переводов должна быть понятной банку, иначе деньги вернутся отправителю. Например, если это средства на содержание ребенка от родителей, то в поле «Назначение платежа» нужно указать «Алименты». Приходные операции, не связанные с социальными выплатами (ст. 37 ГК РФ), Сбербанк не допускает.

Порядок расходования денежных средств подопечного банк специально не контролирует, но если у него возникнут подозрения, что операции проводятся незаконно, он праве приостановить обслуживание. Кроме того, Сбербанк обязуется предупредить клиентов, а также , если скопившаяся сумма превышает максимальное страховое возмещение (1,4 млн руб.).

Опекун вправе совершать операции, получать выписки, справки, а также передать управление средствами другому гражданину по доверенности. Подопечный (бенефициар) может запрашивать детализацию. Социальные выплаты индексируются раз в 3 месяца. Ставка Сбербанка в 2018 г. составляет 3,67 % годовых.

Старые правила

Изменения в положения ГК РФ и ФЗ N 48, касающиеся номинальных опекунских счетов, начали действовать с 01.08.2014. Что было раньше:

Практика применения номинальных счетов

В 2014 г. не все банки представляли себе, как открывать номинальные счета опекунам несовершеннолетних и недееспособных граждан. Сложности возникли с внутренними регламентами и обновлением программного обеспечения.

Сложилась непростая ситуация: банки не открывали опекунские счета, хотя ЦБ РФ регулярно угрожал нарушителям санкциями и проверками. В то же время ПФР и населения отказывались в зачислении выплачиваемых ими социальных выплат иным способом.

Первым начал оказывать такие услуги Россельхозбанк. Сбербанк «включился в игру» только с февраля 2017 г. Несмотря на это, за год он стал лидером по количеству заключенных опекунских договоров.

Порядок открытия номинального счета

Заключить договор в Сбербанке может:

• опекун (присматривает за малолетними детьми-сиротами, а также теми, кто признан судом недееспособным по состоянию психического здоровья);
• попечитель (назначается гражданам 14–18 лет, оставшимися без родителей, а также ограниченно дееспособными взрослыми);
• родитель или усыновитель.

Опекун обращается в отделение Сбербанка с заявлением и документами. Присутствие подопечного не обязательно. Банк и клиент заключают договор, в котором указывают:

• данные лица, который является бенефициаром;
• информация об опекуне («Владельце»). Им может быть частное лицо или бюджетное учреждение лечебного или образовательного типа;
• допустимые платежные операции;
• условия начисления процентов;
• права и обязанности сторон;
• тарифы на обслуживание номинального счета опекуна в Сбербанке и другие особенности его использования.

Счет бессрочный. Закрыть его может опекун, но Сбербанк в обязательном порядке извещает об этом бенефициара. Расторжение договора подопечным возможно только после получения дееспособности (например, наступления совершеннолетия).

Какие банки вправе открыть номинальные счета опекунам?

Номинальный счет для опекунов и попечителей можно открыть в любом банке, который предоставляет подобную услугу. Однако в одном финансовом учреждении допустимо хранить сумму, не превышающую размер компенсации по ССВ (1,4 млн руб.).В начале 2018 г. с опекунскими счетами работают:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• МИнБанк и др.

Для многих граждан Сбербанк - самое привычное финансовое учреждение: раньше соцвыплаты зачислялись только на «сберкнижки». В нем также обслуживается большинство бюджетных организаций. Все это предопределило популярность Сбербанка среди опекунов, хотя он не сразу и не первый оказался готов к предоставлению такой услуги.

Необходимые документы

Опекун должен предъявить в банк следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о рождении или паспорт подопечного. Родитель, который заключает договор в пользу несовершеннолетнего ребенка с 14 до 18 лет, предоставляет оба документа;
• акт о назначении опекуна (попечителя) или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным, в котором фигурирует имя опекуна (попечителя);
• документ Органа опеки или решение суда об усыновлении (для приемного родителя);
• миграционные документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ (если опекун недееспособного человека или несовершеннолетнего ребенка - лицо без гражданства или иностранец);
• ИНН (при наличии).

После проверки документов и подписания договора сотрудник Сбербанка сразу же откроет счет. Клиент получает 20-значный номер, начинающийся с цифр 40823. Его нужно сообщить в учреждения, которые занимаются выплатой госпособий (в ПФР, Отдел соцзащиты, органы и др.).

Сложности применения номинальных счетов

Номинальные счета, по идее, призваны облегчить опекунам исполнение обязанностей по присмотру за подопечными. Однако у них есть свои недостатки, например:

• К счету нельзя привязать пластиковую карту. Он не отражается в «Сбербанке Онлайн» и мобильном приложении.
• Снимать средства можно только в том отделении, где он был открыт. Это значит, что получить деньги, например, в поездке по России, невозможно. Кроме того, расходные операции по счету нельзя провести через терминалы, банкоматы или онлайн.
• Номинальные счета не так защищены банковской тайной, как обычные. Информацию по нему могут получить не только владелец и бенефициар, но и контролирующие органы, если опекун вдруг опоздает с отчетом.

Сбербанк предлагает клиентам дополнительные услуги для опекунов. Например, в банке можно оформить поручение на автоматический перевод денег с номинального на любой другой счет или карту. С опцией «Зеленая улица» операции станут доступны не только в отделении открытия, но и в соседних регионах РФ.

Законодательное регулирование

• Гражданский кодекс РФ, статьи 37, 860.1–860.6
• ФЗ N 48 от 24.04.2008 «Об опеке и попечительстве», статьи 19, 25, 26
• Инструкция ЦБ РФ N 153-И от 30.05.2014
• Письмо ЦБ РФ N 04-31-2/4745 от 01.06.2015
• Письмо ЦБ РФ N ИН-017-45/20 от 05.04.2016

Согласно российскому законодательству опекуны, попечители, усыновители, родители, а также представители недееспособных граждан имеют право на материальную поддержку для своих подопечных и другие начисления. До 2014 года действовал иной механизм выдачи средств опекуну (попечителю). Деньги разрешалось расходовать только в объеме прожиточного минимума. Если нужны были большие суммы, требовалось отельное разрешение органов опеки и попечительства. Позже процедура была упрощена: была введена система номинальных счетов. Среди вкладов для физ лиц предусмотрен номинальный счет для зачисления социальных выплат в Сбербанке. Введение подобных вкладов намного упростила процедуру выдачи начислений на содержание лиц, находящихся под попечительством или опекой.

Банковский продукт предназначен для проведения транзакций со средствами, принадлежащие бенефициару.

В договоре на оформление участвуют 2 стороны:

• Бенефициар – лицо, чьи деньги размещаются в банке (несовершеннолетние дети, нетрудоспособные и недееспособные лица);
• Владелец – лицо, которое открывает вклад и распоряжается деньгами в интересах бенефициара. В этом качестве могут выступать родители несовершеннолетних детей, детей-инвалидов, опекуны, попечители недееспособных стариков.

Будущий владелец (представитель) вступает с выгодоприобретателем в договорные обязательства. Он обязан:

1. контролировать поступившие средства в полном объеме;
2. следить за расходными операциями;
3. выполнять налоговые обязательства.

Вклад предназначен для зачисления таких соцвыплат:

• пособия по случаю смерти кормильца,
• компенсация из-за нанесенного здоровью вреда;
• алименты,
• пенсии;
• другие отчисления на содержание нетрудоспособного гражданина.

Почему банковский продукт именуется вкладом? Банк предусмотрел проценты и их капитализацию для перечисляемых денежных средств. Процент невелик, но таким образом можно немного увеличить доход.

Условия действия

Главное отличие «Номинального счета для зачисления социальных выплат» в Сбербанке от различных вкладов заключается в том, что у него особые условия открытия. Он открывается представителями недееспособного гражданина для проведения банковских операций с деньгами, на которые имеет право только бенефициар. При заключении договора в документе обязательно указываются все сведения о выгодоприобретателе.

Условия действия номинального счета следующие:

1. открытие происходит с нулевым остатком;
2. он предназначен только для рублевых перечислений;
3. длительность вклада – бессрочный (до закрытия счета);
4. ставка по вкладу 3,5% (с учетом капитализации – 3,55%);
5. проценты по ставке начисляются с периодичностью 1 раз в 3 месяца или на момент закрытия;
6. овердрафт не предусмотрен;
7. запрещается передача прав требования по договору третьим лицам;
8. договор может быть расторгнут по заявлению без обязательного согласия выгодоприобретателя;
9. предоставление услуги «Зеленая улица» — возможность совершать операции в любом банковском подразделении.

Предусмотрены другие требования по использованию банковского продукта:

• зачисляются только соцвыплаты, другие приходные операции не предусмотрены;
• при приходе средств, не являющимися социальными начислениями, банк возвращает их отправителю;
• если деньги поступают со вклада другого бенефициара, банковское учреждение делает возврат;
• для проведения расходных операций по номинальному счету для социальных выплат Сбербанк не требует от владельца разрешения опекунских органов;
• для ежегодной отчетности в органы опеки о целенаправленном использовании денег опекунам (родителям) предоставляется бесплатная выписка.

После достижения подопечным совершеннолетия он имеет право запросить у банка информацию по договору, что для посторонних лиц является банковской тайной. Такое же право имеют выгодоприобретатели, которых суд признал дееспособными.

Условия открытия

Онлайн-открытие не предусмотрено: для оформления необходимо обратиться в банковское отделение. После представления документов, удостоверяющих личность опекуна, его подопечного, а также их взаимоотношения в юридическом плане, подписывается договор с банком.

Чтобы началось поступление соцвыплат, владелец обязан обратиться в учреждение, осуществляющие эти выплаты (ПФР, Управление социальной политики, др.). Там он подает соответствующее заявление о выплатах и указывает в нем данные договора.

Клиентские документы

В зависимости от того, кто является бенефициаром или владельцем (его представителем), в банк предоставляется разный пакет документов.

Необходимы следующие документы:

1. подтверждающие личность владельца или его представителя (для последнего потребуется документ о его полномочиях);
2. если подопечному меньше 14 лет, свидетельство о его рождении;
3. если подопечному старше 14 лет, потребуется его паспорт;
4. документы, подтверждающие основания на участие владельца по номинальному договору и на право распоряжаться средствами бенефициара (решение органы опеки);
5. выписка о постановке на учет в налоговую службу владельца или бенефициара;
6. если счет открывается иностранным гражданином, миграционная карта.

Сервисы по управлению номинальными счетами

Первоначально государственные выплаты на несовершеннолетних можно было снять со счета только в отделении банка. В конце 2018 года Сбербанк упростил процедуру проведения операций по номинальным счетам, переведя их в веб-версию Сбербанк Онлайн.

С середины июля 2019 года банк расширил перечень онлайн-сервисов для попечителей, опекунов несовершеннолетних. Владельцы счетов получили возможность проводить все прежние операции в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, установленном на мобильных устройствах с Android или iOS.

Это позволяет упростить процедуру по зачислению государственных выплат и сэкономить на этом личное время без традиционного посещения банка. Какие еще возможности появляются с использованием онлайн-сервиса:

1. переводить зачисленные на номинальный счет деньги на другой счет;
2. перечислять выплаты с номинального счета на карту с дальнейшим их обналичиванием в банкоматах;
3. в онлайн-режиме на имеющийся номинальный счет можно переводить средства с других счетов, относящихся к разряду социальных выплат (в эту категорию входят выплата алиментов, средства на содержание бенефициарного владельца счета, страховые компенсации по возмещению вреда здоровью или смерти кормильца);